杀死信用卡

　　“晚付”用发票这种传统的支付方式来对抗无往不胜的信用卡，招数堪称毒辣

　　尽管选择信用卡付账是目前网上购物一种非常主流的方式，但它总免不了令人产生不安的心情：账号和密码泄漏了怎么办？有没有足够信用记录支付这桩大额商品的价款呢？

　　对现存事物的质疑，往往就是新生意的开端。

　　从去年6月份开始，钻石销售商Odimo公司向自己的网上顾客提供一种名为“晚点给我寄账单”(Bill Me Later，下文简称“晚付”)的服务，此举允许网站用户在购买价格在250美元以上的钻石商品时，90天后付款。手续简单，消费者只要输入自己的生日和社保卡的末4位，即完成交易。几天以后购买者信箱里会收到公司寄来的发票，根据发票付款。

　　目前，这种支付系统吸引了包括沃尔玛、携程网的美国原版Expedia、美国航空公司等230个

电子商务网站和上百万的在线消费者。

　　用发票这种传统的支付方式来对抗无往不胜的信用卡，这个招数堪称毒辣。事实上，“晚付”的发明者加里•马里诺(Gary Marino)曾先后在花旗

证券( Citicorp)和 First USA银行供职十余年，对信用卡的弊端了如指掌。的确，除了安全问题，它本来就不是为网络购物专门设计的。

　　目睹了网络购物支付方式创新史的沉浮，马里诺坚持不懈地努力寻求一种更新更理想的支付工具。最终，他成立了拥有150 名员工的I4公司，创造出“晚付”这一产品。在过去的一、两年，晚付带来了明显收益，这一趋势正在迅猛增长，去年最后一个季度的销售量比前年同期上涨400%。马里诺能够确定，信用卡的弱点就是“晚付”存在的价值。

　　与信用卡相比，“晚付”的交易费用只有1.5%，少于Visa、万事达等知名信用卡的2%甚至更多。由此带来的看似狭小的利润空间，对那些以挤压利润为主要手段的零售商而言，意义非凡。

　　另外，“晚付” 的系统终端连接着美国信用机构及人口统计局。输入个人信息后的4秒钟内，消费者个人信用背景信息就迅速地传到了I4公司的电脑上。这么做的原因是，I4商业公司要风险自负，它需要及时向商家支付货款，就像任何一家信用卡公司做的那样。但启动了“晚付”系统的零售商却因此免除了任何风险。

　　以上两点或许可以解释“晚付”为何受到商家追捧。而从消费者的角度来说，“晚付”的使用场所更为灵活：在网上浏览时偶然相中一款商品，但一时找不到信用卡的时候， 那么，点击晚付的按钮吧，只要你拥有银行户头。

　　信用卡的拥趸会锲而不舍地攻击新生事物：“晚付”就一定安全吗？如果给黑客足够时间的话，要进攻“晚付”简直轻而易举；信用卡至少存钱、消费都可以，而“晚付”就只有“付钱”的单项功能。

　　这话说得也在理。而且到目前为止，只有6%的网站可以使用这一支付工具，普及仍是个艰巨的工作；另外在操作程序上，瞄准最主流的交付方式，“晚付”注定还有很长的路要走。

　　好在，“晚付”每年的增长率都能奇迹般达到5%，截至去年圣诞节，网上交易额的7%都是通过“晚付”来实现的。这样的局面保持一年，I4公司不是IPO了，就是被收购了。(文/《环球企业家》□文•宦璐 出自：2006年02月 总第119期)