近日，有位同事向笔者推荐一份理财项目，项目是这位同事的老同学介绍给他的，收益率“颇”高，大约两个月就能把本金收回，项目内容大体就是各种虚拟币之类的云云，本着好意我立刻简单表诉这个项目的各类疑问与风险，由于他的这位老同学已经回本了，他表示即使真的如我所言关系也不大，毕竟下个月就能见分晓了，见他对这个理财项目还是深信不疑，我不方便进一步劝阻，万一这个“雷”是一个哑雷，也许就错过了这次本金翻倍的机会！
我们常说投资的终极目标是财务自由，其实从财务自由倒推，应该是财务安全与财务独立，对于个人、家庭、企业来讲最基础的底线便是这个财务安全了，即你赚来的钱刨除通货膨胀带来的购买力下降影响，本金不受损失的一种相对安全，股市、基金投资风险大，熊市里的表现就像国足一样臭名远扬，所以这种起步就年化百分之十以上的“理财项目”对于部分人就很有吸引力（以退休群体为主），经常关注财经新闻的人，不难察觉这两年在加强监管的背景下，各地平台跑路的、主动自首的违规金融案件不绝于耳。
说白了，这种高收益理财就是垃圾债中的垃圾债，高出市场平均收益水平的那部分就是风险补偿，投资人的初衷往往是想规避股票、基金收益波动的风险，殊不知却承担了更大的风险。对于风险厌恶型投资者，掌握了各种类型基金的性质后，完全可以自己配置下保本的基金组合，比如：百分之九十的纯债基金+百分之十的红利指数基金（广发纯债+富国中证红利），纯债基金平均的年化收益在4-7％之间，我们保守些取5％，那么债券基金部分平均每年90％✖（1+5％）=94.5%，那么当红利指数基金下跌超过5.5%时，可以强制平仓卖出.
当然这里还有一个因素需要注意，就是当前的市场点位下，红利指数年分红收益越4.5%，实际上我们可以把平仓线设置在红利指数下跌10%上，这样就得到一个简单的保本基金配置组合。根据近我国证券市场20几年的规律，平均5-7年会有一轮牛熊轮回。
距离2015年牛市已经有3年了，那么我们保守一些，将这个保本组合的封闭期设置在5年，当前红利指数的平均盈利收益率在12%左右，所以只要守住这份组合，未来五年大致会有约8%的年化收益率，我们小小的乐观一下，如果牛市能到来的话，5年翻倍的行情也不是不可以期待。最后在说下这个组合的重要特点，重要的事情说三遍：保本！保本！保本！
总结一下，面对种类繁多的各种理财工具，不掌握投资理财知识，不只是是否投资亏损的问题了，而是冒着本金鸡飞蛋打的风险去博取收益，年轻人还好，毕竟跌倒可以从头开始，那些退休的朋友们，工作一辈子积攒的财富如果真的不幸踩雷，那就太悲催了。所以朋友们，多关心下身边的亲戚、同事、同学吧，让辛辛苦苦攒下的钱“财务安全”吧！
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