“存款一万元返30元现金”,中小银行一边花样揽储,一边降存款利率

“存款一万元返30元现金”,中小银行一边花样揽储,一边降存款利率
2024年04月09日 16:40 媒体滚动

  来源:华夏时报

  记者 冯樱子 北京报道

  “存款特种兵不香了。”4月9日,一名投资者对《华夏时报》记者表示,他已经购买好火车票到四川去存款,但突然接到理财经理信息,存款利率下调了。

  上述投资者介绍,相关银行五年期存款利率从3.5%降至3.2%。“火车退票还要收取60元手续费,现在除非大额,否则没必要做特种兵了。”

  近期,中小银行下调存款利率的速度加快了,多地银行密集宣布调整存款利率,最高降幅达45个基点。

  业内普遍认为,大中小型银行通常采取“梯次”调降的方式调整存款利率,此次多地的区域银行下调存款利率,仍属于去年第三轮商业银行存款利率调降的延续。

  与此同时,一名银行业分析师表示,预计利率下调后,中小银行将加大揽储力度,以平衡存量的高成本资金。

  4月9日,《华夏时报》记者调查中也发现,部分银行以送礼、返券等方式揽储,其中一家城商行客户经理介绍,“存款一万元可返30元现金。”

  中小银行密集下调存款利率

  “4月8日起,三年期定期存款利率从3.1%降至2.65%。”4月9日,一名河北城商行客户经理对《华夏时报》记者表示。

  “最快这周利率就会调整,下调20bp。”4月8日,一名温州城商行客户经理对《华夏时报》记者表示。

  2023年,国有大行先后三次更新人民币存款利率情况,尤其在12月22日年内第三次调整后,国有大行三年定存挂牌利率击穿2%整数关口,降至1.95%。

  此后,股份制银行以及众多中小银行陆续跟进,近期,陕西、河北、河南、陕西、山西、四川等多家地方性银行发布公告宣布下调存款利率,调整幅度为5—45个基点。

  举例来看,4月8日,鹤山珠江村镇银行发布《关于调整定期存款利率》的通告,即日起该行3个月、6个月、二年、三年、五年的整存整取定存年利率分别执行1.7%、1.9%、2.35%、2.7%、2.7%。

  对比去年12月份利率来看,该行二年、三年、五年下降幅度更大,分别下调25BP、40BP、40BP。

  光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对《华夏时报》记者表示,近期中小银行下调存款利率属于去年第三轮大行跟进调降,国内采取大中小型银行“梯次”调降存款利率,让市场充分消化存款利率调降影响,有助于维护存款市场正常竞争秩序。

  与此同时,在本报记者调查中,一些未公告的城商行、农商行客户经理也提到,4月存款利率将下调,具体时间未知,但将在月底前完成调整。

  招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼对《华夏时报》记者表示,不同的银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同,调整存款利率的节奏、幅度各有不同。但总体而言,商业银行仍将继续下调存款利率,以进一步压降资金成本,减缓息差缩窄的压力。

  此外,一名地方性银行工作人员介绍,存款利率下调还与一季度“开门红”即将结束有关系,此前该行存款利率“短期”上调招揽客户,但随着活动结束存款利率也将进行调整。

  中小银行揽储压力不减

  与以往相比,今年中小银行直接高息揽储的现象有所减少,但是银行的揽储压力不减。

  一家券商银行业分析师表示,在下调存款利率之后,银行存款增长越快,资金成本也就越低,银行的息差才会更有空间。因此,中小银行将加大揽储力度,以低成本的资金平衡存量高成本资金。

  “当前存款利率下降,银行如果不加大揽储力度,消化存量高息存款的过程就会比较长,不利于银行稳息差。”上述分析师说道。

  对此,部分银行选择返券、送礼等方式吸引储户。

  4月9日,一名城商行客户经理对《华夏时报》记者介绍,目前该行三年定期存款利率3.1%,存款一万元还可以返30元现金。同时他也表示,存款利率很快会降低,预计月底前调整。

  另一家城商行客户经理表示,存款50万元以上送空气炸锅,100万元以上礼品更丰富。

  有业内人士认为,在存款利率下调的累计影响下,中小银行可能面临较大的揽储压力,受利率持续调降的影响,一些投资者选择用到期存款购买理财产品,使部分存款进入表外理财。

  数据显示,从1月各类型银行存款新增情况来看,国有四大行、中资全国性大型银行、中资全国中小型银行“新增存款规模”较2023年同期分别下降0.08%、0.15%、0.43%。

  可以看出,中小型银行存款增速放缓明显,分析人士认为,这与其主要客群分布有关,可能受中小企业和个人存款下降的拖累。

  一些银行为了调整存款结构,在大幅下调长期存款利率的同时,短期存款利率依旧按兵不动,甚至略有提升。

  以平遥晋融村镇银行为例,4月7日,该行发布公告表示,已对存款利率进行调整,调整之后,该行两年期、三年期、五年期定期存款年利率分别为2.45%、2.75%、2.8%。对比该行去年9月发布的公告来看,分别下调了15个基点、20个基点、20个基点。

  值得关注的是,该行一年期定期存款利率出现了上调,未调整前利率为2.10%,调整后为2.15%。

  此前也有股份行理财经理对《华夏时报》记者表示,“银行让提高一年期定期存款销售重视程度,拉动低成本存款增长。”

  中信证券研究报告中称,中小银行会陆续跟进下调存款利率。长期来看,存款利率下调将会降低对储户的吸引力,“存款搬家”的现象或将强化,银行理财等低风险资管产品将迎来增量资金,但是短期内考虑到居民风险偏好影响,预计存款仍将保持上升趋势。

  业内预计,2024年银行业存款利率还有下行可能。周茂华表示,一般来说,银行存款利率下调更多取决于存款市场供求状况,各类型、各家银行自身资产负债、净息差与经营等方面情况。近期中小银行下调存款利率属于跟进调降,国内采取大中小型银行“梯次”调降存款利率,让市场充分消化存款利率调降影响,有助于维护存款市场正常竞争秩序。

  董希淼提到,截至2023年末,我国商业银行净息差已经下降至1.69%,首次跌破1.7%关口。2024年,银行净息差可能还会下降。在这种情况下,下调存款利率、压降负债成本成为商业银行的共同选择。

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责任编辑:张文

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