近日,宜宾市商业银行股份有限公司(下称“宜宾商行”)第三次向港交所提交IPO招股书,联席保荐人为建银国际、工银国际。此前该行在去年6月30日和今年3月28日上市进展变为已失效。
资料显示,宜宾商行成立于2006年,是一家位于四川宜宾市的城商行,前身宜宾市城市信用社。目前,四川省内有两家上市银行,分别是泸州银行(01983.HK)和成都银行(16.600, -0.17, -1.01%)(601838.SH),然而从2023年末四川省内银行资产规模排名来看,宜宾商行与成都银行、泸州银行相比存在较大差距。
资产规模突破千亿大关,个贷业务存在不小隐患
事实上,早在2021年底,“背靠”五粮液(131.450, 0.22, 0.17%)的宜宾商行宣布“千亿上市银行”目标,即计划“力争2023年确保2025年实现上市,2025年总资产1000亿元以上”。
随着招股书的提交更新,宜宾商行2024年上半年的业绩也浮出水面,总资产也提前站上了1000亿大关。
总体来看,截至2024年6月末,宜宾商行的营业收入和净利润分别为10.78亿元、2.62亿元,分别同比增长0.19%、2.87%,不过较其披露的往年业绩增长态势来看,增速放缓。
值得注意的是,招股书显示,该行总资产为1001.93亿元,提前实现“千亿资产”目标。其中,客户存款为804.63亿元,较年初增长12.63%;客户贷款及垫款总额为548.20亿元,较年初增长6.67%。
此外,从资产质量来看,近三年来宜宾商行的不良率持续下降。截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末,该行不良率分别为2.27%、1.77%、1.76%、1.72%。
然而,从贷款业务构成来看,宜宾商行的个人贷款不良率仍居高不下。
具体来看,截至6月末,该行个人贷款不良率为3.42%,仍处于高位。其中个人商业贷款不良率更是高达5.25%,但与去年末的6.21%相比已有所下降。
小微企业贷款占比超7成,并为白酒产业成立支行定制信贷产品
招股书显示,宜宾商行的公司贷款主要以小微企业贷款为主,并且小微企业贷款比重在逐年增加。
截至2021年末、2022年末、2023年末、2024年6月末,该行对小微企业提供的公司贷款分別为186.56亿元、246.39亿元、294.50亿元、316.18亿元,并分別占公司贷款总额的66.5%、71.4%、75.2%、75.4%。
招股书介绍,宜宾商行借势当地产业发展战略,组建了产业研究小组,成立专业支行,服务大、中、小、微不同规模企业。
其中,值得注意的是,宜宾商行已成立五粮液支行及酒圣路支行这两家专业支行,专门为白酒产业提供服务。特别是为五粮液集团的选定上下游合作伙伴(包括其供应商及分销商以及其产品零售商)及其他白酒企业提供量身定制的金融产品,例如“五粮贷”“窖池贷”“原酒贷”等信贷产品。
对此,宜宾商行也在招股书中表示,其最大股东五粮液集团作为白酒产业的龙头企业,凭借广泛且优质的资源网络为该行的发展提供了强大和长期的支持。
有五粮液为其保驾护航,白酒产业的相关业务也直接带动了该行的信贷业务规模。
截至2021年末至2023年末以及2024年6月末,该行向五粮液集团上下游合作伙伴发行的银行承兑汇票余额分别为48.3亿元、74.7亿元、31.8亿元、37.73亿元,分别占截至报告期末银行承兑汇票总余额的63.5%、65.4%、48.9%、50.0%。
同期,该行对五粮液集团上下游合作伙伴的贷款及垫款总额分别为7.35亿元、5.37亿元、14.75亿元、25.62亿元,分別占截至报告期末其向客户提供的贷款及墊款总额的2.1%、1.2%、2.9%及4.7%。
除五粮液集团作为最大股东持股比例为19.99%,其他直接持有宜宾商行5%及以上股本的股东还包括4家地方政府机构,分别为宜宾市财政局(持股19.987%)、宜宾市翠屏区财政局(持股19.98%)和宜宾市南溪区财政局(持股16.94%)。
责任编辑:曹睿潼
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