信用卡提前消费存误区 富裕之道在于节俭和抠门

　　张志雄

　　2005年11月《Value》上的“最佳基金电子商务”引起的动静不小，有银行从新浪网、和讯网及报纸上看到自己被评上的消息，便来电询问: “是否要收费？”。我们回答: “结果都出来了，收什么费呢？我们评奖无非是为了探索这一领域的方向和秩序，为业内人士、客户和读者提供服务和方便。”

　　不过，我们很能理解他们的心情，这年头，别说“免费的午餐”，就是骗局和陷阱也是多多。

　　以手机短信为例，过去是利用人们好占便宜的心理，说什么你中了什么二等奖，然后要你先支付手续费。如今，则利用江湖骗子的另一手段——吓唬人来骗取钱财。

　　有关利用手机短信骗取

　　头一回是在2005年10月5日，我正在书房里看书，忽听妻子一声惊叫，起身查看。原来她的手机上有上海某银行的通知，说她刚在乐购超市消费了3,850元，若有疑问，请打电话确认。她一天都没出过家门，怎么会去乐购？而且她并没办过该银行的信用卡。她赶紧拨打手机中的电话，接电话的是个南方(广东或

　　到了公安局，办案人员说这是骗局，该银行统一服务电话是五位数，根本不是这个服务电话，从这个电话号码没法查到其真实地址。幸运的是，我们没有这个银行的卡，若有的话，骗子会让你到取款机上将卡上的钱汇至另一个卡号，这样，你的钱就“安全”地被骗走了。

　　11月1日，我的手机上又出现了北京某银行的通知，说我在贵友商场刷卡消费4,900元成功，如有疑问，请拨打010-51650313。这个电话也是5字打头，与上次骗局一样。我当然知道这是骗局，出于好奇，我拨了这个电话，结果又是和上次一样，区别是我说自己有这个银行的信用卡。对方就问我的姓名，我报了个“李志雄”，对方却敷衍了我一下，把电话挂了。

　　这年头骗局越来越有创意。前几天，我有一朋友老王出差到外地，早上6点，有电话打到宾馆，说是老王要参观的工厂的老板正在某饭店等老王。老王开车到那儿，接待的人说老板车坏了，是不是让他把老王的车先开去接老板。老王有一习惯，从不让人开他的车，没答应。于是，来人说修车钱没带，能否先借2,000元，于是老王把身上的1,400元钱全给了他。结果，根本没这回事，真正的老板还在工厂里等老王哩。这里面当然有许多疑点，可你怎么调查？

　　骗局，回过头来看都是简单的，但在当时，骗子充分利用了你的心理，比如你突然被人扣了四五千元的款，会不着急吗？(我猜想前面那个骗子把电话挂了，是因为我没有气急败坏，语气太从容了)。这时，你就会钻牛角尖，把注意力全集中在“被骗”这个“事实”中去，没想到还有骗中骗。过去有这么一则江湖故事，说的是一个既精明又有钱的“小开”，一天认识了一位朋友，被引至一座很气派的公寓，里面一帮人正在赌博。只见一个傻冒被其他几个人骗得晕晕忽忽的，输了好多钱。朋友对小开说，你愿不愿意我们哪天也骗骗他？小开便带了大把银子来赌，和那朋友赢了傻冒不少钱，最后，小开高兴地把本金和赢来的钱全都押上，想大赚一把。这回可好，被傻冒给赢去了！小开傻了，只怪自己运气不好。两周后，小开路过这房子，竟是楼去人空，他才知道自己才是真正的傻冒。

　　信用卡骗局能成功的一个条件是你必须要有骗子所说的那种信用卡。我很难理解一个人为什么要有这么多的信用卡？我发现周围不少年轻的朋友办了多张信用卡，他们的目的是利用最低还款额，拆东墙补西墙。我也许老土了，总认为使用“未来钱”要谨慎，未来太不确定了，你不为未来

　　我在20年前，总以为提前消费是种先进的观念。但现在看来，富裕成功之道在于节俭或“抠门”，我没看到经常喜欢使用“未来钱”的人能持续富裕和成功。美国是个鼓励消费的国家，结果是2005年美国经常账户赤字达到创纪录水平，占到全球经济总赤字的70%左右，这就是美国人不爱储蓄的结果。投资大家巴菲特为此忧心忡忡，世界首富盖茨经巴老提醒，也对美国《财富》记者表示忧虑。摩根·士丹利首席经济学家罗奇则干脆认为，美国再这样下去，全球经济在未来12个月内发生硬着陆的可能性约为40%。因为，全球经常账户70%的盈余来自大约10个经济体，而其中如日本、德国和中国随着经济复苏或迅速成长，大量的资金会流回国内，脆弱的平衡就会打破。依靠军事霸权的美国尚且如此，别的国家根本就不可能占用大量的“未来钱”，而个人或企业就更别想了。

　　信用卡主要的功能是作为代替现金的工具，不要向信用卡透支你的未来。记住20世纪上半叶的美国大投资家巴鲁克的一句话: “工作并存钱”，那是你唯一的致富之道。