谢宁执掌南京银行半年之久,交出了第一份“答卷”。
7月31日,南京银行发布2024年半年度报告,报告期内,南京银行实现营业收入262.16亿元,同比增长7.87%,实现归属于母公司股东的净利润115.94亿元,同比增长8.51%。不良贷款率0.83%,拨备覆盖率345.02%。
值得一提的是,南京银行大股东法国巴黎银行在今年上半年大手笔增持该行股票。
从南京银行的半年报中不难看出,该行整体业绩呈攀升趋势,2024年上半年凭借非息收入增长实现营利双增。今年上半年,南京银行实现了134.05亿元的非利息净收入,较去年同期增加了25.51%;而该行的利息净收入只有128.11亿元,同比下降了5.97%。非息净收入在南京银行上半年的营收总额中占比高达51.13%。
然而业绩增速虽表现亮眼,但南京银行依然面临净息差收窄,利息成本上升,个人贷款不良率偏高,资本充足率持续下滑等严峻挑战。
南京银行利息净收入的下滑,表现在净利差及净息差指标上,两项数据分别为1.64%、1.96%,较上年同期末分别下降0.25个百分点、0.23个百分点。
截至今年6月末,南京银行个人贷款余额为2881.29亿元,个人贷款不良率为1.64%,较上年末增长0.14个百分点。报告披露,信用卡业务不良率有所下降,住房抵押贷款不良率略有上升,消费贷款与个人经营性贷款规模小幅缩减,不良率有所上升。
报告期内,南京银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.83%、10.79%、8.97%,分别较上年末下降0.7个百分点、0.61个百分点、0.42个百分点。浙商证券在对南京银行的研报中分析表示,当前该行核心一级资本充足率距离监管底线仍有1.2个百分点的空间。
业绩数据“双升”背后,非息收入撑起南京银行半年报的门面。
广发证券倪军团队发布的研报称,南京银行非利息收入保持高增,或主要得益于债牛行情下交易户浮盈,公允价值变动损益大幅增长。
根据财报,南京银行2024年上半年公允价值变动收益比去年同期增加477.9%,达到了42.99亿元,2023年上半年公允价值变动收益是7.44亿元。南京银行上半年营收之所以实现增长,主要得益于“公允价值变动收益”。
一方面,“公允价值变动收益”扛起了南京银行上半年营收的大旗;另一方面,“公允价值变动收益”受债券市场价格影响具有较强的不确定性,在没有“落袋为安”之前都是“纸面财富”。
相比之下,佣金收入、手续费以及利息收入等稳定营收,更应该成为南京银行优先考虑的经营模式。
值得一提的是,在上半年净利增超8%的情况下,或许迫于利息成本上升、净息差收窄等挑战,南京银行仍在进一步压降员工薪酬。
2024年上半年,在业务及管理费栏目中,占比最高的员工薪酬总额同比下降4.00%至45.41亿元,员工总数为16260人,以此计算人均月薪为4.66万元。而在2023年上半年,其员工薪酬总额为47.31亿元,员工总数16085人,以此计算人均月薪为4.9万元。
截至报告期末,该行一共有16260名在职员工,去年同期为16085人,员工规模略微增长,但员工薪酬则从去年上半年的47.31亿元减少到45.41亿元,薪酬压降近2亿。
除此之外,南京银行旗下消金子公司南银法巴消金也收到不少有关暴力催收、借贷利息过高等投诉。报告显示,截至2024年上半年,南银法巴消金实现总资产461.10亿元,同比增长103.44%;净资产51.60亿元,同比增长2.72%;营业收入20.49亿元,同比增长102.57%;净利润0.72亿元,同比增长54.38%。
截至2023年6月末,南银法巴消金个人消费贷款业务规模为202.73亿元,个人消费贷款不良规模为2.34亿元,个人消费贷款不良贷款率为1.15%。贷款资产中,“诚易贷”余额占比98.94%,“购易贷”余额占比0.28%。
客观来说,在谢宁执掌的半年时间,南京银行在金融市场的业绩表现可圈可点。
然而在业绩不断承压,内控漏洞频发,盈利双增背后暗含隐忧的情况下,南京银行能否在下半年交出一份令投资者满意的答卷,仍有待观察。
VIP课程推荐
APP专享直播
热门推荐
收起24小时滚动播报最新的财经资讯和视频,更多粉丝福利扫描二维码关注(sinafinance)