多家银行供应链金融开启创新之路！|供应链金融_新浪财经

近年来，大力发展供应链金融频被政府和监管部门提及，用金融手段实现“稳链固链补链强链”已成为不少金融机构发力的重心。

据了解，浦发银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神，紧扣上海“五个中心”建设的迫切需要，从企业级战略的高度将供应链金融定位为全行数智化战略“五大赛道”之一，从组织架构上做好供应链金融的顶层设计，不断完善战略实施体系建设。

浦发银行供应链金融以核心企业和链上广大中小企业为中心，聚焦产业的专业化、产品的数智化、服务的一体化，构建可信供应链金融服务平台，强有力地推进供应链金融的高质量发展。

数智驱动——缓解中小微企业融资难题

2024年4月17日，浦发银行成功落地首单自建供应链金融平台——“浦链e融”平台项下的信链融资放款业务，这标志着该行在金融服务实体经济、优化产业链融资环境方面取得了新的突破。

浦发银行相关负责人介绍，“浦链e融”平台将区块链技术与供应链金融结合，将企业贸易过程中的应收账款，转换为可拆分、可流转、可融资、可持有到期的电子债权凭证“浦链信”，运用区块链技术将业务关键节点上链存证，确保链上信息真实可靠，构建数据驱动的多方信任机制，实现核心企业信用穿透，为供应链末端的中小企业解决融资需求，降低了供应链客户的融资成本，帮助核心企业稳链、固链、补链、强链。

开展本次业务的核心企业是一家主要从事电子产品销售的公司，日常需向大量的供应商采购产品，一般采取货到付款的结算方式，应付账款较多，且供应商存在较高的资金需求。了解到客户这一诉求后，浦发银行向其介绍了“浦链e融”平台，通过平台多级流转的功能优势，为企业上游供应商配套提供了更为灵活的“浦链通”全流程线上融资业务，并获得了客户的高度认可，进一步夯实了银企合作关系。

“浦链e融”业务的落地，是浦发银行践行金融服务实体经济的又一次有益尝试，不仅有助于解决实体企业融资难、融资贵等问题，还能够推动产业链的协同发展，助力提升整个产业链的竞争力。

完善体系——搭建供应链金融生态圈

围绕全行数智化战略布局，浦发银行通过顶层设计专项推动，依托“客户-产品-科技”一体的敏捷化团队，持续推进数智化供应链金融产品研发；通过加载区块链、大数据、人工智能等技术，打造供应链金融产品体系，更好满足供应链上下游客户不同层次的需求。

数据显示，截至3月末，浦发银行服务2000余户核心企业，涉及上下游客户超22000户，获得了客户良好反馈。而“浦链e融”平台的上线，为该行搭建供应链生态夯实了供应链数字底座。

浦发银行相关负责人表示，未来将在数智化战略的持续引领下，持续完善供应链金融体系，推动产业链、创新链、服务链融合发展。

丰富供应链产品类型，围绕不同产业、不同场景上下游企业融资需求，对产品体系持续迭代创新。

提升客户体验，在操作便利、产品功能和服务效率等方面精准匹配客户需求，不断提升服务客户的质量。

加强生态协同，主动对接城市链、行业链并争做“链主”企业，打造供应链金融生态圈，从融资提供者升级为生态服务商，更好地践行金融服务实体经济的担当与责任。

多家银行完善供应链金融生态体系

01 浙商银行

浙商银行供应链融资累计投放金额已突破5000亿元，在能源、汽车、钢铁、建工、通讯等30大行业形成了差异化解决方案，服务核心企业2600余家，延伸上下游客户超4万户，其中普惠小微企业占比达75%。

近年来，浙商银行持续深耕供应链金融，围绕链上中小企业小额、高频、个性化的融资需求，创新服务模式，建设数字化供应链金融平台，加大先进制造业、战略新兴产业、绿色低碳产业等关键领域的金融支持，全力促进科技创新与实体经济深度融合。

02 平安银行

2023年，平安银行对公业务紧跟国家战略布局，围绕服务实体经济，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大对重点领域的融资支持力度。供应链金融融资发生额13,331.85亿元，同比增长14.1%；

平安银行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，提高业务办理效率，优化客户体验；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，生态化经营核心企业及其海量上下游企业；三是加强数字供应链金融，通过“星云物联网平台”及海量多维数据，将客户主体信用、交易信用和物的信用相结合，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。

03 建设银行

建设银行创新“建行e贷”供应链金融产品，运用互联网、物联网、大数据等新兴技术，通过与核心企业合作，整合双方资源，基于信息流、物流、资金流等“三流合一”信息，为供应链上的链条企业提供便捷高效的在线融资服务，并通过供应链金融嵌入产业链、创新链，不断完善产业链场景金融服务，促进“创新链、产业链、资金链”三链融通发展，引新金融活水育科技型企业发展高地。

2023年全年建行累计为5,680个核心企业产业链的15.39万户链条客户提供1.11万亿元供应链融资支持。

04 工商银行

在实践中，有银行就数字普惠的建设和落地实施做出了积极探索。2023年11月10日，中国工商银行数字普惠中心揭牌仪式在北京举行。

工行深化数字技术应用，初步探索出一条数字普惠发展路径。工行打造了数字普惠产品体系，通过强化内外部数据要素协同，沿着数据、链条、资产搭建了信用类“经营快贷”、交易类“数字供应链”、抵质押类“网贷通”三大数字普惠产品体系。数据显示，截至2024年1月末，共计准入全省核心企业40户，“链”动上下游企业4500余户;“链主”+“链属”融资余额超100亿元。