重庆银行：深耕川渝，资产结构和质量逐步优化|电子银行_新浪财经

原标题：重庆银行：深耕川渝，资产结构和质量逐步优化来源：同花顺金融研究中心

海通证券10月14日发布对重庆银行的研报，摘要如下：

深耕川渝地区，将成为中国西部首家“A+H”股上市城商行。重庆银行成立于1996年，前身重庆城市合作银行，是西部和长江上游地区成立最早的地方性国有股份制商业银行。内资外资持股比例均衡。截止2020年6月末，公司分支机构达143家，在岗员工4303人，在重庆所有38个区县及陕、贵、川西部三省经营业务。2015-1H20，重庆市内贷款占比超过70%，重庆市内存款占比超过80%。2020年8月底公司实现A股首发上市申请成功过会，将成为中国西部首家“A+H”股上市的城市商业银行。

资产结构优化，稳定息差水平。重庆银行的贷款占比，从2015年的38.8%提升至2020年上半年的48.9%。贷款占比的提升，对整体生息资产收益率起到了积极作用。客户存款作为最稳定的负债来源，2015-1H20占比维持在60%以上。同时，公司抓住了市场同业负债2019-1H20利率下降的窗口期，适当增加同业负债占比，从2018年末的13.9%提升至2019年末的15.4%和1H20末的15.5%，为净息差的提升做出了正向贡献。

积极发展电子银行渠道，个人业务为新兴亮点。2015年以来，个人、企业电子银行年累计交易额年复合增长率分别为26.5%和10.3%。2017年开始接入第三方支付，近2年复合增长率为111.2%。截至1H20末，公司已支持支付宝、财付通、京东等主流第三方支付平台。1H20末以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率超过90%。长远来看，电子银行业务的发展有助于节省人力成本，提升经营效率。2015-1H20个人贷款占比大幅提升消费贷款和按揭贷款齐头并进，个人银行贷款结构进一步优化。采用“金融+互联网”模式，打造“综合化、场景化、智能化、个性化”的新零售模式。

资产质量2018年起稳中向好。重庆银行通过归集整合贷后管理、不良资产处置职能，综合施策，精准发力，降低不良生成率，进而将不良率从2018年末的1.36%，持续下降到1H20末的1.24%。拨备覆盖率优于上市城商行。2018年起，上市城商行整体拨备覆盖率从2018年末的187.2%下降至1H20末的152.8%。但重庆银行控制不良生成的同时，谨慎计提拨备，将拨备覆盖率逆势从2018年的225.9%提升至302.2%，扎实资产质量。

募集资金补充资本，有助于提高抗风险能力。募集资金将在扣除发行费用后，全部补充核心一级资本。截至2020年6月30日，公司资本充足率为12.84%，一级资本充足率为9.76%，核心一级资本充足率为8.52%。根据2019年3月的招股说明书申报稿，A股发行规模不超过7.81亿股。本次发行完成后，资本充足率、核心一级资本充足率均将提高约2.22个百分点，抗风险能力将进一步增强。

风险提示。宏观经济环境恶化；行业竞争加剧；监管及货币政策出现重大不利于银行业发展的转向；业务发展增速不及预期；资产质量恶化。

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