本报记者刘乾坤 实习记者孔令娟 北京报道

　　到北京建国门附近走走，看看那里的外资金融机构。

　　有人说，长安街就像一根扁担，它一头挑着金融界，另一头则倒挂着建国门。前者是北京市预设的“金融中心”，实质上，它是国家金融监管中心和国家级银行总行和非金融机 构总部所在地；后者是近几年形成的外资金融机构中心，这里集聚着花旗、汇丰等世界级金融机构。建国门俨然已成为了一个符号，就像金融街的符号意义一样，它们都意味着“金融中心”。

　　金融街和建国门，就像北京的两个山头，环伺在长安街周围几公里。无疑，金融业是一个最能体现控制力的行业。金融业的竞争一开始就直达核心，大概，这是其他领域不可比拟的。

　　建国门渐成气候

　　一位不愿透露姓名的外资银行高级官员告诉记者，外资金融机构集聚建国门这一事实是不可否认的。但是，他认为，这不完全是竞争的结果；用中国话解释，“这是历史形成的。”

　　他指着中国海关大楼说，这是“建国门金融区”形成的最初原因。他所在的长安大戏院正斜对着中国海关大楼。建国门一带，长安大戏院、国际俱乐部、赛特大厦等高档写字楼早已经成为外资银行的聚集区了。

　　海关大楼是“建国门金融区”的核心。由于目前外资银行只能做有关外资公司的信用证和外币等少量业务，因此在以前，他们的客户——外资企业需要频繁出入海关，这样就形成了如今外资金融机构集聚建国门的现象。

　　1979年，日本输出入银行在北京首设代表处，由此拉开了中国金融业对外开放的序幕。1981年，香港南洋银行深圳分行获准设立，从而开始了我国引进外资金融机构的试点工作。

　　至2000年底，中国境内设立了营业性外资金融机构191家?其中外国银行分行158家，在华注册外资金融机构20家，33家外资银行获准经营人民币业务?，资产总额达340多亿美元，中国金融系统将包括外资银行和中资银行?外资银行已成为中国金融体系中的一支重要力量。

　　目前北京已有18家外资银行的分行，而设立代表处的外资银行已达到108家，据统计，2000年在京外资银行资金规模达2.3亿美元，吸收存款7.9亿美元，发放贷款12.5亿美元。由于特殊的背景，北京外资金融机构的集聚密度毫不逊于上海。

　　金融街落伍？

　　外资银行进入北京为何不选择在中国金融机构的大本营金融街，而是建国门？在电子化时代，海关的便利早已不成为藉口。据资深人士分析，金融街本身恰恰是矛盾所在。

　　金融街是以富丽、堂皇和庄严著称的。复兴门以北，阜成门往南，这方圆仅1平方公里的土地，就叫金融街。在这巴掌大的方寸之地，竟聚集着近30家全国乃至世界赫赫有名的大牌金融机构。

　　除了云集中国四大国有商业银行中的3家巨头外，民生银行、交通银行、招商银行、中信实业银行等近10家银行，以及平安保险等4家保险机构也纷纷进驻。

　　这巴掌大的方寸之地，还群聚着中国三大金融监管总部：中国人民银行总行、中国证监会、中国保监会。而且，这里还分类汇总着中国年15万亿元居民和企业存款80%以上的数据、每年业务量达2万多亿元的中央国债登记结算公司。另外，刚成立的中央证券登记结算公司，即将实现全面运转，此后，证券市场每年几万亿元的证券业务即将在此结算。

　　就像海关便利不能成为外资集聚的理由一样，这些同样不能吸引外资金融机构入驻。

　　虽然金融街的开发商志不在小，但是它面临的尴尬也是显而易见的。

　　金融街人气不旺是人所共知的，这一点当然比不得建国门的繁华。金融街的开发商——金融街控股在这一点上是始料不及的。

　　开发商还将面临巨大的资金压力。据资料显示，按照原来的规划，金融街预计2010年全部建成。由于北京申奥的成功，开发计划相应调整为中心区2005年建成，金融街2007年全部建成，比原计划提前3年。今后7年的开发建设总面积是前7年的2.3倍，能否如期完成，是开发商面临的一大挑战。此外，金融街全部建成需要230到250亿元的建设资金，就算分期开发，每年仍需30多亿元。

　　金融街前期开发中，设施不配套的现象并不在少数。相对来说，建国门一代则有更成熟的商业环境。

　　不同的选择，反映了外资和内资金融机构不同的企业文化。该外资金融机构人士告诉记者，另立山头还谈不上，至少他们没有明确的意图。

　　山雨欲来

　　不同的企业文化，代表着不同的竞争策略。

　　“山雨欲来风满楼”。孟庆轩博士这样形容入世前的中国银行业。他是北大光华管理学院的金融分析师研究与培训中心的主任。

　　资产收益率低，劳动生产率低，不良性资产却高，这就是国有商业银行。他们在封闭的中国金融市场占据着统治地位，他们担当政府的责任，也受到政府的保护。

　　入世时，深圳、上海、大连、天津将取消外资银行经营人民币业务的限制。北京在加入后的三年内开放人民币业务。

　　银行业的核心竞争是个性化的、全方位的金融服务。银行以客户的需要为业务目标。人们只要到银行开一次户，他就可以享受终身的服务，他的信贷、理财、养老保险全包括在内，一张卡几乎解决了全部问题；人们只需在网上或银行的终端机就可以操作，银行的网点将不重要。国际大银行凭借良好的信誉、先进的技术、雄厚的资本，将与国内银行展开强有力的争夺。国内银行网点上的优势将越来越弱。

　　据介绍，在国外，很多企业销售产品采取融资的形式，银行提供中介服务。例如：通用采用与银行合作制定有关的一揽子的融资计划，为消费者提供汽车信贷，既有利于汽车的销售，银行又可赚到买车者的应付款和实际付款的利润差。国内许多外资企业希望通过银行进行融资，但国内银行缺乏这种中介服务的开展。国外的银行将通过抢夺客户群中的高端部分，以获得相对高的利润。

　　银行业是一个利润很薄的行业，因为随存随取资金具有很大的流动性，这要求它的财务管理是稳健的、保守的。混业经营是带有经营风险的，银行的赢利很可能被经营风险侵蚀。

　　孟博士说美国的银行业在经历了20世纪30年代前的混合经营到30、40年代的分业经营，再到80年代的再混合，现在规模已经非常大，公司结构、管理流程等也是成熟的，具有很强的抗风险性。

　　孟博士认为，国内的银行业也提出混业经营，但仅仅是经营业务上的改变肯定解决不了问题。

　　选择建国门，而不是金融街，外资银行即使不是另立山头，但是这个事件的本身已经直达问题的核心了。

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