3月21日，招商银行举行2021年业绩发布会。招商银行董事长缪建民、行长田惠宇、常务副行长兼董事会秘书王良、副行长汪建中、副行长李德林、副行长朱江涛、首席信息官江朝阳出席发布会。

　　招商银行2021年报数据显示，去年实现营收3312.53亿元，同比增长14%；实现归属母公司股东的净利润1199.22亿元，同比增长23.2%。不良贷款率0.91%，较上年末下降0.16个百分点；拨备覆盖率483.87%，较上年末增长46.19个百分点。

　　那么，3.0模式下，大财富管理业务模式发展如何？房地产风险处境如何？金融科技取得了哪些成效？招商银行管理层在2021业绩发布会上对上述问题一一作出回应。

　　去年大财富管理收入同比增长33.91%，

　　但行长坦言“有点担心”

　　招商银行2021年报显示，去年实现非利息净收入1274.88亿元，同比增长21.13%；净利息收入占比61.53%，非利息净收入占比38.47%，同比提高2.14个百分点。

　　面对去年取得的成绩，招商银行行长田惠宇在业绩发布会上表示，“大财富管理收入的整体增速达到 33.91%，带动了非利息收入的较快增长。”

　　不过，田惠宇也坦言，“还是有点担心，把大家的胃口吊高了，招商银行距离真正的财富管理机构还有很远的距离。”

　　田惠宇对此提出三方面原因：“第一、中国大陆市场上，真正的财富管理产品丰富度是不够的，作为财富管理机构，有待市场进一步的发展；第二、招行的财富管理收入结构，超过1/3来自于基金，但今年一季度整体表现不佳；第三、从某种意义上说，招行还是销售机构，能力优势主要体现在渠道方面，不是体现在投研和资产配置方面。”

　　“如果没有推动转型发展，再辉煌的企业都会走向平庸，但转型发展要有决心和定力，要有一种危机感，特别要在成功的时候推动转型发展。”招商银行董事长缪建民在业绩发布会上直言。

　　那么，招商银行下一步在大财富管理方面会有什么布局？副行长汪建中提出两方面准备工作：第一、对客群增长，特别是财富客群的增长保持积极的态度；第二、产品策略方面，今年在保险的配置上还会保持相对比较高的增速。除此之外，在具体的产品策略上，招商银行将以追求低波动性的产品为主，比如说FOF等。

　　对公房地产不良贷款率上升

　　将与行业整体趋势保持一致

　　据招商银行2021年报显示，去年房地产相关实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元，较上年末上升3.48%，其中，对公房地产贷款余额3559.77亿元，较上年末增加136.57亿元，对公房地产不良贷款率1.39%，较上年末上升1.16个百分点。

　　业绩发布会上，招商银行副行长兼首席风险官朱江涛表示：“对公房地产不良贷款率上升，跟去年房地产行业整体风险上升的趋势是保持一致的。”

　　同时，朱江涛透露，集团层面不承担信用风险的房地产业务中，大家最关注理财和代销两大板块。截至2021年末，招商银行跟房地产相关的理财业务余额1708亿，占招银理财规模不到6%，违约率0.2%；房地产代销业务余额988亿，其中私行代销非标类房地产业务余额933亿，违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

　　针对招商银行与上述涉事房企有关的业务处置进展情况，朱江涛表示，华夏幸福债务问题方面，债委会已经有债务重组方案。另外，恒大方面，招商银行与项目管理人保持密切沟通。

　　谈及房地产行业，朱江涛在业绩发布会上表示，“目前房地产行业仍然处于风险上升和风险释放阶段，具体到本行，我们的房地产业务风险也会跟行业整体形势保持一致，至于整个行业何时见顶，需要密切关注一手、二手市场端具体销售变化的情况。”

　　金融科技取得的成效如何？

　　未来将继续保持金融科技的投入强度

　　“坚持业务转型，着力金融科技能力建设”。招商银行董事长缪建民在2021年报致辞中指出，将加快金融科技全面应用，一如既往支持金融科技投入力度。

　　那么，招商银行去年在金融科技方面取得的成效如何？

　　首席信息官江朝阳在业绩发布会上指出，近年来，招商银行金融科技的投入强度一直比较高。年报显示，2021年，招商银行信息科技投入132.91亿元，同比增长11.58%，占营业净收入的比例是4.37%。

　　江朝阳表示，招商银行金融科技的投入主要围绕三个重点：

　　第一、客户体验方面基本实现客户交互界面的数字化。比如，App理财销售金额（含朝朝盈）12.38 万亿元，同比增长 22.08%，占全行理财投资销售金额的 84.80%。同时，招商银行App的DAU 高峰值是1700多万，而网点每日客户数约20万左右，可以说，App已经成为招商银行最主要的服务渠道；

　　第二、员工体验方面基本实现员工内部办公流程、作业流程的数字化；

　　第三、针对员工体验、客户体验的改善，需要好的基础设施支持更高效率的改善，比如“云+中台”的数字化基础设施建设。

　　“当前，董事长、高管层都把金融科技作为招商银行三大工作重点之一，未来也会继续保持金融科技的投入强度。” 江朝阳在业绩发布会上直言。

责任编辑：王婉莹