文/宗禾

　　618万元罚款！银保监会开年首批罚单剑指银保机构侵害消费者权益行为。

　　3月18日，银保监会消费者权益保护局发布通报，对人保寿险、农业银行和邮储银行存在的侵害消费者权益行为给予行政处罚。

　　其中，人保寿险因存在电销业务欺骗投保人，网销业务欺骗投保人，未按规定使用经备案保险费率，提供、编制虚假报告、文件、资料这四项违法违规行为，被银保监会处罚338万元。包括9名公司高管在内的15位相关责任人也一并受罚。

　　值得注意的是，人保寿险此次违规行为还波及到另外两家国有大行，农业银行和邮储银行因代理人保寿险业务中存在违反审慎经营规则以及欺骗投保人等行为分别被罚200万元和80万元。

　　电销网销违规被罚338万

　　人保寿险回应称是个别现象

　　具体来看，人保寿险的违规行为主要集中在电销业务欺骗投保人，网销业务欺骗投保人，未按规定使用经备案保险费率和提供、编制虚假报告、文件、资料四个方面，银保监会共对机构罚款215万元。

　　值得注意的是，此次银保监会还对包括人保寿险副总裁张志廷、王文在内的15名相关责任人一并作出处罚，罚款金额高达123万元。

　　针对上述违法行为，人保寿险总公司认为均属于分支机构存在的问题。并且在检查组指出上述各项违法问题后，公司立查立改，部分问题如可回溯业务管理等在进场前已向合作银行发函提出整改要求，请求银保监会从轻、减轻或免予处罚。

　　对此，银保监会强调，上述各项违法问题并非个例，检查组抽查了人保寿险广东、山西、黑龙江、河南、贵州等多家下级机构，均查实存在违规行为，表明问题具有普遍性、持续性，并非仅仅属于“部分机构执行不到位”，其根源是总公司对下级机构制度执行及落实情况不重视、不作为，没有切实履行总公司对下级机构的指导和监督职责，应对违法违规事实承担直接责任。

　　针对银保监会的行政处罚决定，人保寿险回应称，公司接受中国银保监会对公司作出的行政处罚决定。处罚决定书中指出的违规问题只是个别业务领域的个别现象，人保寿险依法合规经营情况总体良好。

　　人保寿险方面表示，自2018年11月中国银保监会进场检查之日起，我们按照“即知即改，立行立改”的原则，对检查发现的问题及时组织整改，并已于2019年1季度完成绝大部分整改工作。

　　可回溯制度执行不到位

　　农行、邮储受波及

　　人保寿险违规领罚的同时，农业银行和邮储银行也因代理人保寿险保险业务中存在销售行为可回溯制度执行不到位等问题而受到波及。

　　行政处罚决定书显示，农业银行三家支行代理的人保寿险涉及可回溯的保险业务，未通过农业银行系统录制可回溯视频，均由人保寿险销售人员录制可回溯视频并由人保寿险质检。并且上述业务在人保寿险核心业务系统中录入的保单销售人员为人保寿险销售人员，经办人员为农业银行工作人员，农业银行将上述业务作为自己代理渠道业务收取了手续费。

　　对此，农业银行总行向银保监会“伸冤”。银保监会强势回应称，总行不仅负有制度建设职责，还应承担制度在下级机构落实的督导责任。最终，针对多项违规行为，银保监会对农业银行总行罚款50万元，3家支行罚款共计150万元。

　　监管还同时披露，邮储银行如东县支行销售人员介绍其代销的人保寿险鑫禧两全保险为收益保证型产品，2年不退保，且中途不领取，年化综合收益率就可达3.2%-3.4%”，但实际该产品的分红是不确定的。针对上述行为，邮储银行如东县支行领罚30万元。同时总行也因存在可回溯制度执行不到位等问题被罚50万元。

　　事实上，近年来银行代销保险违规的案例屡见不鲜。新浪黑猫投诉平台就收到过多起消费者投诉，涉及银行销售人员承诺代销保险产品收益、误导消费者选购保险产品等违规行为，严重侵害了消费者的权益。

　　监管明确公司管理责任

　　督促银保机构开展自查自纠

　　新浪金融研究院注意到，银保监会成立以来，已经连续三年将开年首张罚单开给保险公司。银保监会对违规机构和相关责任人的重罚也释放了严监管仍将持续的信号。

　　值得注意的是，此次披露的罚单中，银保机构的总公司流露出与其分支机构违法违规行为“划清界限”的苗头。人保寿险在申辩中表示，总公司负责制度建设、分支机构负责具体执行，分支机构违法不应归咎于总公司。

　　不过，对于此类逃避承担责任的行为，银保监会态度明确，表示总公司不仅负有制度建设职责，还应承担制度在下级机构落实的督导责任。

　　此外，针对银保机构存在的侵害消费者权益的乱象，银保监会表示始终坚持从严监管的原则，发现一起查处一起、查实一起严罚一起。各银行保险机构要围绕电话销售、可回溯管理等方面侵害消费者权益的乱象开展自查自纠，严格按照相关法律法规和监管规定，依法、合规开展经营活动，切实保护消费者合法权益。

责任编辑：王进和