各行房贷血拼：总有一款房贷适合你(7)

　　Tips1:

　　加息对月供的影响

　　由于近期银行加息均是小幅度的，对于购买自住房的贷款者说，不会增加太大的还款负担。以3月18日的加息为例，5年期以上的商业性个人住房贷款基准利率从原来的6.84%涨到7.11%。以等额本金还款方式计算，30万元、20年期的房贷，原贷款利率为6.84%，月供是2297.17元。贷款利率升到7.11%时，月供增加到了2345.75元，增加了48.58元。1年多还款582.96元，基本上不会影响正常的经济生活。

　　况且，根据央行和

商业银行的相关规定，对于购买首套房且资信良好的客户仍然可以执行0.85倍的最优惠利率，即在基准利率的基础上打“八五”折，年利率仅为6.0435%(7.11%×0.85)。以等额本金方式计算，30万元、20年期的房贷，升息前最低优惠利率为5.814%，月还款额为2118元。升息后，优惠利率升至6.0435%，月供增加到2156.82元。每月仅增加38.82元。 1年还款额仅增加465.84元，更不会影响正常的经济生活。

　　至于

公积金贷款，升息后培养加的月供就更少了。例如，公积金贷款30万元、20年期。按原公积金贷款利率4.59%，原月供为1913元。

住房公积金利率上调至4.77%，月供上升为1941.96元，月供将增加29元。1年还款额仅增加348元。

　　因此，贷款利率上调对供房一族的影响是温和的，贷款购房者不必有太大的心理压力。

　　Tips2:

　　是否真的还会加息？

　　看银行会不会再度加息，首先要搞清楚央行提升银行存贷款利率的目的。从当前的加息意图来看，加息首先是为抑制过剩流动性，其次是防范通货膨胀。

　　3月18日加息后，央行感觉还抑制不了“流动性过剩”的问题，于是又于4月5日上调存款准备金率至10.5%。但加息和提高存款准备金率都属于紧缩型货币政策工具，但当前加息比提高法定存款准备金率更为有效。因此，尽管如此接连出招，各决策层和各方面还是担心目的不能达到，于是今年第二季度加息的呼声又起。

　　之所以目前有再次加息的预期，大致来说取决于以下三个方面。

　　一是资金流动性过剩。目前，令央行领导层最为担心和头痛的，还是的资金流动性过剩问题。资金流动性过剩主要表现在股市的狂热上。尽管加息了，但股市还是“牛”气冲天。4月上旬，大盘新高不断，交易天量纪录屡被刷新。目前，沪指冲破3500点之后还昂首挺胸大幅上扬，深成指更是扬鞭直逼万点大关。

　　上市公司的业绩无法抑制，也不能抑制。那么，降温股市只有阻止银行储蓄资金流向股市。而阻止银行储蓄资金流向股市的最好也是最有效的办法无外乎是加息，提高储蓄存款的实际收益。而且，中国央行目前调控流动性的思路有所转变，新思路是通过加息调控资产价格，力助资本流入减少。

　　二是通货膨胀的可能性。看是否存在通货膨胀的可能性，最主要的指标就是CPI的增长。今年2月CPI增长2.7%，引发央行对通货膨胀的担心，所以3月份加息。但3月份的CPI增长亦然令人担心。有预测称，3月CPI同比将上涨3.3%。一旦这个预测成现实，第二季度加息的可能性就非常大了。

　　三是目前中国的利率水平偏低。有许多专家认为，目前中国的利率水平，无论是相对于全球还是相对于中国过去都偏低。3月18日加息后，银行1年期的定期存款的税后收益率才2.232%，明显低于目前3%的CPI的增长，存款还处于“负利率”。 他们认为，目前再度加息非常适合，通过加息把中国经济过热的状态转变成正常状态，有利于中国经济的健康发展。

　　综上所述，不能排除央行下一步加息的可能。如果第二季度几个月的通货膨胀与流动性过剩得不到抑制、股市得不到退烧，央行仍可能继续加息。而4月份，上海证交所国债指数连续下滑，恰恰反映了市场对央行可能再度加息的预期仍较为强烈。

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