重疾险行业规范推出 市场迅速反应创新产品

　　新浪财经讯 4月3日中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》(简称《规范》)正式发布实施。《规范》明确要求保险行业使用统一的重疾定义后，成年人重疾险产品的保障范围必须包括25种重大疾病中发生率和理赔率最高的6种疾病。

　　这6种重大疾病是：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤；急性心肌梗塞；脑中风后遗症——永久性的功能障碍；重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术；冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)——须开胸手术；终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)——须透析治疗或肾脏移植手术。

　　同时，《规范》还对重疾险的相关除外责任(即保险公司不负责赔偿的项目)进行了明确规范。对重疾险产品涉及到的保险术语制定了行业标准。对重疾险条款和配套宣传材料中所列疾病的排列顺序提出了规范性要求。

　　规定出台后，市场反应相当迅速，3日当天，信诚人寿保险有限公司、中国人民健康保险股份有限公司就率先推出了符合行业新标准的“新一代”重疾险。人保健康则承诺，对于已购买人保健康原重疾险产品的客户，将按照对客户有利的原则处理原有保单的索赔申请，即无论是新条款还是老条款，都遵照有利于客户的原则执行。

　　除产品的涵盖范围之外，理赔程序也有所创新，今天，信诚人寿应时而动，推出了第一款在部分疾病早期即给予一定保险赔付的险种，“及时予”长期疾病保险。

　　重大疾病保险常受人诟病“保死不保生”，这款险种的推出有可能在业内开创一个“初期理赔”的先河。即当部分疾病在未发展到“重大程度”时，给予客户部分赔付以解燃眉之急，目前此产品可以预先支付的保险金为基础保险金的15%。

　　业内人士分析认为，这一新险种的推出，可能会对重疾险市场造成一定的冲击，因为重大疾病在罹患初期治愈的可能性很大，而一但确诊为“重大”的程度，治愈的可能性就大大降低，初期预先赔付，对保险人有利。之后，其他的保险公司也许会跟进，设计出类似的品种。但是如此一来，保险公司的理赔风险增大，重疾险的保费就有上涨的可能性。

　　新郎财经 权静