瑞财经 徐迪3月28日晚间,广州农商银行(01551.HK)发布业绩公告。2023年该行实现营业收入181.5亿元,同比减少19.47%;净利润32.6亿元,同比减少19.27%。
广州农商银行在2022年和2023年连续两年营业收入负增长,净利润更是滑落至近五年来的最低水平。
从收入结构来看,息差收窄导致利息净收入减少,是该行营收下滑的最主要原因。占营业收入总额九成的利息净收入2023年为165.83亿元,同比减少10.76%。
此外,在中间业务收入方面,手续费及佣金净收入约占营业收入总额的5%。该行2023年手续费及佣金净收入同比上年也出现较大幅度减少,全年收入8.47亿元,降幅约38.7%。其中理财产品相关手续费收入同比减少65.58%,代理及托管服务费减少56.62%。与此同时,手续费及佣金支出增加了31.48%。
2023年,广州农商银行期末资产总额达到1.31万亿元,增幅6.53%。主要原因是加大对实体经济支持力度,贷款规模稳定增长。其中,金融投资较上年末增加614.59亿元,增幅17.59%,主要原因是增持债券投资。存放同业及其他金融机构款项和拆出资金的总额分别较上年末增加71.78亿元和120.04亿元,主要是根据市场情况和集团内资产负债安排增加业务。
负债规模突破1.2万亿元,贷款和垫款总额7313.18亿元,较上年末增加393.46亿元,增幅5.69%。受到利率的影响,虽贷款规模增加,但平均收益率较上年下降69个基点至4.24%,相关利息收入294.92亿元,同比减少32.48亿元,降幅9.92%。
2023年,广州农商银行整体生息资产平均收益率较上年同期下降48个基点至3.51%,整体付息负债平均成本率较上年下降10个基点至2.18%,净利差较上年同期下降38个基点至1.33%,净利息收益率较上年同期下降30个基点至1.39%。
广州农商银行指出,员工成本是该行营业费用的最大组成部份,分别占截至2023年及2022年12月31日止年度营业费用的63.28%及66.09%。年度营收减少,人均创收下降,员工成本受到缩减也在所难免。
据披露,2023年广州农商银行员工成本同比减少5.43亿元,降幅11.18%。按照期末员工总数13,620人计算,平均每位员工成本减少近4万元。“主要是集团员工工资、奖金和津贴下降。”
通过严控人力成本,2023年广州农商银行营业费用降低至68.15亿元,同比减少5.31亿元,降幅7.23%。
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