来源:金融时报
继密集下调理财产品费率后,近期,又有理财公司宣布调整旗下理财产品的投资“门槛”。
11月11日,建信理财发布公告称,为更好地提供理财服务,将于11月13日调整部分理财产品的起购和递增金额。
![](http://n.sinaimg.cn/spider20241113/776/w1080h1296/20241113/d0b6-61d8f48d7b3080181463d6ead9dcbf77.png)
从公告来看,本次调整主要涉及建信理财8款固收类理财产品。其中,建信理财惠众(日申月赎)固收类产品(中旬)第1期、第2期等7款产品由“1元人民币起购,以1元人民币的整数倍递增”调整为“0.01元人民币起购,以0.01元人民币的整数倍递增”。建信理财龙鑫固收类最低持有1年产品第2期由“1元人民币起购,以0.01元人民币的整数倍递增”调整为“0.01元人民币起购,以0.01元人民币的整数倍递增”。
《金融时报》记者查询中国理财网发现,上述8款理财产品于2024年成立,产品风险等级均为一级、二级中低风险,且产品的累计净值均在1以上。
除了建信理财之外,此前,平安理财、兴银理财等多家理财公司也对旗下产品申购金额进行了调整。目前,兴银理财添利8号净值型理财产品、平安理财天天成长3号34期现金类理财产品H等产品起购金额均为0.01元。
在业内人士看来,近期,银行理财公司密集调整申购金额,一方面是出于自身理财产品持续优化、迭代的需求,另一方面也旨在为目标客群提供更加完善的服务。
“从银行机构降低起投门槛的举动来看,这部分理财风险相对较低,拥有广泛的用户基础,此举可以助力优化用户体验,推动银行理财销售规模获得进一步增长。”素喜智研高级研究员苏筱芮接受《金融时报》记者采访时表示,同时,起购与递增单位的微调,在余额自动投资、资金归集等功能设定条件之下,能够助力个人用户以及企业用户实现更加精细化的理财与记账。
除了银行理财外,今年以来,不少公墓基金也出现了1分钱的投资“门槛”,让更多投资者“轻松入场”。例如,今年10月,中欧基金公告称,将各代销渠道单个账户单笔首次最低申购金额调整为0.01元(含申购费),单笔最低定投申购金额(不开通定投的基金除外)调整为0.01元(含申购费)。
近年来,理财产品的投资“门槛”呈逐步降低的趋势。《金融时报》记者了解到,2018年之前,银行理财产品的起购金额为5万元,追加金额多为1万元的整数倍。随着2018年《商业银行理财业务监督管理办法》落地,单只公募理财产品销售起点由5万元降至1万元。2019年6月后,随着理财公司相继成立,起投金额为100元甚至1元的理财产品愈发常见。
值得关注的是,在多家理财公司调降申购门槛的同时,也有部分理财产品的申购起点金额不降反升。
今年8月1日,中银理财对旗下3只理财产品的申购起点金额进行了上调,均由此前的1元调整为100元;平安理财自10月14日起将“天天成长3号35期现金管理类理财产品P份额”认购起点金额、申购起点金额由0.01元升至1元。
“这一方面可能是由于该理财产品风险有所上升,需要提升投资人门槛以匹配当前风险要求;另一方面是产品风险较低但过往收益表现较为出色,额度紧俏故提升门槛。” 苏筱芮受访时表示,银行机构期望以此进一步提升理财运作效率,同时强化与大客户之间的链接。
在苏筱芮看来,未来理财产品申购金额及上限设定将因势而动,将针对不同客群及理财需求形成差异化的规则方案。
责任编辑:曹睿潼
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