【信托消息汇】2024.12.3 星期二|信托业_新浪财经

转自：中国信托业协会

一、行业发展要把握五大本质属性

二、揭秘保险金信托

三、慈善信托，助力广州市“慈善之城”建设

四、光大兴陇信托荣获“2024年度优秀公益慈善信托”奖

行业发展要把握五大本质属性

来源：中国银行保险报吴彬2024-12-3

2024年中国信托业年会强调

为汇聚智慧、凝聚共识、集聚合力，引领信托业深入贯彻落实党的二十届三中全会精神，推动信托业高质量发展，2024年中国信托业年会于2024年11月27日至28日在天津召开。

这次年会的主题是“聚焦五篇大文章，推动信托业高质量发展”。会议一致认为，信托业要认真学习领会和贯彻落实党中央决策部署、国家金融监督管理总局相关工作要求，主动融入党和国家发展的战略大局，做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动信托业高质量发展。

资产服务信托规模接近11万亿元

会议指出，2023年以来信托业发生了积极向好的可喜变化。信托业回归本源之路越走越稳。1年来，全行业资产服务信托规模接近11万亿元，占比达到40%，无论是成立笔数还是新增规模均已超过资产管理信托。信托服务领域不断拓展，除传统的家族信托、资产证券化服务信托以外，家庭服务信托、风险处置服务信托、资管产品服务信托等也成了信托公司发力的重点。

资产管理信托投向基建等传统领域规模持续压降，投向证券市场的资金规模持续提升。中国信托业协会公布的数据显示，信托资金投向证券市场（含股票、基金、债券）的规模合计为8.34万亿元，较2023年四季度末增加1.74万亿元，该部分资金投向在资金信托总规模中合计占比为41.81%，与2023年同期相比，规模增加3.28万亿元，同比上升64.89%，占比提升近9%。与此同时，公益慈善信托也得到了长足发展。慈善中国数据显示，截至12月1日，累计备案登记2129条慈善信托数据，财产总规模超82亿元。

与此同时，打破刚兑的预期基本形成。投资者对信托产品有了更加理性的认识，开始逐步接受信托产品存在不能刚兑的可能性这一现实。在中国信托业协会发布的《信托公司文化建设指引》推动下，信托业逐步形成了诚信、专业、勤勉、尽职的受托人文化。

在信托业务三分类新规的指引下，信托业不断突破创新、围绕服务实体经济的根本目标，运用灵活的机制和跨市场配置资产的优势，积极支持国家重大战略、重点领域和薄弱环节建设，支持资本市场健康发展，同时形成了具有自身特色的投资文化。

持续开拓创新把握五大本质属性

会议强调，信托业要坚定信心，把握行业发展的五个本质属性：一是发挥好财产独立的制度性优势，是信托业高质量发展的逻辑起点。信托业要实现高质量发展，就要围绕制度特点出新招、出实招，拓展多样性、专业性的金融服务。

二是发挥好信托的功能性特点，是信托业高质量发展的内在要求。信托作为一种独特的法律关系，在服务实体经济和助力社会治理能力提升方面，应当发挥出不同于其他金融服务的功能性优势。

三是认识并运用好信托的社会性特征，是信托业高质量发展的信心所在。随着我国市场经济法律体系建设的日益完善，信托作为市场化的制度安排，应在调节各类民事、商事关系中发挥日益重要的作用。

四是立足时代性，是信托业高质量发展的基本前提。经济社会高质量发展对信托业提出了新的需求，信托业未来发展面临着无限广阔的市场空间，只有紧扣时代的主旋律，主动对接和服务时代和市场的需求，未来才能真正走好、走远。

五是始终坚持人民性，是信托业高质量发展的根本动力。信托业只有坚持以人民为中心的价值取向，全心全意服务人民群众对美好生活的需要，才能得到人民的认可，也只有不断开发符合人民群众意愿和实际需求的信托产品和服务，才能获得前进的不竭动力。

会议要求，信托业要围绕“五篇大文章”持续地开拓创新，做好以下三项根本任务：一是坚持信托业发展符合时代的要求，找准信托在中国特色金融体系中的定位，有力有效支持新质生产力发展，积极开展养老金融服务，践行信托的普惠功能。二是夯实信托业长效健康发展的基础，不断完善法律法规，提升专业能力，培养专业人才，加强投资者适当性管理。三是着力防范和化解行业风险，加强合规建设，做到“两个严禁、一个防止”，切实加强自身治理。

揭秘保险金信托

来源：中国银行保险报吴彬2024-12-3

张先生是一名医生，35岁，与妻子育有一个2岁的儿子，为做好财务规划和身后安排，他准备购买一份保险，将其2岁的儿子作为受益人。但他不想让其子一次性获得巨额财富，同时希望其子今后也能够从事医生职业。在这种情况下，传统的终身寿险无法解决客户的上述需求，但保险金信托却能做到。

在此案例中，张先生为自己购买终身寿险后，以此保单设立保险金信托，将保单受益人变更为信托公司。后续理赔发生后，保单理赔款将直接赔付至信托账户，而信托公司则对资金进行投资运作并按合同约定分配给受益人。

与此同时，通过个性化设计保险金信托分配方案，可以对张先生儿子在学业、职业、创业等方面进行激励。例如，当张先生儿子顺利考取名牌重点医学院时可一次性获得一定数目的资金奖励，每年还可获得学费和生活费补助；如果其子进入医生行业全职工作并累计满若干年后，可领取职业发展基金；如果其子独立开设诊所还可获得创业支持金等。

根据五矿信托济南财富中心总经理周涛的观点，作为一种全新的金融业务模式，保险金信托的内涵与外延都处于不断扩展当中。从当前阶段来看：保险金信托是以人身保险合同的相关权利和对应利益以及后续支付保费所需资金作为信托财产设立信托。当保险合同约定的给付条件发生时，保险公司按照保险约定将对应资金划付至对应信托专户，由信托公司按照信托文件管理。受托人为受益人的利益，按信托合同的约定管理、运用、处分信托财产。从这个角度来看，保险金信托集合了保险产品安全性、稳定的现金流、操作简便、风险转移、杠杆效应以及信托资产配置、资产隔离、财富传承、慈善捐赠、税收筹划、灵活分配的优势，起到了1+1>2的功效。

慈善信托，助力广州市“慈善之城”建设

来源：中国银行保险报文龙2024-12-2

2024年11月，由广州市从化区慈善会作为委托人的“中原信托·从善2024弱有众扶慈善信托”正式成立，该慈善信托规模50万元，信托资金用于对遭遇突发事件、意外伤害、重大疾病、见义勇为等状况导致基本生活陷入困境的个人或家庭给予应急性、过渡性救助。

广州市从化区慈善会自2004年成立以来，始终秉承“扶贫济困，见难相助”的宗旨，倡导“乡村振兴，从善而行”的理念，聚焦脱贫攻坚、聚焦特殊群体、聚焦群众关切，广泛开展慈善捐赠活动，惠泽60多万城乡群众。在“慈善+”创新方面，通过“慈善+社区”“慈善+文化”“慈善+互联网”等模式不断提升品牌竞争力，探索多元慈善模式助力乡村振兴与困难群众帮扶。同时，积极携手多方合作，开展“如愿行动”“童筑未来”“爱心到家”“公益徒步”等一系列特色项目，全方位支持儿童等弱势群体。

“中原信托·从善2024弱有众扶慈善信托”是中原信托首次与广州市慈善组织合作的成功范例，也是双方积极探索“慈善+金融”创新模式的有力见证，为广州市从化区慈善事业发展开辟了新的路径。在双受托架构下，双方将充分发挥专业优势，提升慈善资金运用决策的科学性，保障信托机制的高效运行，为广州市从化区弱势群体提供更全面、更有效的帮扶。

展望未来，中原信托将以此为契机，持续加强与慈善组织的紧密合作，不断丰富慈善信托产品种类，创新“慈善+”服务模式，汇聚更多社会力量参与慈善事业，为构建和谐、美好的社会积极贡献信托力量。

光大兴陇信托荣获“2024年度优秀公益慈善信托”奖

来源：中国金融新闻网2024-12-2