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三年后的家庭置业愿景：
鲁先生家庭收入较好，每年节余不菲，在除去新增的家庭保障系统费用之后，三年后家庭总节余应该约为160万，那时拿出80万购置新房问题不是很大。喜悦的新生之家更注重生活质量，建议鲁先生在广州市郊区环境好、医疗教育生活设施齐全的地方购置新家，由于有私家车和夫妻出行同路的便利，只要不是很远即可。
对于天河区的两居室的小户型房子，由于广州未来发展和城市重心的东移，天河区的楼盘上涨将是不可逆转的，由于未来需求的大量增加，或租或售都很适宜，只是出售得到的是短期收益，出租可以长期受益，在鲁先生家庭现金流充足和目前其他投资回报不高的情况下，建议在移居新家后将其出租，获得租金收入以冲抵按揭款。
对于何晓冰在深圳购置的二手房，由于深圳超速发展时代已经过去，而且08年前将有几条地铁的建成并投入使用，届时房价的上升将得到很好的体现，但考虑到未来几年的生活和发展重点在广州，且二手房的升值空间将不会不大，建议09年回广州后将其出售，应该可以套现30余万元，这些可以用于30万生育金和教育金的缺口。对妻子在财务上和家庭增员上的贡献，建议将家庭财政大权作为奖赏移交给何晓冰。这样先生打拼创富，太太理财增值，这样珠联璧合实为绝配。
家庭投资理财规划
现在鲁先生和太太的财富主要用于储蓄和购买国债，其余都投在房产上。在目前低利率、高膨胀，实为负利率的时代，如果资产增值性不强，储蓄及投资收益与按揭贷款利率倒挂，就不是非常合理，很有必要学习一些投资理财知识，掌握一些有利于资产增值的技巧。
下面介绍几样比较稳健的投资品种。
首先是封闭式基金：
中国资本市场连续四年半“跌跌不休”，终于迎来了股市最大痼疾----股权分置的逐步解决，未来半年到一年将是这个问题逐步得到解决、投资时机逐步成熟的时间，股市与国民经济正相关的属性也应该得以一定的体现。暂时没有把股票和开放式基金作为推荐对象，主要是由于股票和开放式基金虽然也会从股市止跌复苏中受益，但还是无可避免随时面临下跌亏损的风险，而封闭式基金普遍是市价交易，而目前的成交价格均低于基金净值，也就是可以以打折的价格买到超值的基金份额，即使有一定的下跌实际上也不会亏损，而且伴随着封闭式基金到期日的来临，交易价格将逐步向基金净值靠拢。因为封闭式基金一来成立较久运作经验丰富，二来净值增长和分红回报都强于大势，尤其随着基金到期日的接近交易价格会逐步涨升到净值价位，所以有很好的投资价值。针对鲁先生家庭的实际需求，我筛选出了两只08年底到期的封闭式基金。
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基金代码 |
基金名称 |
基金管理人 |
到期日 |
成交价 |
基金净值 |
折价率 |
今年回报 |
晨星排名 |
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184712 |
基金科汇 |
易方达基金 |
08-12-13 |
1.106 |
1.2994 |
14.9% |
6.91% |
1 |
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184713 |
基金科翔 |
易方达基金 |
08-12-13 |
1.002 |
1.1926 |
15.9% |
4.54% |
4 |
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以上数据截止日期为2005-12-16 |
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