● 本报记者 李静
11月12日,记者走访北京地区多家银行网点发现,已有银行跟随美联储最新议息决定下调了美元存款利率,也有银行表示即将调整相关存款的利率。
在美元存款利率下调的背景下,多家银行理财经理开始推荐收益率较高的美元理财产品。然而,业内人士表示,这类产品的收益率受利率、汇率、通胀等多重因素影响,投资者应谨慎评估。
多家银行跟进
“我行上周已下调美元存款利率,5000美元起存的1年期美元存款利率由4%降至3.8%,3个月期与6个月期的美元存款利率保持不变,仍为4%。”北京银行(6.000, -0.02, -0.33%)陶然亭路支行客户经理告诉记者。
江苏银行(9.430, -0.05, -0.53%)、恒生银行的客户经理均表示,尽管目前他们所在的银行尚未下调美元存款利率,但预计很快将进行调整。
“我行美元存款利率暂时未做调整,当前1万美元起存的3个月、6个月、1年期的美元存款利率分别为4.45%、4.35%、4.25%。”江苏银行北京宣武门支行客户经理表示,可能很快就会收到美元存款利率调降通知。值得一提的是,在9月美联储宣布降息后,该行已跟随下调了美元存款利率。
恒生银行的电话客服表示,自上周美联储宣布降息以来,该行美元存款利率尚未变动。但该行美元存款利率每周更新一次,因此下周可能会有变化。当前该行2万美元起存的3个月、6个月、1年期美元存款利率分别为4.5%、4.2%、3.8%。
此外,建设银行(8.780, -0.03, -0.34%)、农业银行(5.250, -0.04, -0.76%)、招商银行(41.980, -0.07, -0.17%)和平安银行(11.710, -0.10, -0.85%)等银行的客户经理表示,截至目前,他们尚未收到调整美元存款利率的通知。建设银行9月26日更新的美元存款利率显示,5万美元起存的1个月、3个月、6个月、1年、2年期美元存款利率分别为2.2%、2.3%、2.5%、2.8%、2.8%。农业银行5000美元起存的1年期美元存款利率为2.8%。招商银行5万美元起存的1年期美元存款利率为2.1%。
当前,美国联邦基金利率的目标区间设定为4.5%至4.75%。经记者观察,那些美元存款利率与美国联邦基金利率较为接近的银行,其美元存款利率调整步伐紧跟美联储最新议息决定,且呈现出短期限美元存款利率高于长期限美元存款利率的特点。相反,美元存款利率较低的银行,其美元存款利率调整步伐不那么紧密,且通常长期限美元存款利率会高于短期限美元存款利率。
业内人士表示,紧跟美联储降息步伐的银行,基于对美联储的降息预期,短期限美元存款利率较高。相比之下,美元存款利率较低的中资银行,会考虑国内市场情况,且不同银行的外汇储备额度不同,对美元存款的揽储动力也会有所差异,造成了美元存款利率明显分化。
审慎评估投资机会
在美元存款利率下调的背景下,多家银行理财经理推荐收益率更高的美元理财产品,称目前低风险评级的美元理财产品年化收益率仍可达到5%以上,且随用随取。然而,这类投资活动往往伴随着汇率风险。某城商行人士告诉记者,过去有投资者因看好美元理财产品的收益率而选择换汇投资,但由于汇率波动较大,最终投资者在赎回产品并转回人民币时,整体收益率反而是负的。
中国银行(5.530, -0.03, -0.54%)研究院中国金融团队主管李佩珈表示,美元理财产品主要配置固收类金融资产,美联储货币政策是影响美元理财产品收益率的最主要变量。从名义收益率角度看,美元理财产品收益率平均水平在5%以上,高于人民币理财产品收益率。不过,美元理财产品的收益率取决于利率、汇率、通胀等因素,例如剔除汇率因素后,其收益率可能明显下降。
巨丰投顾高级投资顾问于晓明提醒,投资者应根据自身的资金需求和风险偏好,谨慎评估美元理财产品并做出投资决策,具体可以关注利率波动情况、汇率风险、通胀水平。
招联首席研究员董希淼表示,一段时间以来,美元存款利率处于高位,美元存款及与美元利率挂钩的理财产品受到投资者青睐。然而,美联储开启降息周期后,商业银行随之调降美元存款利率,这可能导致美元理财产品收益率同步下降。
美联储降息步伐或放缓
在业内人士看来,美国未来推行的财税政策和货币政策的不确定性显著变大,眼下市场对于美联储的降息预期减弱。
东吴证券(7.820, 0.07, 0.90%)发布的研报显示,市场研究机构已经降低了对于美联储12月大幅降息的预期,目前预期降息25个基点的概率为65%,一周前的概率为83%。最新调整预测的金融机构包括巴克莱银行、道明银行。这两家银行的研究部门均提及,美国未来推行的经济政策可能会影响美联储的利率调整路径。道明银行预计,美联储将在明年1月至7月维持利率稳定。
不过,在财通证券(8.340, 0.21, 2.58%)宏观首席分析师陈兴看来,一方面,美国就业市场持续降温,今年以来新增非农就业人数呈减少态势,失业率有所走高,薪资增速持续放缓;另一方面,美国通胀增速持续下行,近期核心通胀水平略有反弹,但核心商品和核心服务价格领先指标均表明,未来通胀压力将缓解。综合来看,美联储有理由继续降息。
责任编辑:张文
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