和平年代里军人的理财规划(3)

　　理财需求：

　　1.到今年11月，原来25万元的贷款到期。如果续借，则贷款期限为2年的话年利息从20%下降为18%，即月息为1分5厘；若是一年期则年利息下降为15%，即月息为1分2厘5。从资产配置的角度来看，该如何处理这笔资金更为合适？另外，借给私人的20万元是否保持目前状态，还是投资其他品种?自己的家庭财务状况如何调整，才能保持平衡？

　　2.今年底，杨明军想用6万元-8万元的资金装修郊区的小公寓，应如何筹集这笔装修款？到时，原来那套房产是用于出租或者是出售？出租则月租金为800元/月，而出售的价格则为18万元-20万元。目前，该地段的房产还处于上升阶段，是出售好还是出租划算？

　　3.作为一名军人，杨明军必须在职业方面做出选择和规划。他希望理财师可以从目前家庭财务状况和职业规划方面给予一些建议，看看在2007年到2012年之间，哪年转业更适合一些。

　　4.杨明军的儿子杨朔今年7岁，目前读1年级，预计是18岁读完高三。杨明军希望等杨朔读完高三后能去英国、加拿大或

　　理财规划方案A

　　理财师：徐飞霞

　　中山大学信息管理系本科毕业，管理学士，中国银行广东省分行广州白云支行个人金融部副主任，以优异成绩获得香港中文大学亚太工商研究院专业财务策划高等文凭。2006年6月通过香港财务策划师学会(IFPHK)资格认证考试，获颁授认可财务策划师证书(CFP Certified Financial Planner)。

　　家庭财务状况综合诊断

　　表1：2007年4月家庭资产负债表(单位：人民币元)

　　(注：由于妻子公寓房只能自住无法产权交易，实际只有使用权，故不列入资产范围。各项贷款均以贷款余额计算。)