新快报讯(记者蒋江敏 通讯员罗宏宇 刘建军)中国人民银行行长戴相龙不久前曾公开表示，希望商业银行加强对中小企业的融资支持，工行广东省分行以实际行动于6月初率先在国内推出中小企业“鸿业成长贷款”，短短一个月时间里该行已向全省数百家企业发放了此项贷款5亿多元。

　　在总体金额上没有限制

　　由广东工行率先推出的“鸿业成长贷款”受到了中小企业的欢迎。

　　该行有关负责人说，这种贷款属短期贷款，利率按央行规定在基准利率基础上可上浮30%、下浮10%。工行对该项贷款业务在总体金额上没有限制，只要符合放贷条件，要多少贷多少。但对单个企业贷款额度有限制，最高不能超过1000万元，具体贷多少要看企业实力。

　　据了解，为中小企业量身订做的“鸿业成长贷款”具有以下几个特点：一是市场定位独特，主要服务那些守信用、效益良好、成长健康、极具潜质的中小型客户，这些企业已完成基本创业，目前正处于加速发展的起步阶段；二是贷款手续便捷，只需提供合法有效的抵(质)押物即可；三是贷款对象广泛，个体工商户也可申请；四是还款轻松、方式灵活，可以分次提款、整贷零还；五是充分考虑客户需求，贷款额度可循环使用；六是配套提供投资理财、本外币结算、贸易融资等灵活方便、种类丰富的一体化金融服务。

　　让中小企业也能贷款

　　中小企业贷款是一个众所周知的老大难问题。由于中小企业的规模较小，在向银行申请贷款时，往往因资信条件难以达到银行标准而求贷无门。对银行而言，不敢对中小企业贷款全情投入也事出有因，出于对贷款风险的控制以及成本核算的考虑，只好把贷款主要集中在国有大型企业及一些大项目上，因为银行缺乏中小企业客户的足够信息，风险难以控制；而大企业万一不能还贷时其抵押物会更值钱也更容易变现，银行相对好控制贷款风险；至于成本问题，银行为大企业贷款与中小企业贷款投入的成本是差不多的，但大项目回报大，比较合算。

　　以广东中行为例，为了更好地控制信贷风险，提高盈利回报，不久前已对贷款客户进行了“清理”，具体说就是把客户分为A、B、C、D四类，将一些规模比较小、资产质量不是很好、行业发展前途有限的企业列入D类档案，逐步把其清理出去，原则上300万元以下的贷款不贷。

　　中小企业贷款市场大

　　广东工行有关负责人认为，目前中小企业“融资难”除了与企业本身财务管理不够规范及透明度不高等因素有关外，还与各大银行的经营理念存在一定误区有关，一些即使有足额抵押物的中小企业也很难贷到款，因为银行还担心道德风险问题，包括工行内在，银行界对中小企业贷款的认识也是有个逐步转变的过程的。“既然个人抵押贷款都敢做，为什么企业抵押贷款就不可以做？”这位负责人说广东工行的想法其实就这么简单。

　　在我国的企业中99%都是中小企业，数量很大。在广东，中小企业更是广东经济发展不可小觑的生力军。针对有银行不愿做小额贷款业务，工行这位负责人认为，中小企业贷款从单个项目来看是很小，但从整体看却是一个很大的贷款市场，利润是积少成多；至于对中小企业贷款风险的控制，他认为贷款分散的同时风险也被分散了。事实上，有些超大项目贷款假如出现还贷困难，高风险是显而易见的。

　　目前银行的资金非常充足，庞大的资金需要找贷款出路，但因为银行要规避坏账风险，许多银行不约而同地“惜贷”起来。据有关部门调查显示，近几年来，国有独资商业银行新增贷款份额下降明显，1997年其贷款增加额占全部金融机构贷款增加额的比重超过70%，1998年、1999年、2000年降到60%左右，2001年费了很大劲，使其贷款达到6400亿元，但市场份额仍降到49%，今年第一季度进一步下降到43%。有专家指出，防范风险是需要的，但银行资金如果不动起来也不能带来利润。与其让大量的资金闲置，不如开拓更多贷款的领域。

　　-小贴士：如何申请“鸿业成长贷款”？

　　申请“鸿业成长贷款”的中小企业应具备一定的贷款条件，同时需提交营业执照(特殊行业需提供特殊行业经营许可证)、抵(质)押物的权属证明、法定代表人的身份证复印件、近期财务报表等资料。

　　办理鸿业成长贷款手续的程序：借款人提交有关资料和贷款申请———银行工作人员进行贷款审查并给予初步答复———审查同意后签订借款合同和抵(质)押合同并发放贷款。(江敏)

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