原标题：51信用卡举大刀割韭菜：还款业务大肆收取手续费 为何？
【惊】51信用卡举大刀 割韭菜：还款业务大肆收取手续费，为何？
来源：金卡生活
作者：椰子啤
近日，51信用卡发布《储蓄卡还款业务规则说明》的公告，其中提到取消储蓄卡快捷还款免费额度，用户通过储蓄卡还信用卡将按照还款金额0.2%进行收费，上不封顶。该规则生效日期为2019年6月9日。
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镰刀大 手法狠
经历过曾经跑马圈地的时代之后，互金机构纷纷拿起了“镰刀”。在断直连、客户备付金100%集中缴存等严监管措施之下，互金机构面临着支付通道成本提升的严峻问题。作为一个行业性的问题，其辐射到所有市场参与机构的身上，而出于趋利的动机，机构必然也会作出反应措施。
从时间的角度来看，早在2018年，微信便对信用卡还款功能进行了调整，除微信理财通铂金、黄金会员以及“爱定投计划”每月成功转入500元及以上的用户可继续享受免费还款外，其余情况通过微信为信用卡还款，每笔将按还款金额的0.1%收取手续费，手续费金额最低0.1元。
支付宝紧随其后，在半年后的2019年2月21日发布公告表示，为了持续向用户提供优质服务，自3月26日起，通过支付宝向信用卡还款将收取服务费。支付宝提供了每人每月2000元的基础免费还款额度，超出免费额度后，超出部分按照0.1%收取服务费，单笔服务费小于0.1元的，按照0.1元收取，同时用户还可以使用会员积分兑换更多的免费额度。
再之后，京东金融、度小满也陆续上调信用卡还款手续费（表1）。由此可见，51信用卡此举并不令市场意外，甚至还有些“掉队”的意思。
然而，通过仔细对比，我们可以发现，在不含免费额度的阵营里，51信用卡是收费利率最高的，甚至是微信支付和度小满的2倍，而就算和含免费额度、利率第二高的京东金融相比，51信用卡利率仍高出了25%。横看竖看，收费标准就属它最贵。
显然，铆足了劲儿的51信用卡已将一把锋利的“大镰刀”，伸向了众“韭菜”。也难怪有业内人士吐槽称，微信、支付宝收取还款手续费率为的是覆盖成本，51信用卡更多是为了盈利。
表1 各互金机构信用卡还款规则
制表丨椰子啤
当然，在一众信用卡还款App中，也有免手续费的“清流”——“云闪付”。“云闪付”覆盖主流银行，不仅能查遍所有信用卡账单，还可以一目了然所有信用卡的还款金额和还款时间，轻轻松松便能管理卡片。
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51信用卡在赌什么？
从免费过渡到收费的过程中，企业必然需要面对客户流失的问题，收费越多，客户流失量越大，也更不利于长期发展。客户量是互金机构较为关注的数据对象，因而51信用卡此番操作的背后有着更深层次的原因，这迫使它尽快提高盈利手段。
在揭开谜底之前，我们不妨来回顾一下51信用卡2019年报数据。根据年报数据显示，51信用卡在去年面临着不小的经营压力，净利润扭盈为亏，从2018年的21.68亿元，下降至-11.11亿元，经调整后净亏损为8.47亿元。
净利润的急转直下与其网贷业务的“山体滑坡”有着密不可分的关系。根据年报显示，信贷撮合及服务费收入从2018年的 20.56亿元下降至11.73亿元，降幅高达42.9%。但即便如此，其依然占据公司业务收入的半壁江山，即从2018年的73.1%减少至57.4%（图1）。
2019年51信用卡业务收入占比
在这里，之所以强调“依然”是因为与该收入直接输送利益的是饱受争议的网贷业务。就在去年10月21日，杭州警方因51信用卡在网贷业务时，委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪，突袭了51信用卡公司总部，带走了部分工作人员。当日，51信用卡股价下跌超过34%，收盘价为1.77港元。
这场风波为51信用卡带了巨大的损失和负面影响，包括信贷撮合业务规模降低，撮合的未偿还贷款的违约风险增加，以及停止新的P2P资金放贷等，51信用卡在年报中将其定义为“1021事件”。截至笔者发稿（2020年6月10日），51信用卡股价进一步下跌至0.47港元。
值得一提到是，作为网贷业务主要载体的51人品贷在2019年7月因未经用户同意收集个人信息被工信部点名要求整改。此外，据财经网报道，51人品贷APP在iOS系统中的App Store和华为安卓系统的应用市场中均已无法搜索到。财经网向51信用卡方面询问“51人品贷”是否已经下架，截至发稿前尚未收到回复。
总而言之，51信用卡此次大幅提升信用卡还款手续费背后与其主要收入来源的网贷业务日渐式微，营收压力加剧有关。为了给自己保留一丝喘息的机会，其不得不在加快寻觅转型突破口的同时，通过收割信用卡还款业务来为自身补血。据悉，目前51信用卡已经申请互联网小贷牌照，此外还开始推动助贷模式扭转，提高机构资金占比。
然而，在高利率之下，用户对51信用卡的忠诚度必将大幅降低。在股价瀑布式落下的当下，留给51信用卡的时间不多了……
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