中国银监会瞄准银行坏账

　　[zhongwen.ft.com,作者：金奇(James Kynge)]

　　刘明康担任国有商业银行中国银行行长时，习惯用“地毯式轰炸”来形容他为清理银行坏账所采取的强劲策略。如今，作为中国银行业监管机构的第一任主席，他依然坚持这种鼓动性的比喻。

　　刘先生对《金融时报》说，中国的大型银行有这样一个问题，各地犯下错误的分支机构可以借助银行的垂直结构，对总部的上司隐瞒其违规活动。“你可以看到，许多(较低层的)定时炸弹捆绑在一起，就成了一颗原子弹，”他说。

　　不过，在就任中国银行业监督管理委员会(CBRC)主席8个月后，刘先生已制定了一项全面的策略，以缓和可能引发金融灾难的风险。这项策略是多方位的，旨在通过革新管理体系，并强制施行严格的公司治理标准，从而大幅减少坏账的累积。

　　刘先生能说一口流利的英语。在一次较长的采访中，他列举了一系列改革措施。这些措施的目的是建立一个负责、透明、管理高效和公平竞争的银行体系。中国现有的银行体系坏账缠身，是共产主义中央计划体制遗留下来的问题。

　　总的来看，刘先生计划采取的措施无异于一场变革，而且是一场基于实用主义而非意识形态的变革。“已故中国领导人邓小平曾有一句妙语：‘不管黑猫白猫，只要能捉到老鼠就是好猫，’”刘先生说。

　　银监会的国际咨询委员会上周召开成立大会，这正是刘先生的改革措施之一。该委员会是中国首家由外国人组成、为一家部级政府机关提供指导的正式团体。

　　委员会顾问包括全球金融界一些最知名的人士：英国央行(Bank of England)前行长爱德华•乔治爵士(Sir Edward George)、纽约联邦储备银行前行长盖里•科利根(Gerry Corrigan)、国际清算银行(BIS)前任总经理安德鲁•克罗克特(Andrew Crockett)，以及英国金融事务管理局(FSA)前主席霍华德•戴维斯爵士(Sir Howard Davies)。

　　银监会制定了一项10点计划，以帮助中国最大的几家国有银行在未来3至5年内扭转局面。这项计划自始至终强调，要引进国外人才。作为该整顿计划的一部分，国有银行应向战略投资者出售股权，一些国有银行还应上市。

　　中国财政部副部长楼继伟对《金融时报》说，政府将在大型国有银行上市前向其注入资金。这可能会一家一家轮流进行，每家银行必须首先证明自己已削减坏账，并已彻底整顿公司治理状况。

　　楼先生未透露纾困计划的具体金额，但坏账规模非常庞大。官方统计数据显示，四大国有银行的不良贷款占其总资产的23%，达2万亿元人民币左右。四大国有银行是：中国建设银行、中国银行、中国工商银行和中国农业银行。

　　在银监会改善公司治理的计划中，有一项内容是在中国各银行的董事会中引入“国际人才”。刘先生举了南京市商业银行为例。该行曾向国际金融公司(International Finance Corp)出售股权。国际金融公司是世界银行(World Bank)负责私营业务的分支机构。

　　“他们邀请了一个名叫约翰•郎洛伊斯(John Langlois)的人担任(银行董事会的)独立董事，”刘先生说，“他说话嗓门极大，不断催促、催促、再催促。结果银行在六个月内发生了很大改观。”

　　除了让海外人士担任董事外，刘先生还主张让他们在四大国有银行担任高级管理职位，如首席财务官和首席技术官等。这是一个史无前例的提议。他说，除此以外，大型国有银行的管理架构也必须改变。

　　目前，银行的管理层级太多。这样，远离中心区域的分行下属员工可以做出违规行为而不被察觉，最终导致坏账的产生。“它们必须减少组织层级，”刘先生说。

　　刘先生说，激励是另一个重要因素。中国的银行目前不提供股票期权，但应当采用这种方案，并谨慎地将其与管理人员的工作表现挂钩。对管理人员的工作表现进行评估时，应根据质而不是量。

　　各银行必须建立内部风险管理和内部控制机制。刘先生说：“我多次对我监管的机构说：‘在自己家里捉老鼠是你们的职责，不是我的工作，但我会数你们抓到了几只老鼠。’”他指的是曾困扰中国金融业的几起腐败丑闻。

　　银监会计划实施的指导方针中还有其它内容，包括改进信息技术系统、提高统计数据质量、逐步增强培训，以及开展有效的公关工作。

　　银监会还将努力确保银行能制定清晰的战略，从而提高利润。“我认为，在不久的将来，住房和汽车贷款、银行保险、信用卡及教育贷款领域均将蓬勃发展，”刘先生说，“但有些银行尚未制定进军这些领域的明确战略。”

　　译者/曹湘颖

　　来源：金融时报

　　金融时报全球经济报道

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