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业内人士称外资银行存在四大硬伤 短期难成气候

http://www.sina.com.cn 2007年04月23日 02:04 大洋网

  

业内人士称外资银行存在四大硬伤短期难成气候

从本周起,市民到外资银行存款的百万元门槛可能将被取消。摄影 时报记者 杜翠
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  本版撰文 时报记者 袁峰

  “受到在华网点规模较少等因素的限制,不设存款门槛,是不现实的。——花旗银行中国有限公司董事长施瑞德

  我们对内地居民存款不设门槛,即便是1元人民币,也可以开户。但是,这一政策属于临时性的,会观察内地市场一段时间后,才会确定最终的方案。——东亚银行中国有限公司副董事长陈棋昌”

  汇丰、渣打、花旗和东亚四家外资银行上周透露,目前已接受了中国银监会的验收,若一切顺利,最快本周便可向当地居民提供人民币业务。换句话说,市民最快本周内就可以到外资银行存钱了。对此,不少市民欢欣鼓舞,准备“尝鲜”到外资银行开户存钱,享受下国际标准的银行服务。但是,外资银行真的来了,我们是否真的需要“存款大搬家”?

  业内人士建议市民,短期内外资银行存在网点少、业务速度审批慢、服务收费项目多而且贵、业务项目少等,市民要考虑转换成本,辨明风险再考虑是否选择外资银行。

  硬伤1 网点少 办理业务不便捷

  据国内某国有银行个金部人士透露,目前外资行还不能对境内居民发卡,如果你选择在外资行开立账户,就意味着今后每笔存取款业务,必须到开户所在行的网点办理。

  根据记者掌握的资料显示,汇丰、渣打、花旗、东亚四家外资法人银行目前在内地仅100多家网点,而在广东的分支机构共有83家,仅广州市商业银行就有80余家支行,营业网点遍布广州市区,更不用说老牌的四大国有商业银行了。

  与外资行网点稀少相比,中资行的网点可谓星罗棋布,市民王女士说,自己经常会因为业务要上银行办理,单位和家门口都有国内银行网点,办业务特别方便。如果到外资银行办理,经常“折返跑”,肯定吃不消。

  硬伤2 收费贵 与国际接轨成本高

  需要提醒市民的是,市民如果到外资银行开户享受世界一流的金融服务,同时也需要付出接轨国际市场的成本。上周,汇丰银行宣布,日均余额不足10万元的账户,每月将收取150元的账户管理费,而这与最大的工商银行(6.880,-0.05,-0.72%)对小额账户的收费标准(每季度收取3元的管理费,平均每月1元)相比,该行的小额账户管理费是国有商业银行的150倍。

  不仅仅是上面所说的小额账户管理费,还有名目繁多的中间业务高收费项目,包括理财服务、账户服务、汇入和汇出汇款等各项收费。

  除常规的理财、账户服务等收费外,客户若办理本地跨行转账,外资银行规定每笔最高收80元人民币或等值外币,另加相关代理行收费;异地跨行转账,每笔最高收120元人民币或等值外币,另加相关代理行收费。至于银行卡收费标准,也明显比国内银行高出一大截。

  硬伤3 速度慢 房贷审批至少一周

  东亚银行广州分行行长李颖新曾对记者透露,个人住房贷款和信用卡是外资银行最想杀入的业务领域,外资银行在这两方面也具有丰富的国际经验。一旦获得当地银监局批准后,外资银行丰富的房贷产品将给内地市民带来更多的选择。

  但是,记者了解到,外资银行的业务审批的效率却远远不及中资银行。如东亚银行在上海地区针对境外人士办理一笔房贷业务需要7天时间,而花旗、汇丰、渣打也大概在8天左右。

  硬伤4 范围窄 难满足全方位需求

  外资银行对本地居民的人民币业务刚刚起步,从业务范围角度看,在短期内仍然无法拥有像中资行那样相对完整的产品线。例如,外资银行在最初阶段能够向本地居民提供的产品,只是停留在人民币存贷款业务,对于信用卡、基金代销、证券业务、保险代理等中资银行普遍提供的业务的推出,外资银行在短时间内不可能一步到位,无法满足全方位服务需要的市民,因此市民还是要根据自己的具体需求选择银行。

  同时,记者还了解到,和老百姓的生活息息相关的代发工资、交纳水电费、电话费等业务,外资银行也没有签订相关代理合约,因此也不能做。

  释疑

  外资银行理财收益真的高吗?

  民生银行(4.080,0.00,0.00%)天河支行的理财分析师黄晓华指出,如果国内进一步放宽人民币境外投资市场,外资银行的确有全球投资经验,其产品的收益率应该比较高。但是,目前来看,中资银行的研发能力逐步提高,对本地居民的理财需求的认知和运用能力也略胜于外资银行。

  中行广东省分行人士则指出,理财产品的收益高低,在很大程度上取决于该产品的风险度,一般风险较高的产品,预期收益才较高。正因如此,客户在考虑中外资银行的理财产品差异时,更多地应该考虑产品与自己的贴合性,而非简单地比较中外资银行理财产品的介绍及预期收益。

  服务水平一定比中资行好?

  无论是业界还是客户,对于外资银行服务水平的总体评价都很高。一个细节可以看出外资银行在服务客户方面的细致:渣打银行现金柜台的四个窗口中,有一个窗口的高度明显低于其他窗口,据介绍该窗口专门为残疾人士、儿童等设置,以方便这类特殊人群办理业务。

  但是,外资银行进入国内后,中国的特殊市场状况是否让外资银行保持一贯的服务态度呢?不少业内人士表示担忧。中大金融系教授黄伟指出,外资银行的服务一直讲究“一对一”的贴身服务,如渣打等外资银行的客服电话不设语音系统,全是人工接听。但是,如果外资银行的客户一旦增多,也出现中资银行的排队现象,外资银行能否保持人性化服务呢?还是建议市民另投他行呢?

  外资行理财门槛至少5万美元

  “二八定律”不只是中资银行信奉的“信条”,外资行同样信奉。据了解,在东亚银行,资产达300万美金的客户,银行将为其量身打造金融产品。要在汇丰银行购买外汇理财产品,至少要有2万美元。其卓越理财账户门槛日均余额在50万元人民币或者等值以上外币的免收管理费,低于此的每月服务费300元。

  与外资行高得令人咋舌的门槛相比,中资行的贵宾门槛要低得多,目前,不少中资银行5万元就可以享受到机场、车站绿色通道、生日送花等贵宾服务。

  某股份制银行广州分行行长指出,理财不仅仅是贵宾服务,而是全方面的服务规划,银行不能只服务客户的钱,贵宾服务范围很广,包括人的一生规划。 (来源:信息时报)

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