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众安保险副总经理吴逖新浪财经讯 8月24日消息，“2017中国银行业发展论坛”今日在北京举行。众安保险副总经理吴逖出席并发表演讲。他表示，保险分为两类，寿险和财产险，在中国，大家经常把两个行业混淆在一起。银行更多关注优质资产来驱动，这句话跟寿险过去几年所经历的波折和变化有巨大的关系。不管是财险还是寿险行业，要解决的问题仍然是保障问题。此外，他指出，希望财产险类公司能够更多地和银行等金融机构合作，通过财产险公司的风险化解能力，使小微企业这些传统银行没有办法快速覆盖的领域，由保险公司去做好相关工作。
以下为演讲全文：
首先很高兴在银行业的论坛上谈保险的话题，这确实是一个跨界的话题，但是保险作为整个大的金融体系的一员，我想跟整个的宏观经济形势以及其他金融机构的协同合作是紧密相关的。我个人算是老保险人，我在平安工作了15年，基本上干过保险方方面面的门类，后来又做资产管理，后来又到众安保险从事互联网保险业务，我们现在更多是在做一些金融科技业务。
回到刚才主持人的话题里面，先给大家简单科普一下，其实保险是一个很大的领域，保险里面分得也是很细的，首先有两大类业务，一类是寿险业务，一类是财产险业务，这两类业务的经营本质是完全不同的，它的行业差异性大于保险和银行的差异性，寿险业的本质是负债管理，所以寿险是更接近于存款类金融机构的；而财险是风险管理，它的核心是怎么去经营好风险。
但是在中国，大家可能对保险不是那么了解，经常把两个行业混淆在一起，目前受宏观经济形势影响比较大的是寿险行业，为什么寿险行业会出现这种形势呢？前面王行长讲了一句话我印象非常深刻，就是现在的银行更多关注优质资产来驱动，我觉得这句话跟寿险过去几年所经历的波折和变化有巨大的关系。
正常来讲，寿险公司把长期保费拿进来持续经营，所以它要考虑一定是在负债端拿了这么多钱，这么长的久期，怎么解决保险的问题。而财险是先去看好了觉得不错的资产，大量的锁定，然后以很高的成本去获取负债端的资金，然后再反过去买资产，用这个方式来不断地滚动循环，这个也就是前面提到的万能险。作为一个老保险人，我觉得万能险这个名字真的是被冤枉了，万能险目前仍然是国际市场上主流的产品，基本上百分之八九十欧美市场的产品都可以归类于万能险。
万能险的本质是既可以起到养老的功能，又可以起到保障的功能，但是在中国万能险基本上被演化为短期理财产品，等同于银行理财。结果就变成保险公司、寿险公司用跟银行零售差不多的商业模式在打这个市场，大量地拿资金，然后去投资产。但是这个时候一旦资产端出现一些变化和反转，包括监管形势出现变化和反转的时候，就造成了巨大的波动。
不过我觉得也许经历了这些阵痛之后，对中国的保险行业是一件好事。不管是财险还是寿险行业，首先要解决的问题仍然是保障问题，而客户之所以愿意出一个很低的收益率和更高的价格，去买一个长期的资产配置，实际上更多追求的还是保障。而保险这个产品本身跟银行理财、跟信托产品最大的区别也就在于保障和长期限的功能。
所以从这个角度来说，我觉得通过这一轮的整理，让保险公司、寿险公司回到保险的本原，更关注客户的需求，特别是个人客户真正对保险本身的需求，去做好负债端的管理和用户的需求匹配。同时在这个过程中，跟其他的金融行业，特别是像银行、信托等关注于资产管理的金融机构一起成长，这才是有效的解决路径。
另外从财产险行业来讲，在群杠杆这个环境下面，我们并没有感觉到特别的压力，因为本身的核心还是在风险管理。也就是说财产险的本质是，收这么多保费，要能够有效覆盖风险，所以风险的选择变得尤为重要，如果没有承保能力的支撑，财产险是不可持续的。所以财产险，包括众安保险，我们过去很多的精力花在了用户运营和风险管理方面；再往前走，这个行业的特质，财产险和整个大的宏观经济的关系是在于，我们是更好的去解决广泛人民群众的风险问题，比如说车辆保险；另外一方面，财产险也在进行一些转型和调整，像这次全国金融工作会议也提出，财产险类公司能够更多地和银行等金融机构合作，通过财产险公司的风险化解能力，使小微企业这些传统银行没有办法快速覆盖的领域，由保险公司去做好相关工作。这就是我想跟大家分享的内容，谢谢！
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责任编辑：张瑶
