马蔚华：让香港青年在粤港澳湾区实现创业梦想

中国企业家俱乐部理事长、招商银行原行长兼首席执行官马蔚华

　　新浪财经讯 由佛山市总商会主办，《财经》杂志、《财经》智库承办的“2018中国制造论坛”于1月13-14日在广州佛山举办，中国企业家俱乐部理事长、招商银行原行长兼首席执行官马蔚华出席并演讲，谈到科技和金融的结合能给制造界带来什么影响，马蔚华分享了自己的看法。

　　现在有一个现象，在科技变革的盛大风景线中，有一个靓丽的风景线——科技和金融正在热恋之中，金融在热烈地追求科技，而科技也在深情地拥抱金融。

　　这样一种热恋的现象在宏观上，表现在全球的金融中心，都在努力建成金融和科技的双中心，比如伦敦在打造伦敦东部的技术城，它要打造属于英国的硅谷。纽约是全球最大的金融中心，现在也在努力的营造科技中心，它的重点是应用科学众创空间，融资鼓励和设施更新四大计划。新加坡现在正在打造“智能2025”亚洲创新之都，用了很多手段鼓励科技创新人员。香港想用粤港澳湾区粤港来和香港的金融中心配套来打造科技和金融的结合。

　　微观上主要表现科技与金融的融合，体现在金融科技的大发展。马蔚华称，“现在叫忽如一夜春风来，遍地都是Fintech，像当年的互联网一样，有点野蛮成长的味道。”如果说互联网金融本身是一种体验、替代的话，科技金融本质上是一种效能的提高，是一种商业模式的转换，它更有一种革命的意义。包括传统金融和互联网金融，大量的把现在的高技术，包括大数据、云计算、区块链、人工智能运用于金融业务之中，正在解决过去我们比较头疼的精准需求、风险管控、成本降低等等难题，这块还非常有限。

　　情从何来？马蔚华从以下几方面进行了阐释。

　　一是物理学上有一个理论叫相似相溶，分子结构相同的物质之间可以相溶。经济学上，有比较优势理论，只有互补比较优势理论才能1+1>2，这两个理论都可以体现在里面。

　　马蔚华认为金融是有IT属性的大数据公司，特别是银行，就是个数据公司，而且质量很高。现在大数据发达了，银行的数据都是质量高的，它本身就是大数据公司。然后就是建立组数据的管理模式，综合的分析、产品、客户、资金、组织、人员，确立企业的数据模式来确定你对他的服务模式，这些数据是非常有意义的，尤其对银行。现在金融业数据应用的体量大、种类多，访问的速度快，准确要求高，所以它是最适应大数据、云计算和区块链的方式。马蔚华认为，这方面只要放开了，传统的金融如果在这方面发力，中国的金融科技发展就非常快。

　　第二点，科技为什么对金融业有非常深的感情？主要是缺钱。研究表示，科技公司从开发、中试、到投产对资金的需求是1：10：100，每个链断了，它就夭折了，付之东流，在这种情况下，科技特别的在乎金融的支持。

　　第三点，金融和科技的结合是产业发展内在趋势，金融没有产业链，它是块，科技有产业链，科技创新和产业涉及到高校、研究机构、企业等原始研发，涉及到产品的设计和专项服务，在横向上几乎所有行业都关联，企业和科技本身能使产业链从横到竖来不断延伸，它和金融结合起来，金融覆盖它，这个地区就能够得到一个充分的发展，有实体经济支持它的发展，它就能够解决单一的金融中心存在的收入差距、产业空心化、青年就业、阶层流动等社会问题。

　　为什么香港林特首特别重视这个问题，因为香港的年轻人现在有很多抱怨，香港的空间很少，又没有那么多产业依托。马蔚华称，“粤港澳湾区应该发挥这个作用，让香港的青年在这里实现创业的梦想。”

　　第四点，金融和科技的融合也是行业博弈一种自然的均衡。他指出，金融对于产业来说，应该有天然的诱惑，我们现在不管国企、民企都愿意拿金融牌照，不仅是融资的便利性，还有特许经营牌照的价值，杠杆带来的溢价优势，科技行业对金融也也念念不忘，因为它太需要钱了，包括比尔盖茨、索尼等等IT企业都愿意搞科技金融，但是还是让阿里巴巴、腾讯成功了，比尔盖茨想这件事的时候还没有阿里巴巴这样的形式，但阿里巴巴、腾讯、百度、京东等等众多的IT企业进入了金融行业，有他们的必然性。

　　马蔚华分析道，过去的银行追求的是长尾理论，但他们在于头部，带来最大经济效益的部分，他们不愿意，他们也没办法给菱形的、碎片的小众们服务，而互联网，像阿里巴巴的淘宝、支付宝就迎刃而解，而监管在这方面也没有什么限制，所以他们得天独厚发展起来了，从支付发展到信贷，因为支付有资料了，有信用依据了，就可以发展信贷，信贷有黏度了，有客户了，就可以发展理财，所以它一连串不断地发展，成为现在的金融集团了。这就是博弈的均衡。

　　现在在这种情况下，要想均衡，因为互联网的发展对传统的银行、金融机构还是有巨大挑战的，这种挑战不是说份额的挑战，份额到现在还没有多少，更主要的是一种思维方式，还有金融模式的挑战，比如红包。现在银行开始认识到必须搞金融科技，所有的银行都在努力的向金融科技进发，云闪付APP，可以看出银行业在支付领域对抗微信、支付宝的一个新的措施，你有支付宝，我也有了，之前一个老太太说你拿微信支付、手机支付，她都知道，我说只有信用卡，但现在可以了。

　　这四方面有非常重要的现实意义，马蔚华指出，“金融和科技的融合可以更好的发挥金融支持实体经济的作用。”

　　这两年有很多的金融脱实就虚，一是因为可能金融的杠杆率高，特别是带来高盈利，银行自己做也能赚钱；二是在经济下行的时候风险还是比较大，银行不是不愿意支持中小企业，马蔚华透露，“银行有个秘密，中小企业的资本消耗比大企业节省25%。”他认为，在这个领域，我们通过金融科技，通过大数据、人工智能，可以让我们的需求更精准地测量、精准地判断需求，而且可以防范我们过程中的风险，中小企业的风险。

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责任编辑：谢长杉