一季度银行业收958张罚单！总罚款超4亿 44名银行从业人员被禁业

原标题：一季度银行业收958张罚单！总罚款超4亿 44名银行从业人员被禁业 来源：银保监会官网

2021年第一季度，银保监会继续加强了对银行业的监管。据财经网金融梳理，截止今年一季度末，银保监系统共开出1872张罚单（按披露日期），累计处罚金额高达5.77亿元；其中针对银行业开出的罚单共计958张，累计处罚金额达4.11亿元。

从罚单数量来看，农商行领取罚单最多，而罚款金额上，国有行被罚金额占一季度银行业罚款总额的42%。

此外，银行业监管的纵深化更为明显，对责任的追究更为明确。一季度958张罚单中有448张追究的是银行从业人员的责任。

从处罚原因来看，银行业违规发放贷款、贷款资金用途管控不到位、内控管理不审慎等问题依旧最为严重，征信管理也逐步被监管重视。

一季度银行业累计被罚4.11亿元 贵州银行除夕前连收19张罚单

据财经网金融不完全统计，2021年一季度，银保监系统共针对银行业开出958张罚单，累计罚款金额达4.11亿元。农商行在整个银行行业中被罚次数最多，机构和个人累计收罚单246张，其次是国有行共203张、城商行共186张、股份行140张、农信社92张。就处罚金额来看，一季度国有行累计被罚金额最高，为1.74亿元，占比达42%，城商行、农商行、股份行、农信社分别被罚5273.5万元、4744万元、4837万元、1695万元。

数据来源：银保监会官网 制图：财经网

在所有的银行中，收罚单次数最多的是中国农业银行，其中银行领罚单21张，银行从业人员领罚单20张，被罚总金额达1268万元。

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值得注意的是，贵州银行在一季度吃了38张罚单，在所有银行中位列第三。2月10日，也就是除夕前一天，贵州银行被同时开了19张罚单，有两张罚单处罚金额超过100万元。主要违法违规事实包括：未按规定进行股权质押、向关系人（关联方）发放信用贷款等。此外，其中有12张罚单针对贵州银行总行的高管等工作人员，包括原董事长李志明、行长许安以及副行长、董秘在内的12名责任人同时被处以警告或罚款，处罚金额总计60万元。

在十二家股份制商业银行中，中信银行是当之无愧的“罚单王”，一季度机构和个人累计被罚25次，被处罚金额累计达到1811万元。

一季度单笔罚款最高5470万 44名银行从业人员被罚禁业

从银行单笔罚款金额来看，一季度超千万的罚单共有5张，分别是中国工商银行5470万元，国家开发银行4880万元、邮储银行4550万元、工商银行重庆市分行1550万元、中国银行湖南省分行1150万元。

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5张千万罚单中只有一张不是来自国有商业银行。1月8日，国家开发银行因涉及贷款风险分类不准确；向资产管理公司以外的主体批量转让不良信贷资产；为违规的政府购买服务项目提供融资等24项违法违规行为，被处罚款4880万元。

从银行从业人员个人单笔罚款来看，被罚金额最高的是20万元，来自于厦门国际银行的章德春，因对厦门国际银行违规开展同业业务负有责任。

此外，值得注意的是，追责失职高管成为趋势。2021年第一季度，银保监系统开出的958张罚单中，有448张是针对银行从业人员的处罚。有355人被警告，有132人被罚款，有14人被取消董监高任职资格，有44人被处以“禁止进入相关行业”的顶格处罚。面临顶格处罚最多的是城商行的工作人员，有13名，其次是邮储银行有5名工作人员被罚“禁止进入相关行业”。

信贷管理不审慎成“重灾区” 经营贷流入楼市面临强监管

今年第一季度，银行被罚案由主要集中在信贷管理方面，包括违规发放贷款、信贷资金被挪用、信贷资金流入房地产、贷款三查不到位等。

比如中国建设银行重庆市分行因贷款被挪用于购房、以贷转存、以贷还贷、贷款用于给他人提供借款等，被罚款270万元。

事实上，信贷资金违规流入房地产的问题，在一季度已经得到监管的重点关注。

3月26日，银保监会办公厅、住房和城乡建设部办公厅、人民银行办公厅联合发布《关于防止经营用途贷款违规流入房地产领域的通知》，通知要求银行要加强借款人资质核查、加强信贷需求审核、贷款期限管理、严格贷中贷后管理等。而对于挪用经营贷的个人和企业，其相关行政处罚信息将被及时纳入征信系统。

在2021年第一季度金融统计数据新闻发布会上，央行金融市场司司长邹澜也回应称：“前一段时间在深圳、广州、上海、北京等地方，金融监管部门已经要求银行对这个问题进行了自查，个别城市还在一定范围组织了监管检查，初步已经摸清了典型案例的典型做法和关键的违法环节。”

除了以上信贷管理问题，理财业务、票据业务、同业业务以及征信管理等问题，同样是处罚的重点。尤其是个人信息泄露方面，信息的合法合规使用多次被强调。

1月11日，央行发布《征信业务管理办法（征求意见稿）》，从信用信息采集的要求，信用信息整理、保存和加工的方式，信用信息提供、使用注意事项，信用信息安全保护和相应的监管措施等方面，规范针对个人和企业、事业单位等组织开展征信业务及其相关活动。

【作者：钱晓睿】 (编辑：钱晓睿)

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