财富管理风口将至：掘金百万亿蓝海金融行业用户导向性突显|财富管理_新浪财经

　　原标题：财富管理风口将至：掘金百万亿蓝海，金融行业用户导向性突显

　　本报记者葛爱峰见习记者郭浩仪深圳报道

　　“受人之托，忠人之事”可以说是财富管理的本质所在。随着互联网带来的业务场景变革，金融行业的用户导向性日益显著，居民的财富管理需求也走向多元化和个性化，特别是超高净值客户的需求，已经难以通过传统大众化的服务得到满足。到2035年，我国高净值人群规模可能大幅增加，这意味着金融机构亟需摆脱“冷冰冰”的行业调性，为客户提供更有温度、更个性化的优质服务。

　　那么，什么是有温度的金融？知名经济学家叶檀在深圳举办的“平安大讲堂·让金融更有温度”研讨会上指出，首先是在用户需要时的及时出现；其次，当用户需要时，想用户所想；再者，大数据、互联网等技术工具，让“有温度”的金融成为可能，但在这些工具的加成后，金融机构要回归服务用户的初心。这三者一并形成“有温度”的金融。

　　财富管理：金融市场的蓝海

　　“投什么？”“怎么投？”越来越多的股民投资者和基金投资者发出诸如此类的困惑。春节过后，股票基金的大规模下跌，几度冲上微博热搜。显然，我国居民财富积累和财富管理需求正在快速增长，投资渠道也从单一走向多元化。同时，致力为居民财富保驾护航的财富管理行业也越来越为人熟知。

　　财富管理这片蓝海究竟多诱人？公开资料显示，到2035年，我国高净值人群规模预计从目前的200万增加至300万-400万人，可投资资产规模相应增加200万-300万亿元。中国首席经济学家论坛理事长连平在研讨会上指出，随着我国高净值客户基数逐步扩大，客户的需求必将呈现多元化趋势。

　　那么，入场的玩家又面临着什么考验？伴随着行业的不断发展，市场正悄然给出答案。根据植信投资研究院资料显示，近60%的高净值客户需要专业的金融顾问服务或咨询相关的服务。其中，25-40岁的高净值人群对多元化金融服务的接受程度更高，对顾问服务的需求也更加迫切。连平指出，这一年龄段的人群相对来说承受风险的能力高一些，且他们又希望获得更高的收益，所以愿意冒更大的风险。而随着需求的增长，财富管理市场也日渐丰富，行业竞争压力越来越大，这也倒逼金融机构不断根据客户的个性化、多元化、综合化的需求来提升自己的服务能力。可见，财富管理市场的竞争日渐激烈。

　　财富管理需要经历不断的改进和完善，同时又要满足客户的个性化需求，因此高净值人群的金融服务需求也在逐步走向多元化。连平认为，金融行业满足用户需求呈现出“四大趋势”，包括跨业综合经营、产品创新、科技化和智能化、增值服务；另外，在维持和客户和金融机构之间的关系、增加金融机构的黏性等方面，金融人才的重要性是首屈一指的。

　　做“有温度的金融”

　　随着金融机构进入数字化转型阶段，金融服务变得越来越大众化、便利化和低成本，这同时也要求金融机构能够解决客户的金融和非金融需求，推动金融回归初心。

　　能否打造“有温度的金融服务”，关键在于金融机构能否满足用户日益复杂的金融需求。叶檀强调，让金融更有温度，需要以客户为中心，以金融业务为支点，多业态协同发展。

　　针对不同类型的的客户，叶檀也提出了不同的策略：对战略客户实行一户一策，提供“商行+投行+投资”“融资+融智”的综合金融解决方案；对地方大客户用好复杂投融+新型供应链“杀手锏”，发挥属地营销优势，嵌入财资平台及保险业务；对中小客户建立统一平台、统一账户，批量化为客户提供金融、非金融产品和服务。

　　此外，金融机构还可通过生态圈打通不同的业务场景，形成长尾效应。叶檀提出，“有温度的金融”在于协同发展，打破边际。“以平安医疗生态圈为例，从检测到报告解读，再到在线问诊、用户数据分析、产品推荐，从简单的医疗场景切入，可以做成一个长尾的金融产品。医疗是可以场景化的，它天然跟金融可以结合在一起。”

　　转变思维，把用户体验做到极致

　　生活消费、医疗健康、消费金融等新的复杂场景派生出大量的保险业务需求，极大拓展了保险业务的宽度，也倒逼了传统保险业务进行转型。法国里昂商学院金融学副教授卢骏提出，传统的保险业务主要是以卖产品为主，场景化保险是重要的新金融服务模式，必须要脱离“卖产品”的思维。“要成为解决方案提供者，和客户融合起来，重新构建、梳理保险业务模式，为客户提供具体的、全周期的解决方案。”

　　以前企业更多依靠资本、技术、流量等手段实现粗暴式的利润增长，这些方式不但不符合时代发展的要求，还容易滋生金融乱象。卢骏指出，对当下的金融机构来说，打造有温度的品牌是一项明智的选择。事实上，当下的优质金融服务都是由“用户至上”的逻辑主导，平安人寿首席运营官史伟玉表示，客户服务水平是衡量机构经营质量的重要指标。

　　对于金融机构来说，树立“以客户为导向”的经营理念是重中之重，同时又要注重科技与金融的结合，在两者之间寻找平衡。“对于任何想要寻求长期增长的企业来说，都要将用户思维作为战略重心，通过提供有温度、人性化的服务，把用户体验做到极致，与用户建立起持久的连接，才能激发源源不断地增长动力。”卢骏说。