睿赢丨解析千户家庭财富长青密码_新浪财经

家庭服务信托随着信托业《三分类新规》正式实施至今已满一年。家庭服务信托可以说是对家族信托的创新与延伸，充分体现了信托服务本源属性，是实现家庭财富安全隔离、久远传承的金融工具。家庭服务信托以低起点、场景化、功能性等特点引起财富管理市场的广泛关注，普惠亲民、养老服务等标签频频与家庭服务信托结合，逐渐成为综合化的家庭财富管理解决方案，更是普惠金融高质量发展的有效工具。

近日，上海国际信托的“信托走进千家万户”已经实现第一个“小目标”，家庭服务信托户数突破1000单！作为行业中家庭服务信托业务的推动者，上海国际信托在家庭服务信托业务领域具有三大领先优势：产品解决方案、科技运营能力、培训赋能体系。上海国际信托在行业起到了“先行者”的示范效应，现已与多家机构合作开展家庭服务信托业务。银行、券商、保险都在使用家庭服务信托工具来做家庭财富管理的解决方案，通过渠道营销推广，信托走进千家万户成为必然趋势。家庭服务信托相比于其他金融产品更加凸显以服务为核心的信托职能，服务品质生活，为美好生活创造价值。

家庭服务信托具有家庭关爱、财富传承、风险隔离、资产配置的功能，可能之前大家更多的关注是前三个信托本源法律功能性的特征，这次小睿带大家从资产配置角度了解下其金融属性功能。下面让我们看一些数据，解析千户家庭财富长青密码。

上海国际信托家庭服务信托客户选择不同风险等级的策略产品的占比情况？

家庭服务信托注重客户的财产隔离、财富传承，因此更加强调投资管理“稳”的特色，这与一般资金久期越长，投资权益占比越高的认知是不同的哦。

小睿告诉大家，上海国际信托的家庭服务信托的委托人在策略产品选择上更侧重保值，也就是说更愿意选择中低风险产品，稳稳的幸福+家庭服务信托才是“绝配”。

上海国际信托如何基于买方视角下为客户选择资产配置策略产品？

家庭服务信托账户既可以实现信托服务的功能，又是资产配置产品的载体。上海国际信托始终致力于通过专业和科学的方式，帮助家庭服务信托客户选择优质产品，让客户实现“稳稳的幸福”。

当前，高净值客户非常需要专业的资产配置顾问服务。为了更好地帮助客户实现资产配置和进行产品筛选，上海国际信托成立资产配置委员会，以投资研究总部为载体，联合一线投资和产品筛选专业人士，基于战略、战术和产品三层为一体，从买方视角为家庭服务信托账户制定专属配置产品库，严选符合家庭服务信托客户特征的资管产品，打造金融产品超市的“买手店”。

我们再看看还有哪些有趣的数据？

65后拥有一定的财富，金融素养整体较高，财富传承及资产配置意识较强。

看来在家庭财富中女性是家庭财务决策者，六成以上女性掌握家庭财政大权！

常规分配指的是：在委托人设定的年限内每年定期向受益人分配成长金、养老金、生活金。从整理的数据来看，常规分配平均年限长达15年，非常符合委托人对受益人“为之计深远”的关爱，呈现明显的财富传承需求的特征。

在家庭可选择的事件分配中，贺岁金、特殊备用金、奖学金排名前三，看来也说明家庭财富中对于周岁、上学等特殊时间节点有较大资金规划，另外对于特殊备用金也有较大需求，未雨绸缪的意识非常强。

经济学者Campbell提出的“家庭金融”概念，它更多关注的是家庭成员如何结合生命周期理论，使用不同的金融工具来完成家庭的财务目标和非财务目标，将家庭风险因素纳入传统的个人金融中，则其金融行为与年龄、家庭财富、收入、信息成本、教育程度、健康状况、地域等都有显著的关系。不同于常规个人金融服务，家庭金融服务更关注客户及其家庭成员的综合化需求解决。我们相信，未来更多人群将通过设立家庭服务信托来做家庭治理，实现设立人意愿的延续，形成综合财富规划的目标。