金融圈开年第一炸！中国银行败了！

　　作者：张生

　　理财的雷，浓眉大眼的四大行都难以幸免。

　　接连吃爆亏，中国银行不得不防！

　　一

　　金融圈开年第一炸，来的就是这么突然！

　　一起客户理财巨亏官司，将中国银行送上了审判席，结果中行输了，而且输的很彻底。

　　故事的主角是一位70后舒新华，其在中国银行河南濮阳支行，经该行理财经理推介、并亲自代其用手机购买了5支理财产品，共计320万。

　　不料之后发生巨额亏损，而且在亏损27万时多次要求银行赎回，银行反倒建议其继续持有或补仓等待反弹，导致后续亏损持续扩大，最终亏损56.88万，同其此前购买的“保本型低风险理财产品”严重不符，交涉无果下，舒某将中行该分行告上法庭。

　　双方在法庭上对峙的焦点，就是舒新华坚称不知道买的是基金理财产品，不了解风险水平，银行也没有告知这类产品的风险和收益特征。

　　尽管中行拿出了一系列证据，均没有被法院采纳，最终一审、二审均判中行败诉，并全额承担舒新华的投资损失及相应利息。

　　堂堂四大行，也只得自己咽下这记苦果。

　　二

　　中国银行在理财产品上栽跟头，也不是头一回了。

　　上一次，2020年最大巨雷的主角也是中国银行，那就是震惊中外的“中行原油宝”事件，硬生生让中行损失近100个亿。

　　2020年4月21日凌晨，一起发生在美国芝加哥交易所的WTI原油期货5月份合约，悄然创下了一项世界期货交易史上的新记录：3分钟内瀑布式暴跌300%，油价史无前例的出现了-37.63美元的收盘价，多空结算价更是低至-266.12美元。

　　这意味着：这桶油你免费拉走，我还倒贴你37美元！

　　当然在期货市场这只是戏言，当时油价便宜到一大桶石油，都敌不过矿泉水，确是实实在在发生的。

　　但对6万多中国银行“原油宝”投资人而言，这个笑话才是真实的噩梦，因为这个产品挂钩的正是这一期货合约，数以万计的投资人，在深夜熟睡的梦中，收到了中行发来的补仓和强制平仓短信。

　　最惊悚的是，这6万多人不仅亏光了所有本金，还倒欠中行2倍保证金。比如有人投入本金79万，被强制平仓后亏损222万，还倒欠银行140万。

　　媒体统计指出，6万多中行客户共损失保证金42亿，还倒欠中行保证金超58亿，其中多数人当天就收到了来自中国银行的缴款通知，有些甚至被强行划扣了在中行账户中的存款。

　　中行信誓旦旦的表示：如果不交钱，就等着上央行征信！

　　6万多中行投资人彻底炸锅了！纷纷联合起来集体维权，这些原本四大行严重的VIP客户，一个个本就能量巨大，事情迅速被捅大后，中行也怕了。

　　但中行更憋屈，100个亿已经穿仓没了，损失自己也担着了，如果投资人不补钱，最后都得自己买单。

　　最终，法院也站在了投资人一边，判决中行承担全部穿仓损失，并补偿客户20%的本金损失。

　　中国银行，也唯有含泪咽下这一几十年不遇的超大号苦果。

　　三

　　后续调查表明，中行很大可能遭到了暗算，但根源还在自己，怨不得别人心狠手辣。

　　同河南中行理财亏损败诉案类似，中行在起初向VIP客户推荐“原油宝”这款高风险理财产品时，同样没能将真实的风险告知客户，或是有意误导了客户。

　　投资人以为自己就是在跟中行玩“模拟盘”，同纸黄金差不多，实则背后是中行的操盘手将美国交易的期货合约价格换算过来，但期货本身的高杠杆风险属性并没有因此改变，导致他们和中行一同被坑惨。

　　为什么说这起案件可能是一场阴谋？

　　两大关键线索均表明，背后肯定有幕后操纵者，才能共同完成了对中行的绞杀！

　　其一，就在这一悲剧发生前6天，美国芝加哥交易所突然临时修改了一项交易规则：允许负油价交易！

　　这也被公认是中行犯下的最大错误，他们没有发现这一细微变化，或是压根没重视，毕竟负油价突破了常识，以前更是从未有过，只要当天的期货价格为正，哪怕只有0.1美元，就不会被强制平仓，也就不会发生后续的百亿穿仓。

　　其二，中行自身的风险意识太差，才给了对手痛宰的机会。

　　中行晚上10点就关闭了交易，而地球另一边的美国，才刚刚开始交易，这个规则此前从未改变，当天中行也没派人盯盘，数万投资人只能眼睁睁看着血汗钱被搜刮一空。

　　中行对接该期货产品的部门不可能不知道，这个合约第二天就是交割日，价格波动必然很大，加之这一期货品种的结算规则，是按收盘前3分钟的加权平均价算出来的，操纵起来并不困难。

　　以稳健著称的银行，通常都会提前将对应合约进行移仓，而不会冒险把仓位留到最后赌一把，同样有类似产品的工行、建行等银行，都早早完成了移仓操作，踩雷的只有中行自己。

　　被幕后黑手巧妙的利用规则完成收割，中行就算不服，有意起诉芝加哥交易所，也没有任何胜算。

　　难怪交易所总裁也公开放话：这是市场的正常运行，乐意配合调查。

　　更巧合的是，中行是在最低价，极有可能是历史最低价被收割的，此后不到两周，国际原油期货就开启了一轮超200%的强力反弹。

　　但这一切都跟中行没有一毛钱关系，中行为此还收到了银保监会5050万的罚款，客户流失和声誉损失，更是难以估量，换做任何一家中小银行，能不能缓过来都是问题。

　　四

　　这一次，中行似乎并没有好好吸取一年前缴纳百亿学费的昂贵教训。

　　在客户理财的同一个坑里，又栽了跟头。

　　即便损失不过九牛一毛，但贵为国民最信赖的四大行，是银行界名副其实的标杆，理应承担与其自身相匹配的责任。

　　岂不闻千里之堤毁于蚁穴，老百姓对银行的认知和信任，都是在无形当中被一点点消磨掉的，近年来银行爆出的多起理财雷，更是加剧了这一趋势：蚂蚁能在短短几年时间，就做到基金销售仅次于招行，非货币基金规模更是国内第一家破万亿的机构，这样的荣耀不属于标榜“安全排头兵”的四大行，不禁令人深思。

　　2020年10月，就连“宇宙行”工行都在理财产品上爆雷，代销的40亿理财产品全线违约，投资人好歹不用自己承担损失，却还是让不少人对银行的“专业”和“安全”抱有疑虑。

　　水能载舟亦能覆舟，千万别小看群众的合力。

　　国内曾排名35位，资产规模超过5000亿的包商银行，说倒就倒了。

　　新的时代已经开始，银保监会主席郭树清更是明确表态：没有什么大到不能倒！

　　四大行大意不得，更别忘了，上次有这样错觉的巨头，就是阿里和蚂蚁。

　　（本文首发：鸣金网，图片来源：网络）

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责任编辑：李琳琳