银行科技人曹琦：银行是跟随需求而变化的

原标题：银行科技人曹琦：银行是跟随需求而变化的 来源：经济观察网

万敏/文 曹琦在银行工作的20年间，存折几乎消失了、家门口的网点常年只见到老人坐在里面，日常生活中用到现金的人和事越来越少，甚至，银行卡都已少见了……他将时代潮流的变化看在眼里，但他并不认为银行就此退出了历史的舞台。

1997年2月，哈尔滨银行正式成立。第二年，刚从大学毕业的曹琦走进这里，从普通的科技研发工程师干起，先后在数据、结算、科技、运营等多个银行后台部门任职直至如今。作为哈尔滨银行科技研发中心总经理，带领团队深耕银行科技工作。

2014哈尔滨银行登陆香港资本市场，成为中国东北地区第一家上市的城市商业银行。同样在这一年，互联网金融开始了长达十年的“造富神话”，银行人开始大规模向互联网公司迁徙，发出了用科技改造金融行业的豪言壮语。

2020年，突如其来的新冠疫情不仅对整个银行业做了一次压力测试，更考验着每一家银行的数字化经营能力。疫情最严重的时候，“宅”在家里成了大多数人的抗疫方式，如何保障居民生活的正常进行是银行需要解决的重要任务。曹琦带领的科技研发团队，加班加点，以最短的时效，完善医保在线缴费功能。在疫情期间有超过28000位市民通过微信完成缴费；同时，为防控现金流通沾染病毒的风险，研发非现平台配合实现现金业务单取单存模式，完成自助设备存取款配置升级11次，涉及自助设备238台，保障了疫情期间4万余笔超3亿元的业务。“这些年做金融科技的感触是，并不是互联网推动了银行的发展，我认为这是时代的需要，是发展的需要，银行的变化是跟随需求而变化的。”从手工到系统、业务线上化、再到大数据智能化时代，曹琦的工作经历，也是我国银行业数字化转型的一个侧写。“再过20年，这些不用手机银行、网络的人老去了，可能就是另一个时代了，会有另一个变化。”

从三次换芯到自主系统

2000年以前，哈尔滨银行都是用手工方式办理业务，当时就连工农中建这些大行，多数是以各省为单位，数据没有全国联网。从2000年开始，哈尔滨银行的科技团队，下决心从手工升级为系统化，直接一步到位，全行的数据在一个数据中心。曹琦虽然刚大学毕业不久，但在当时软件开发人才相对稀缺的情况下，也深度参与了这一改造过程。

2003年，央行开始全面部署统一支付系统。在此之前，像哈尔滨银行这样的城商行、农商行，与外部银行之间没有系统联接，也就是说，客户无法通过哈尔滨银行的账户直接向他行转账。

对当时科技力量普遍较薄弱的城商行来说，要进行这样一次系统改造并非易事。曹琦回忆，当时全行的科技部门可能只有二三十人左右，下定改造系统的决心后，他们没有借助任何第三方技术公司的力量，在2003年初将会计和储蓄两套系统重新架构，当年底接进了央行的大额支付系统。这一步对银行来说是跨越式的发展，哈尔滨银行顺利搭上了银行金融基建的第一条高速路。

在2006年、2018年，哈尔滨银行又进行了两次核心系统的换代升级。这两次换芯，为哈尔滨银行在数字经济时代的金融创新奠定了基础，更为银行场景化与智能化服务预留了足够的想象空间。伴随着这两次变革，银行科技人的工作方式发生了巨大的变化，这是曹琦从业多年来感触最深的一点。

“在没有手机银行、没有网银的时代，银行的柜面只提供8小时服务，再加上ATM就完全足够了。现在不行，我们是24小时待机工作。手机银行和大家用的各种APP，都是前端的展示输出，所有产品、功能后面的支撑是银行的基础和核心，账务关系、逻辑关系、数据和运算都在后端。”曹琦说，互联网改变了用户的习惯，所有的需求都要得到即刻的回应，银行不敢稍有疏忽。

常年辛苦的工作并没有让曹琦感到疲惫懈怠，他对金融科技的发展充满了自豪感。“从事科技这么多年来，我个人感觉，银行系统的科技能力应该是走在金融行业的前面，与其他行业相比，银行对科技的依赖性更强，也是最早开使用的，在这种不断的锤炼下，能把金融需求做好的科技公司，再去做其他行业的科技服务都不成问题。”

科技突破城商行发展天花板

这几年，曹琦感受到的压力越来越大。

2019年，哈尔滨银行将零售金融业务定位于全行战略转型的重点。这其中，产品需要智能优化迭代、技术与业务需要打通协作、数字化和大数据应用需要布局，这些，对银行的资金以及人才提出了更高的要求，城商行在人才竞争方面更是要面临比大型商业银行更为严峻的形势。“现在的年轻人，别说五倍薪资，可能两倍薪资就被挖跑了。”曹琦不无感慨的谈起银行科技人才留存的难题。

纵观哈尔滨银行一级部门人员比例，科技部门人数远超业务部门，也从侧面反映出哈尔滨银行对于科技发展的重视程度。但是由于科技人才向一线城市及互联网公司倾斜较重，而城商行地域性较强，使得城商行在科技人才招募上存在诸多限制，导致科技人才匮乏。

“不是说会计算机就能到银行做开发，所有的开发基础是得先懂业务，不懂银行业务就没法做开发，不懂银行系统的架构也无法做开发，人来了没有两三年是培养不出来的，培养出来如果没有高薪还养不住，这是大家的痛处。”曹琦说，哈尔滨银行重视科技投入，用与北上广相当的待遇招揽科技人才到哈尔滨落地，目前，哈尔滨银行科技部门约有400余名员工，在一般城商行里，已经算规模较大的团队了。

但是，科技团队盲目扩张，带来的成本负担过重，也不是可持续发展的状态，要在与业务发展需求之间寻找到平衡，建立稳定的团队，给科技型人才足够的成长，对银行而言，才能起到用时间换发展空间的效果。“干软件开发工作其实是一个良心活。”曹琦说，外包厂商的人员流动也很大，工作不能无缝衔接，时间和精力被无效地重复投入，也会耽误项目整体的进度。曹琦看到了这一点，决心实现核心系统的自主研发，摆脱外部技术依赖。目前，哈尔滨银行的科技团队已经基本接下了核心系统的开发维护，2020年承接开发的155个核心需求，只有5个是外包厂商做的。

“除了创造良性循环的用人体制，也得用企业文化、感情留人。我有稳定的队伍，我想用几年时间逐步地一个个的把主要系统都拿下来，做到自主的阶段。我的目标是在城商行梯队中，在科技方面，不能说最好，起码要进到前列。”一位银行业专家曾说，在地域经济体量越小、企业数量越少的地区，留给银行的试错机会就越少。

曹琦认为，城商行一方面要充分利用其与地方经济交融的地缘性优势和灵活的经营机制优势，明晰目标客群定位，深挖特色服务场景，另一方面也要充分利用人工智能、大数据、云计算以及区块链等新兴前沿技术，在不断完善数据治理体系与数据保护机制的前提下，充分发挥数据价值，打造特色化产品服务，实现企业差异化发展，提高整体经营水平与服务质量。

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