商业银行主动出击零售银行转型

　　2007年，中国银行业经历了适度从紧货币政策的洗礼。在流动性过剩的大背景下，大多数银行通过业务结构的转型实现了2007年度的盈利能力高增长。以招商银行、深发展为代表的中型银行，在向零售银行的转型中表现不俗。零售信贷、信用卡业务、财富管理，无一不表现出迅速增长的势头。

　　以零售银行战略著称的招商银行，可谓是国内银行业的标杆之一。2007年该行以152.43亿元的净利润实现同比124.36%的增长，仅次于兴业银行。

　　该行年报显示，得益于住房按揭贷款的持续增长以及信用卡业务的快速发展，招商银行仅零售贷款一项在2007年的增速达到71.62%。其中住房按揭贷款业务比2006年增长61.14%，信用卡应收账款比2006年增长110.17%。

　　事实上，招行在零售银行业务中取得的成绩并非一日之功。多年来奉行零售银行战略的招商银行，在推广住房信贷创新产品、信用卡营销及推出理财产品等方面都表现卓越。

　　2007年，该行加大了零售贷款产品创新和营销力度，推出了“自助月供”等新产品，组织 “个贷冲千亿”“贷贷相传”等营销活动。截至2007年年末，该行零售贷款总额占客户贷款总额的26.00%，比2006年提高7.97个百分点。同期，该行信用卡非利息收入比上年增长104.9%，其中信用卡POS消费手续费增长80%，信用卡年费收入增长71.4%，预借现金手续费收入增长111%，逾期手续费收入增长120%。该行对“金葵花”理财品牌的推广，也在2007年通过分支机构构建了多层次的营销系统。

　　招商银行在2008年业务展望中称，该行拟在2008年提高专业化能力，增强零售银行竞争优势，加快发展财富管理和私人银行业务，稳步发展个人信贷业务，充分发挥电子银行的服务和销售潜能，进一步巩固信用卡领先地位，增强零售银行竞争优势。

　　与招行同样采取零售银行战略的还有深圳发展银行。深发展年报显示，该行在2007年实现零售贷款余额增长63%，同比增幅居全国14家商业银行第2位。

　　深发展董事长兼首席执行官纽曼曾在接受本报专访时表示，深发展将专注特色业务打造竞争优势，而这个专注的领域将集中在零售银行。

　　分析人士称，随着“金融脱媒”趋势的持续，零售银行业务在商业银行业务结构中的比重将进一步上升。特别是信用卡及财富管理业务，相对零售信贷受货币政策的影响较小，预计在2008年仍将增势不弱。