徐滇庆谈民营银行：我只是在做实验！
本刊记者龚风光
中国金融太需要刺激了。国有商业银行的股份制改造还没有完成，由徐滇庆领导的长城金融研究所倡导的民营银行试点研究又掀起波澜。
作为靠金融起家的“泰隆”，其业绩超过当地四大国有商业银行；希望集团、东方希望集团董事长刘永行积极参会以及星夜接受记者专访，从某种程度上反映了优秀民营企业对进入金融业的迫切心情以及对民营银行的信心；申达集团副总经理童爱平也认为民营企业介入金融业将有助于提升企业的知名度和竞争实力。
一边是民营企业家跃跃欲试，一边是徐滇庆教授一直强调，在“准入、监管、退出”机制没有出台之前，是不允许任何企业介入银行业的。徐教授说五大试点企业是为了实验而制造的几只“老鼠”，他说将以此来设计“猫”的功能，并且强调自己只是在做实验。
那么民众所期待的民营银行什么时候才能出现呢？
一边是中国银行的坏账率有增无减，一边是外资银行的咄咄进逼。种种迹象表明--金融震荡山雨欲来--中国金融变革迫在眉睫
由于历史和体制的原因，当前的中国金融业陷入了一个巨大的怪圈：一方面四大国有银行吸收存款数额高涨而找不到合适的贷款对象；另一方面中小民营企业急需资金却得不到贷款。于是一些私募基金、地下钱庄等民间金融现象不断出现，这在一定程度上扰乱了金融秩序。
樊刚主持的国民经济研究所的调查表明，到目前为止，我国民营经济的工业产值已经超过了GDP中工业产值总量的70%，可是在民营企业的资金来源中，从银行贷款的却只有22%，这意味着我国民营企业78%的发展资金是要靠自己寻找；也就是说中国经济增长最有生命力的领域几乎没有得到国家金融力量的扶助，70%-80%的资金依靠自己积累或找亲朋好友借，甚至受地下钱庄和高利贷剥削。长城金融研究所所长徐滇庆教授说：“这是一个触目惊心的事实。”
徐滇庆教授还认为，入世后我国银行将会遇到五大严峻问题：
1、外资银行的进入会使国有银行的优质客户改换门庭，并终使国有银行严重亏损
如今国外银行已经走向了一个全能银行，它集商业银行、投资银行、证券保险等业务于一身，它有很好的机制，而且资本特别巨大。如果它在上海、深圳、广州、北京设立数百个网点，就可能把我们的优质客户全部或部分拉走，我们银行的利润源泉就没有了。优质客户的易位，将会导致“国有银行啃骨头、外资银行吃肥肉”的严峻局面。
2、存款分流导致信用危机，影响金融稳定
当前我国政府为解决通货紧缩而施行刺激消费的政策已开始奏效，我国银行的存差(存差就是存款总量减去贷款总量)已在陆续下降，在2000年底，存差只有3900亿。很多人认为这从激活银行存款、增加经济活力、改善宏观经济环境方面来讲是一个好迹象，但从入世在即和金融稳定的角度看，这又是非常危险的：假定就在这个时候让外资银行进来了，请问有没有人要把钱从国有银行转移到外资银行去？只要有5%的存款从国有银行向外资银行转移，我们的存差就没有了，银行存款余额就会下降，一下降就会越过一个心理门槛。老百姓只要看着你的存款数目一直往下降，再想想我们的国有银行还有28%的坏账是没有了的，他就知道，到最后从银行就可能拿不回自己的存款来。这时金融稳定就成大问题了。
3、动用外资存款，增大金融风险
截至2000年6月，在中国中资银行中的外币存款总额为1100亿美元，如果外资银行可以办理外币存款业务，就会有人将存款从中国银行、工商银行拿出来转存到花旗银行去，进行美元转移，加上银行的1100亿美元现钞也是贷出去买了美国的长期债券的。如果不做准备，到时拿不出来就会造成信誉危机。
4、大量丧失中间结算、批发、零售业务
现在外资银行办理的出口结算业务已经占我们中国市场的40%左右，这个趋势有增无减。中间结算将成为银行利润的主要来源，不是靠贷款。如果不改善这些系统的话，我们这些好业务都将被别人拿走。这包括我们自己的国有企业，也会跑掉。因为人家提供了全面的服务。
5、最严重的一点就是人才竞争将导致业务骨干流失
中资银行会遇到强大的人才竞争压力，对此我用“毛骨悚然”来形容。在美国，一个2万人的社区银行代理处的负责人年薪平均10万美金，而我们人民银行行长才2400块钱一个月。工资制度的僵硬使我们在人才竞争上处于极大的劣势。
纵观中国金融业，一方面是四大国有商业银行巨大的坏账率有增无减，一方面是入世后外资银行的咄咄进逼；还有一方面是徐滇庆领导的长城金融研究所民营银行试点研究频频爆出新闻，种种迹象表明中国正面临着一场巨大的金融变革。