绘制养老金融发展新蓝图，江苏银行助力“银发”客群乐享桑榆|江苏银行_新浪财经

　　搭建一座跨越现有养老缺口的桥梁是一项大工程，因为变老的过程永不停息，变老的需求也在不断变化。江苏银行始终坚持金融工作的政治性、人民性，持续深化养老金融服务，不断升级更有温度的养老金融品牌。近期，该行进一步制定了《江苏银行加快推动养老金融高质量发展行动方案（2024-2026年）》，继续向下扎根，构建出更加贴合养老需求的服务体系，为商业银行的养老金融发展打开新的想象空间。

　　随着我国人口年龄结构发生巨大转变，老龄化问题成为未来较长时间内持续面临的挑战。

　　国家统计局公布的数据显示，截至2023年末，我国60岁及以上人口达2.97亿人，占全国人口的21.1%，预计到2035年，我国老年人口将突破4亿大关。

　　因此，如何为“银发族”谋福利成为全社会都在思考的问题。

　　事实上，对于整个社会来说，建立充分的养老准备将是一个复杂且漫长的过程。根据麦肯锡中国养老金调研报告，目前我国居民在养老准备上还面临着信心、规划和储备三方面的不足。

　　金融机构显然是应对这三方面不足中不可缺少的一环。2024年政府工作报告13次提及“养老”，指出要大力发展养老金融，实施积极应对人口老龄化国家战略。去年10月底召开的中央金融工作会议也明确将“养老金融”纳入金融发展的“五篇大文章”。

　　然而，在养老金融方面，银行机构金融供给与实际服务需求相比，还面临不少难点和堵点。比如，目前更有针对性的养老金融产品较少，满足老年人个性化金融服务需求有待提升等。

　　作为全国系统重要性银行、江苏最大法人银行，江苏银行高度重视养老金融工作，以高度的责任感和使命感，从总行层面不断加强顶层设计，成立推进“五篇大文章”工作领导小组，并下设养老金融工作组，由分管养老金融业务的行领导任组长。该行还在零售业务部设立养老金融二级部，牵头推进全行养老金融工作。近期，江苏银行又制定了《江苏银行加快推动养老金融高质量发展行动方案（2024-2026年）》，聚焦养老金金融、养老服务金融、养老产业金融和养老服务生态建设，明确业务发展目标，制定了23项具体工作举措，推动全行凝心聚力、加快推动养老金融高质量发展。

　　聚焦养老需求

　　养老是关于全生命周期的事情，而养老金融是一项全生命周期的服务。

　　不过，从攒养老金到花养老金，从养老意识唤起到全生命周期服务，需要数十年的陪伴。这对银行的产品组织与优选能力、体系化的运营等都是巨大的考验。

　　目前，养老金融产品普遍存在概念化、同质化、期限短等问题，部分产品尚无专门的政策规范，全生命周期的个人养老金融产品供给不足，个人养老资产缺乏有效配置渠道，老年客户的金融产品渗透率偏低。

　　为解决此类问题，江苏银行将养老金融产品落实到具体的行动层面，聚焦“备老客群”和“养老客群”，围绕养老财富积累、财富增值保值和财富传承等环节，打造涵盖储蓄、理财、基金、保险、信托等全品类的补充养老财富产品体系，提供全生命周期的养老财富规划服务，形成差异化的竞争优势。

　　比如，江苏银行针对50周岁以上个人客户，推出老年客户专属理财产品融达6M-E款，自2021年10月开办以来，截至2024年6月末，累计销售融达6M-E款超2600亿元，持有客户超11万户。

　　此外，个人养老金业务也成为了江苏银行拓展养老金融服务的切入口。

　　2022年可以说是中国个人养老金的元年，这一年，我国养老保险体系进入了新的改革创新阶段。

　　作为首批获准展业的银行，江苏银行凭借账户管理方面的先天优势，积极参与个人养老金业务的建设，成为连接客户与其他金融机构间的重要纽带。

　　据了解，江苏银行在个人养老金业务上已对接各类基金公司、理财公司和保险公司，在架产品涵盖储蓄存款、公募基金、理财、保险等近60余只产品。

　　除了个人养老金业务外，江苏银行也积极开展商业养老金业务的拓展。该行与太平养老、国民养老合作，于2024年1月正式对外开办商业养老金业务，代销2只商业养老金保险产品，成为首家代销商业养老金保险的城商行。

　　在花养老金方面，江苏银行围绕老年客户“金融+非金融”需求，加快推进娱乐社交、购物优惠、健康医养、专享活动等特色服务体系建设，并深入分析养老客群消费特点、消费需求，拓展老年客户信用卡消费场景，推出更多老年客户喜爱的权益活动。

　　总的来看，通过全生命周期的产品、服务，江苏银行有效帮助了有养老需求的客户，为养老金融高质量发展添砖加瓦。

　　赋能养老产业

　　养老金融“大文章”的谱写离不开养老产业。

　　作为养老服务的重要载体，近年来，养老产业迎来战略发展机遇期，但仍处于初创期向成长期的过渡阶段，市场尚不成熟，金融机构介入不足，产业信贷规模偏小，融资渠道单一。

　　因此，如何与养老产业融合，并逐步向实体经济靠拢并形成成熟的金融业务，成为了商业银行研究的重点和发展方向。

　　在进入一个行业前，一定要对该行业有一个清楚的认识。考虑到养老产业融资“跛脚”的现状，江苏银行加强养老产业研究，配置专人，实地走访调研养老企业、老年大学等重点客户，围绕老年人健康、文化、教育、旅居等主要需求痛点，明确养老产业支持重点和业务策略，制定养老产业行业营销指引，加大资源倾斜支持力度，精准支持养老产业发展。此外，在行动方案中，江苏银行同样指出，推动养老产业的高质量发展需要拓宽养老产业客群对接渠道，强化龙头企业支持。该行积极关注动力强、辐射面广的龙头养老企业以及深耕老年用品领域的国家技术创新示范企业、“专精特新”企业、制造业单项冠军企业等。

　　了然于心后，江苏银行以经营随e货、e 融单、订单e货、分期通、苏科货、苏服货、高企货等多元化的信货产品，激活养老产业这“一池春水”。

　　以苏州久久春晖养老服务公司为例，该公司是苏州老牌养老机构，累计为万余户家庭提供上门护理服务。

　　针对企业收缴费繁琐的痛点，江苏银行苏州分行为该企业量身定制了线上资金管理与缴费项目方案，在分行公司业务部、金融科技部与支行的高效协同下，10个工作日内即完成系统上线工作，这也是该行首个开放银行“智慧养老”场景项目。

　　通过这一系列措施，江苏银行不仅能够满足老年人群的多元化需求，也为养老产业的可持续发展提供强有力的金融支持，从而推动养老产业的高质量发展。

　　优化养老服务

　　江苏银行的养老金融建设不仅体现在金融主业。

　　将客户置在首位的江苏银行在养老金融上拿出了更多的耐心，一方面该行不断提升服务精度与力度，另一方面该行也在不断拓宽服务边界。

　　随着智能化技术突飞猛进，老年群体在运用智能技术方面普遍面临着困难。针对这一问题，该行在发力网点智能化转型的同时，更细微地体察老年客户的需求，助力老年人跨越“数字鸿沟”，让他们充分享受移动金融服务的“时代便利”。

　　为切实帮助老年群体跨越“数字鸿沟”，江苏银行持续优化老年“关爱版”手机银行App，字体更大、操作更简单，并提供了最近的网点提醒、网上排号预约等服务，使之更加适应老年人的使用习惯。

　　此外，江苏银行聚焦于丰富手机银行老年用户服务场景，上线了包括医保电子凭证、电子社保卡、在线挂号、在线问诊、一键打车、生活缴费等满足老年用户日常生活所需的功能，让老年客户享受“一站式、多元化”的生活服务。

　　除了线上依托“适老化”金融科技为老年人解忧，江苏银行还将养老服务边界扩展至线下。

　　在网点渠道，江苏银行持续创建“银行业文明规范服务适老网点”，为老年人打造了家门口的“金融家园”。