你的房贷月供可以少交了!5年期LPR下调,百万贷款月供减少到5126元

你的房贷月供可以少交了!5年期LPR下调,百万贷款月供减少到5126元
2022年01月20日 18:27 媒体滚动

  华夏时报

  记者 刘佳 北京报道

  1月LPR“双降”。

  据中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布,2022年1月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.7%,5年期以上LPR为4.6%。

  相较2021年12月LPR报价,本月LPR 1年期下调10个基点,5年期下调5个基点。值得注意的是,时隔21个月以来首次出现5年期LPR下调的情况。

  此外,为了提高LPR报价行报价质量,1月19日,央行表示调整了LPR报价行,调整后的LPR报价行共18家。与之前相比,邮储银行南京银行新入围,西安银行中信银行未入选。

  邮储银行、南京银行入围新报价行

  此外,1月19日,央行公告称,为提高贷款市场报价利率(LPR)报价行报价质量,央行指导利率自律机制对场内外LPR报价行进行了考核,根据考核结果调整了LPR报价行,调整后的LPR报价行共18家,包括:

  中国工商银行、中国农业银行中国银行、中国建设银行交通银行、中国邮政储蓄银行、招商银行兴业银行、上海浦东发展银行、中国民生银行、南京银行、台州银行、上海农村商业银行、广东顺德农村商业银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行、花旗银行(中国)和渣打银行(中国)。

  与之前相比,邮储银行、南京银行新入围,西安银行和中信银行未入选。

  值得注意的是,除报价行有调整外,央行将LPR发布时间由每月20日(遇节假日顺延)上午9:30调整为9:15。

  央行表示,调整是为了加强预期管理,促进LPR发布时间与金融市场运行时间更好衔接。

  易居研究院智库中心研究总监严跃进对《华夏时报》记者分析称,此次央行LPR数据发布,从过去的每月20日上午9:30发布调整为9:15。类似调整,看似常规,实际有深意。从此前1月18日国新办发布会内容看,央行副行长提出了“充足发力、精准发力和靠前发力”三个原则。换句话说,积极及时向市场释放明确信号,成为当前金融监管部门关注的。

  央行副行长刘国强曾在1月18日表示,在经济下行压力根本缓解之前,进要服务于稳,不利于稳的政策不出台,有利于稳的政策多出台,做到以进促稳。简单说,当前重点的目标是稳,政策的要求是发力。

  “而且从资本市场来看,9点15分恰是股票市场集合竞价时间点,LPR作为基础利率,此时发布,对于引导资本市场预期将产生积极作用。这说明当前对利率调整的传导效应提出了更高要求。” 严跃进说。

  刘国强表示,经过1月17日的降息,货币市场和债券市场的利率也相应下行,1月20日,商业银行会给出最优的贷款报价利率。商业银行对资金成本等各种因素比较敏感,会及时考虑各种因素的最新变化进行报价。

  5年期LPR首次下调

  LPR“双降”已经成为业内多位专家的共识。

  早在2021年12月,1年期LPR报价在时隔20个月后出现下调,由3.85%降至3.8%。

  今年1月17日,央行开展了7000亿元1年期中期借贷便利操作和1000亿元7天期公开市场逆回购操作,中标利率均超预期下调10个基点。其中,1年期中期借贷便利中标利率从2.95%下降到2.85%,7天期公开市场逆回购操作中标利率从2.20%下降到2.10%。

  受此影响,货币市场和债券市场利率也相应下行。

  而央行货币政策司司长孙国峰在1月18日国新办发布会上表示,中期借贷便利和公开市场操作中标利率下降,体现了货币政策主动作为、靠前发力,有利于提振市场信心,通过LPR传导降低企业贷款利率,促进债券利率下行,推动企业综合融资成本稳中有降,有助于激发市场主体融资需求,增强信贷总量增长稳定性,支持国债和地方债发行,稳定经济大盘,保持内部均衡和外部均衡的平衡。

  孙国峰指出,LPR报价行报价时综合考虑自身资金成本、风险溢价和市场供求等因素,LPR会及时充分反映市场利率变化,引导企业贷款利率下行,有力推动降低企业综合融资成本。

  对于此次LPR“双降”,中国民生银行首席研究员温彬认为,在一个月的时间里,1年期LPR利率连续两次累计下调15BP,同时5年期以上品种下调5BP,可见货币政策逆周期调控力度加大,体现了宏观政策前置发力,有助于稳定市场预期、增强市场主体信心,鼓励企业增加中长期投资,对于当前扩内需、稳外需以及房地产市场平稳运行将产生积极效果。

  值得关注的,本次5年期LPR报价利率调降5个基点,小于MLF调降的10个基点。光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,一方面是商业银行基于收益方面考虑;另一方面作为报价基准利率也一定程度释放,国内房地产是托底而非刺激。“房地产稳字当头,坚决遏制房地产投机炒作行为。同时,政策不能损及正常合理融资与购房居住需求,满足刚需、改善型住房需求;再者各地因地制宜,加快构建房地产发展长效机制,以满足多层次住房需求。”

  严跃进则分析认为,上次5年期利率下调出现在疫情后开复工的关键阶段,即2020年4月份,本次调整也有相似性,和经济下行压力较大有关。“此次下调也是在央行持续降准、MLF降息、国外市场加息等大环境下进行的,总体上市场各端对降息的预期较为强烈。同时,此次降息恰处于年初,进一步体现了今年货币政策释放流动性、降低资金成本、稳定经济增长的导向。”

  由于5年期以上LPR与房贷挂钩,此次央行降息,将传导到房贷市场中,正面和减负效应明显。严跃进表示,以100万贷款金额、30年期等额本息还款的按揭贷款为例,在利率调整前,LPR为4.65%,此时月供额为5156元。而此次利率调整后,LPR为4.60%,此时月供额为5126元。如此计算,月供额减少了约30元。若考虑到商业银行可贷资金后续更加充裕、利率有进一步下调的空间,那么类似减负效应将更为明显。

  对于后续市场影响,“此次央行降息政策,对于房地产市场将产生积极的影响,总结来说,有助于提振房地产市场的景气度。从房企角度看,中长期贷款资金成本将进一步降低,进而鼓励房企愿贷敢贷,较好激活房企2022年的投资和新开工意愿。从购房者来说,房贷利率成本进一步下调,将进一步激活合理住房消费需求,活跃交易行情。供给端和消费端的活跃,将促进房地产行业景气度的提升,助力房地产业朝更稳的方向发展。”严跃进补充到。

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责任编辑:张玫

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