大财富管理元年,3.0模式进展如何?一文读懂招商银行2021业绩发布会|财报眼

2022-03-22 19:36:49 作者:金融研究院 收藏本文
A- A+

  3月21日,招商银行举行2021年业绩发布会。招商银行董事长缪建民、行长田惠宇、常务副行长兼董事会秘书王良、副行长汪建中、副行长李德林、副行长朱江涛、首席信息官江朝阳出席发布会。

  招商银行2021年报数据显示,去年实现营收3312.53亿元,同比增长14%;实现归属母公司股东的净利润1199.22亿元,同比增长23.2%。不良贷款率0.91%,较上年末下降0.16个百分点;拨备覆盖率483.87%,较上年末增长46.19个百分点。

  那么,3.0模式下,大财富管理业务模式发展如何?房地产风险处境如何?金融科技取得了哪些成效?招商银行管理层在2021业绩发布会上对上述问题一一作出回应。

  去年大财富管理收入同比增长33.91%,

  但行长坦言“有点担心”

  招商银行2021年报显示,去年实现非利息净收入1274.88亿元,同比增长21.13%;净利息收入占比61.53%,非利息净收入占比38.47%,同比提高2.14个百分点。

  面对去年取得的成绩,招商银行行长田惠宇在业绩发布会上表示,“大财富管理收入的整体增速达到 33.91%,带动了非利息收入的较快增长。”

  不过,田惠宇也坦言,“还是有点担心,把大家的胃口吊高了,招商银行距离真正的财富管理机构还有很远的距离。”

  田惠宇对此提出三方面原因:“第一、中国大陆市场上,真正的财富管理产品丰富度是不够的,作为财富管理机构,有待市场进一步的发展;第二、招行的财富管理收入结构,超过1/3来自于基金,但今年一季度整体表现不佳;第三、从某种意义上说,招行还是销售机构,能力优势主要体现在渠道方面,不是体现在投研和资产配置方面。”

  “如果没有推动转型发展,再辉煌的企业都会走向平庸,但转型发展要有决心和定力,要有一种危机感,特别要在成功的时候推动转型发展。”招商银行董事长缪建民在业绩发布会上直言。

  那么,招商银行下一步在大财富管理方面会有什么布局?副行长汪建中提出两方面准备工作:第一、对客群增长,特别是财富客群的增长保持积极的态度;第二、产品策略方面,今年在保险的配置上还会保持相对比较高的增速。除此之外,在具体的产品策略上,招商银行将以追求低波动性的产品为主,比如说FOF等。

  对公房地产不良贷款率上升

  将与行业整体趋势保持一致

  据招商银行2021年报显示,去年房地产相关实有及或有信贷、自营债券投资、自营非标投资等承担信用风险的业务余额合计5114.89亿元,较上年末上升3.48%,其中,对公房地产贷款余额3559.77亿元,较上年末增加136.57亿元,对公房地产不良贷款率1.39%,较上年末上升1.16个百分点。

  业绩发布会上,招商银行副行长兼首席风险官朱江涛表示:“对公房地产不良贷款率上升,跟去年房地产行业整体风险上升的趋势是保持一致的。”

  同时,朱江涛透露,集团层面不承担信用风险的房地产业务中,大家最关注理财和代销两大板块。截至2021年末,招商银行跟房地产相关的理财业务余额1708亿,占招银理财规模不到6%,违约率0.2%;房地产代销业务余额988亿,其中私行代销非标类房地产业务余额933亿,违约客户主要涉及华夏幸福和恒大。

  针对招商银行与上述涉事房企有关的业务处置进展情况,朱江涛表示,华夏幸福债务问题方面,债委会已经有债务重组方案。另外,恒大方面,招商银行与项目管理人保持密切沟通。

  谈及房地产行业,朱江涛在业绩发布会上表示,“目前房地产行业仍然处于风险上升和风险释放阶段,具体到本行,我们的房地产业务风险也会跟行业整体形势保持一致,至于整个行业何时见顶,需要密切关注一手、二手市场端具体销售变化的情况。”

  金融科技取得的成效如何?

  未来将继续保持金融科技的投入强度

  “坚持业务转型,着力金融科技能力建设”。招商银行董事长缪建民在2021年报致辞中指出,将加快金融科技全面应用,一如既往支持金融科技投入力度。

  那么,招商银行去年在金融科技方面取得的成效如何?

  首席信息官江朝阳在业绩发布会上指出,近年来,招商银行金融科技的投入强度一直比较高。年报显示,2021年,招商银行信息科技投入132.91亿元,同比增长11.58%,占营业净收入的比例是4.37%。

  江朝阳表示,招商银行金融科技的投入主要围绕三个重点:

  第一、客户体验方面基本实现客户交互界面的数字化。比如,App理财销售金额(含朝朝盈)12.38 万亿元,同比增长 22.08%,占全行理财投资销售金额的 84.80%。同时,招商银行App的DAU 高峰值是1700多万,而网点每日客户数约20万左右,可以说,App已经成为招商银行最主要的服务渠道;

  第二、员工体验方面基本实现员工内部办公流程、作业流程的数字化;

  第三、针对员工体验、客户体验的改善,需要好的基础设施支持更高效率的改善,比如“云+中台”的数字化基础设施建设。

  “当前,董事长、高管层都把金融科技作为招商银行三大工作重点之一,未来也会继续保持金融科技的投入强度。” 江朝阳在业绩发布会上直言。

海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:王婉莹

文章关键词:

作者

金融研究院

金融研究院

金融研究院

热文排行

联系我们

  • 邮    箱: money@staff.sina.com.cn
  • 电    话:010-62676252
  • 地    址:北京市海淀区西北旺东路新浪总部大厦

新浪财经意见反馈留言板

400-052-0066 欢迎批评指正

Copyright © 1996-2022 SINA Corporation

All Rights Reserved 新浪公司 版权所有