“北京普惠健康保”发布 助力多层次医疗保障体系

原标题：“北京普惠健康保”发布 助力多层次医疗保障体系 来源：央视新闻客户端

要说这两年最受关注的保险产品，在各地政府指导下推出的城市定制型商业医疗保险，也就是俗称的“惠民保”，它们普遍的特点是保障高、保费低、投保门槛低。26日，北京普惠健康保正式推出，我们一起来看一下。

北京普惠健康保由北京市医保局、北京市金融监管局共同指导，北京银保监局监督，中国人保、中国人寿、泰康保险等五家保险公司共同设计开发。参加了北京城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险参保人员，每人每年缴纳195元保费，就可以获得最高300万元的保险保障。

北京市医保局待遇保障处处长 杨菁：衔接基本医疗保险制度，凡是参加基本医疗保险的都作为我们的覆盖人群，不管他的年龄，不管他的职业，也跟户籍没有任何的关系，也就是说基本医疗保险参保人群都是我的覆盖范围。

北京普惠健康保紧密衔接医保，自付自费均可报销。医保目录内的住院与门诊个人自付费用，超出北京市当年大病医疗保险起付标准即可报销，最高可赔付100万元/年。医保目录外的住院个人自费费用，最高也可赔付100万元/年。此外，它还为100种海内外高额特药费用提供了最高100万元的保额。

北京普惠健康保共保体代表 杨慧晶：包括国内的25种高额特效药，以及在海南自由贸易港乐城（国际医疗旅游）先行示范区上市的75种海外的高额特效药，100种药品可以说是在国内其他城市的保障来说没有这么大的药品保障范围的。

专家指出，像北京普惠健康保这类的惠民保产品，最明显的效果是降低了基本医保、大病保险报销之后个人负担的医疗费用。

中国社科院世界社保研究中心主任 郑秉文：它在社会医疗保险和大病保险，这个社保基础层上边又在商业医疗保险、员工福利计划下面，它正好是一个衔接地带，是商业补充保险和医保基础兜底性制度的衔接地带。

“惠民保”半年覆盖5300万人 低门槛 广覆盖 极高性价比

在北京普惠健康保推出前，上海的“沪惠保”在6月底刚刚结束投保。据统计，仅今年上半年就有100多个城市推出了惠民保产品。普遍受到了消费者的欢迎。

对于不少保险消费者来说，买保险前做个体检是免不了的。有些还会因为年龄、身体疾病等原因，被商业健康险拒之门外。而惠民保产品，则在投保门槛上明显低了很多，有效解决了部分消费者无法投保的问题。

北京普惠健康保共保体代表 刘晟阳：其实它是一个无门槛的投保过程，不限制年龄，不限制既往病史，这是它的“普”，那“惠”呢，就是极高的性价比。

与一般商业保险不同，高龄老人、高危职业、既往症人群等都可以投保北京普惠健康保。有恶性肿瘤、肝肾疾病、心脑血管疾病等5类特定既往症人群也可以投保并获得赔付，不过赔付比例比健康人群要低。目前，各地惠民保产品的年保费都在200元以内，相比每年几百元甚至几千元的商业保险，明显低了不少。而投保后得到的保障则明显加强了。

浙江银保监局副局长 崔安明：这个保险在基本医保和大病保险的基础之上，拓宽了保险责任，提高了保险费率，使整体的投保人的报销比例得到提高，相对于原来的基本医保，报销比例从50%提高到87%左右。

据统计，今年上半年，全国已有149个地级市推出了惠民保产品，参保人数超过5300万，保费销售50亿元。参保人数和保费均已超过去年全年。

记者调查：“惠民保”如何保障？

惠民保产品有低保费、低投保门槛和高保障的特点，但是也有不少人对这种保险产品不太了解，还有人则担心买保险时容易，赔付时却不容易。那么惠民保是如何提供保障的呢？来看记者的调查。

何锋是杭州市临安区自由村居民，几个月前在安徽发生了车祸。不久前，他去社保中心报销城乡居民保险时，却发现多出了一份商业保险的赔付。

杭州市临安区自由村居民 何锋：这回去报农保的时候，他们办证中心的给我一起把这个都报销下来了，我之前也不知道能报销那么多。

何锋的这份保险结算单上，记者看到，何锋这次治疗费用在报销范围内的是200407.78元，基本医疗保险报销了165431.08元，这时的报销比例是82.55%；西湖益联保，也就是杭州的惠民保又给他报销了19150.57元，这时报销比例上升到了92.1%。

杭州市临安区医疗保障管理服务中心主任 张建芬：他就是安徽出院了以后，就到我们这里来申请零星报销。报销了以后，我们发现他符合我们责任一的益联保报销，所以我们就自动给他就报掉了，不需要重新申请，不需要递交任何资料。

由于西湖益联保与杭州基本医保系统实现了数据联通，因此投保人在报销费用时，是非常方便的。而刚刚上线的北京普惠健康保，目前在赔付时还需要单独提出申请，但未来也将实现一站式结算。

北京普惠健康保共保体代表 刘晟阳：目前来讲可以通过我们的官方微信公众号和400电话进行理赔的咨询和理赔的受理，可以在我们的线下服务网点统一来接受我们的理赔，未来的话我们会和医保数据打通，做到一站式结算，一站式理赔。

银保监会：规范业务行为 让“惠民保”带来真实惠

惠民保在大量发行的同时，也出现了保险公司压价竞争的现象，对此银保监会也在规范这类业务。让惠民保能够规范发展，为消费者带来真实惠。

银保监会有关部门负责人不久前明确，未按规定使用备案产品或未及时报告保障方案；参与恶意压价竞争或承保价格低于成本；违规支付手续费、经纪费或其他费用；夸大宣传、虚假承诺、误导消费者；拖赔惜赔；冒用政府名义进行虚假宣传；合同期间内单方中途退出；泄露或违法使用消费者信息；其他违法违规行为等问题将成为监管机构重点紧盯的对象。

浙江银保监局副局长 崔安明：我们会加强行业标准的研制，加快目录清单的出台，规范整个保险的业务行为，还要加强市场监督，防止出现一些异化的行为。比如打价格战，形成一些价格联盟等等。

各地在设计惠民保产品时，对保险公司都有一个要求：保本微利。但是低价的惠民保产品能否做到商业可持续呢？在采访中，监管机构和保险公司都表示，只要投保人群达到一定的量，就可以做到可持续发展。

北京普惠健康保共保体代表 杨慧晶：应该来说我们预期的至少在500万以上的参保人群，北京的基本医保人群大概在2000万左右。

浙江银保监局副局长 崔安明：按照之前的测算，要实现商业可持续的话，参保率应该在40%以上，目前是超过40%，达到46.5%了。

（编辑 孙杉杉）