久赌必输:酒泉农商行信贷员深陷网络赌博 诈骗500余万被判20年

久赌必输:酒泉农商行信贷员深陷网络赌博 诈骗500余万被判20年
2020年12月27日 17:05 券商中国

  原标题:久赌必输!银行信贷员深陷网络赌博,诈骗500余万,被判20年

  梦想着“一夜暴富”,银行信贷员深陷网络赌博无法自拔,在通过职务便利骗取500多万用作赌资后,最终“锒铛入狱”。

  日前,裁判文书网公开一则刑事判决书显示,酒泉农商银行一支行信贷员因沉迷网络赌博,通过利用职务便利向多人实施诈骗,同时以他人名义骗取银行贷款。该案中,共有12名被害人被骗94余万元。造成银行贷款损失超422万。

  沉迷赌博“陷阱”难以自拔

  裁判文书显示,案发前作为酒泉农商银行红山支行信贷员的马某,大学毕业后就加入该行工作,主要负责给当地红山堡村的村民审核、发放信用贷款,收缴利息和推广电子银行业务。

  2018年3月份,马某的高中同学龚某发来微信消息称,自己在一个名为“巴XX”的赌博网站上赚了20多万元,并向马某分享了该网站的链接。收到链接的马某点开进入发现,该网站有一种名叫“百家乐”的游戏玩法,感觉操作比较简单,但自己兴趣不大就没有参与。

  在随后的一段日子里,龚某持续通过微信给马某发送自己在该网站赌博赚钱的截图,以及去澳门赌博的照片。同年5月份,抱着“试试看”的心态,马某便注册了“巴XX”赌博网站的账号,并通过支付宝充值了5000元,可惜手气不佳,玩了没几轮就把钱输了个精光。

  不服输的马某又借了8000元充值到账户,这次,玩了几个小时的他很顺利就赢了16万元,“当时我就觉得赌博赢钱太容易了,就又在赌博网站上充值了5万元左右。”马某称,此后的半年里,充值的钱全部输光,而自己又从网上的各种小贷公司贷款5万元。

  按捺不住“投机取巧”的心态,陷入负债的马某在把从亲戚处借来的2万元全部输掉后,又惦记起自己信贷员身份所接触到的农户。借助去红山堡村组了解农户生产情况的机会,马某趁机与农户拉近关系,并陆续向几家农户借了75万余元,每次借款后都会给农户写借条。

  借到钱的马某并没有在赌博网站中迎来“翻身”,而此时的他赌瘾也越来越大,控制不住自己“沦陷”的脚步。

  违规越权使用行长账户审批

  陷入负债累累境地的马某,一时间竟动起了以农户名义骗取银行贷款的歪心思。

  据马某供述,彼时正值农闲,农户手中资金相对比较宽裕,有些农户就到银行提前还信用贷款。办完业务之后,马某便跟农户说要倒账借他们的贷款使用。心思单纯的农户也不曾多想,都愿意帮助这个银行工作的小伙子。

  就这样,在2018年至2019年的冬季,马某前后向共向80家左右农户借款700余万元,其中有200余万元用作农户还款,剩余57家农户的495.5万元全部被他花在了“巴XX”赌博网站。

  据被害人之一的王某证言,其于2019年3月13日到银行办事,马某让其帮忙贷款倒账。受年龄限制,王某本无法从银行贷出钱款。深知这点的马某便让王某把身份证和户口本交给他,其他的不用担心。获得王某证件与银行卡密码等信息的马某,借助王某本人的手机进行了一番操作,次日,便有合计15万元的转账信息发送到王某的手机上。

  酒泉农商银行红山支行行长证言显示,马某给农户办理贷款的权限是5万元,超过5万元的贷款应该由马某把资料拿给其签字审核,而超过60岁的农户、单身的农户、未评定等级的农户、智力有问题的农户、残疾的农户都不能发放贷款。

  马某的同事也在证词中表示,马某审批贷款额度超过5万元,就要找行长登录信贷管理系统审批,“银行是禁止信贷员私自放大农户的信用额度,禁止信贷员越权发放贷款,禁止信贷员向农户借款,禁止信贷员违法发放贷款的”。

  “马某是通过录入农户资料时候夸大农户的资产和收入,给那些不符合条件的农户发放信用贷款的。”该支行行长在证言中还称,其并未发现马某除了正常工资收入外有其他经济来源。

  对此,马某也在供述中阐明,自己给农户办理信用贷款时没有严格按照银行的规定,基本都是按照信用贷款的最高额度办理的。针对贷款额度在10万元以上的业务,马某便用行长的账号自行登录审批,在系统上签约后,通过手机银行上的贷款功能直接点击放款,贷款便即刻到账。

  一审被判二十年

  甘肃省酒泉市肃州区人民法院一审认为,马某以非法占有为目的,利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份,违反国家金融管理制度,以47名农户名义,骗取银行贷款4226945.55元,数额特别巨大,其行为已触犯刑律,构成贷款诈骗罪。

  同时,法院认定,马某以非法占有为目的,采取虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取12人财产941884.78元,数额特别巨大,其行为已触犯刑律,构成诈骗罪。而马某在明知自己无能力偿还骗取资金的情况下,仍以农户办理信用贷款名义,骗取银行贷款,并以倒账、买房急需资金等理由,骗取农户资金,主观犯意明确,

  判决书显示,经查,马某沉迷于赌博,利用酒泉农村商业银行红山支行信贷员的身份,违反国家金融管理制度,以农户名义骗取银行贷款,同时采取虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取农户财产,其分别侵犯银行和农户的法益,应分别以贷款诈骗罪和诈骗罪认定。

  最终,法院判决:被告人马某犯诈骗罪,判处有期徒刑十一年,并处罚金十万元;犯贷款诈骗罪,判处有期徒刑十四年,并处罚金三十万元;数罪并罚,决定执行有期徒刑二十年,并处罚金四十万元;贷款诈骗罪违法所得4226945.55元、诈骗罪违法所得941884.78元,继续予以追缴。

  “十赌九输,久赌必输。”网络赌博正是利用了部分人的侥幸心理,使人一旦沉迷,便极易失去理智进而产生债台高筑的后果。此案中,马某抱有一夜暴富的幻想,未认清网络赌博的实质,最终走上诈骗的违法犯罪道路,断送了自己的前程。

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责任编辑:逯文云

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