文/周童

　　银行乱收费行为“旧病复发”。

　　12月14日，银保监会公布的罚单信息显示，农业银行因存在收取已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）的行为，罚没金额合计198.36万元。

　　无独有偶，除总行外，农行的另外两家分支机构也因为收费行为不规范在同一天领下监管开出的罚单。

　　在政策加持、监管严打之下，不少银行依旧在乱收费的边界上“游走”。据新浪金融研究院不完全统计，今年以来，监管部门已经针对乱收费行为开出十余张罚单。其中，农行就因涉及服务收费质价不符等行为领下其中的五张。

　　违规向低保、医保等账户收取年费

　　农行两家分支同时领罚百万

　　12月14日，银保监会官网公布的行政处罚信息显示，农业银行因存在收取已签约开立的代发工资账户、退休金账户、低保账户、医保账户、失业保险账户、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）的行为，被没收违法所得49.59万元并罚款148.77万元，罚没金额合计198.36万元。

　　上述行为被监管处罚的依据为《中华人民共和国商业银行法》第五十条、《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》第一条和《中华人民共和国商业银行法》第七十三条。

　　其中，《中华人民共和国商业银行法》第五十条明确规定，商业银行办理业务，提供服务，按照规定收取手续费。收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、中国人民银行根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。

　　无独有偶，除总行外，农行的另外两家分支机构也因为收费行为不规范领下监管罚单。

　　农行泉州分行因未提供服务而收费，被泉州银保监分局罚款50万元；农行石狮市支行因未按公布的收费价目名录收费，被处罚款50万元，相关责任人也一并受到警告处分。

　　监管下发文件规范服务收费

　　银行收取管理费“传统”由来已久

　　事实上，早在2011年3月，原银监会、央行和国家发改委就联合印发通知，要求银行业金融机构在坚持市场化原则的同时，进一步履行社会责任，自2011年7月1日起免除人民币个人账户的十一类三十四项服务收费。

　　值得注意的是，在基础金融服务方面，通知还要求免除已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金账户的年费和账户管理费（含小额账户管理费）；向救灾专用账户捐款的跨行转账手续费、电子汇划费、邮费和电报费；以纸质、电子方式提供本行一定时期内对账单的相关收费等。

　　作为商业银行中间业务收入的来源之一，银行针对日均余额低于一定数额的账户收取账户管理费的“传统”由来已久。

　　新浪金融研究院咨询农行客服了解到，银行对日均存款余额不足500元的账户，在每个季度最后一个月的23日晚将收取3元的小额账户管理费。据悉，日均存款余额是将一个季度内一个账户每天的存款余额累加，然后与存款的总天数相除得出的平均数，由系统自动计算。 当账户余额不足扣费时，按账户实际余额扣收，直至账户余额为0后不再进行追缴。

　　一位国有大行从业人员表示，收取小额账户管理费有利于减少银行闲置账户的数量，并使客户将个人资产归集，从而促进银行金融理财业务的开展。

　　“双免”政策出台6年

　　客户需到网点办理

　　闲置账户管理还是各家银行变相“垄断”用户？上述费用的收取饱受用户诟病。

　　2014年2月，国家发改委和原银监会再次下发文件，公布了商业银行服务实行政府指导价、政府定价的目录，降低和调整了部分收费标准，规定了部分免费服务项目。文件规定对于银行客户账户中（不含信用卡）没有享受免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的，商业银行应根据客户申请，为其提供一个免收账户管理费（含小额账户管理费）和年费的账户（不含信用卡、贵宾账户）。

　　国家发改委相关负责人对此表示，由于缺乏长效的机制和明确的办法，所以商业银行乱收费、收费不服务现象比较突出。监管部门还在2013年组织对商业银行收费问题的专项检查，对64家分支机构进行了处理，责令将4.09亿乱收费退还给企业，并处罚款4.16亿。

　　不过，上述免费政策需要客户持身份证和银行卡主动到银行网点申请，且一家银行只能申请一个“双免”账户。考虑到客户的自主选择权，在同一家银行开立了多个账户的持卡人需主动提出对哪张卡申请免费。此外，既可以对一张卡进行“双免”，也可以单独免除一张卡的年费同时免除另一张卡的小额账户管理费。

　　建行曾因账户乱收费被罚

　　农行年内吃下5张罚单

　　政策加持、监管严打之下，不少银行依旧在乱收费的边界上“游走”。

　　今年9月，青岛银保监局公布的行政处罚信息显示，建设银行青岛市分行因服务收费质价不符、向个人唯一账户收取账户管理费，被处罚款65万元。

　　此外，据不完全统计，仅今年以来，农行就因为乱收费问题“吃”到五张监管罚单。

　　5月28日，农行昌宁县支行因存在服务收费质价不符的行为，被保山银保监分局处罚款25万元。9月10日，农行东营河口支行因违规向企业收费，被处罚款6万元；农行东营西城支行因违规向企业收费，被处罚款24万元。

责任编辑：陈鑫