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知己知彼好理财

http://www.sina.com.cn 2007年03月26日 08:21 上海金融报

  ——理财观念到底是什么?期货怎么投资?为什么有人买基金赚得盆满钵满,而我的基金反而亏钱?保险产品到底怎么选?面对眼花缭乱的理财产品,如何投资并要注意些什么?本文为你介绍各个投资理财产品的投资手段,也许你能从中得到一些启发

  [ 记者 吴玥 张文绩 王睿 徐静 ]

  人民币理财:选择短期规避风险

  首先要注意产品流动性。由于存在利率再次上调的可能,而理财产品一般无法提前支取,因此投资者应尽量选择一年期和一年以内产品。这样能在较短的时间内收回投资,规避利率风险。同时,要注意能否在到期前质押贷款,质押率多高,以便能解决资金的燃眉之急。

  其次要了解产品细则。虽然产品形式基本大同小异,但面对激烈的市场竞争,各家银行都在产品功能、服务等方面不断改进。如招商银行推出的提前终止权概念,就打破了人民币理财产品无法提前支取的状况,投资者能在一定时限内终止交易,这样就能更自由地安排投资渠道,增加投资收益。

  最后要分清产品收益。目前,部分银行都以组合理财的方式销售产品,其实这样的理财方案中储蓄存款和理财产品各占一定比例,无形中就降低了产品收益率。另外,也有一些银行虽不进行配比销售,但要收取一定的产品管理费。

  外汇理财:不能光看收益率

  选择适合自己特点的外汇理财品,应从三个方面来判断。

  首先应根据自己的资金流动需求和风险偏好,确定适合自己的产品期限和相应期限的理财产品。一定时间内要用款的,则投资于到期日与预定用款时间相吻合的产品。

  外汇资金无固定用途的,则可以选择较长期限的产品。投资理念较保守,喜欢固定收益的,则投资于固定收益型产品;投资理念较个性化,喜欢较高收益的,则投资于浮动收益型产品;喜欢两者兼顾的,则可部分资金投资于固定收益型产品,部分资金投资于浮动收益型产品。

  其次,投资者在选择产品时,不能光看产品收益率的高低,而要将产品的收益率、期限、结构和风险度作一个综合的判断,仔细阅读产品说明书,弄清楚具体的产品结构、计息方式、利息税计税基础、手续费、提前中止权、是否可以质押等几方面。比如同样是20%的利息所得税,但是计税基础不同,投资人最终收益也各有差别。

  有些金融机构推出的外汇理财产品,表面上收益率比较有吸引力,但是投资者在办理具体业务的时候要交纳钞转汇手续费,这样就抵减了实际收益率;如果投资者有人民币资金流动性方面的需求,还要考虑所投资的外汇理财产品是否可以办理质押人民币贷款等。此外,理财专家指出,在使用中止权时,不要忘记银行也拥有提前中止权,银行的提前中止权时间长短及次数多少,对投资人收益也有一定影响。

  再次,投资者应多关注国际金融市场的资讯,例如,美元利率的未来走势等,增进自己对外汇金融衍生产品知识的了解,购买前最好找一些业内人士做参谋。

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