农贸市场是城市生活供给的主要场所，但由于缺抵押、少担保，传统授信模式无法解决市场经营户融资难、融资贵的问题，给经营户的长期发展和农贸市场的稳健运行造成了一定影响。针对这一痛点，交通银行陕西省分行（以下简称“陕西交行”）经过深入调研与探讨，开发“新农商圈贷”产品，通过商户、银行、担保公司三方协作模式为市场经营户带来了实在便捷的金融服务，协同助力民生保供。
这只是陕西交行在提升普惠信贷服务质效层面的一个生动缩影。随着经济发展的加速换挡，普惠金融大文章也需要新的“写法”，国家金融监督管理总局发布《关于做好2024年普惠信贷工作的通知》（以下简称“通知”），要求实现2024年普惠信贷供给保量、稳价、优结构的目标，更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求。这是监管层面首次提出“普惠信贷”概念，释放了促进普惠金融高质量发展的积极信号。
作为深耕区域的国有大行驻陕机构，陕西交行深刻把握金融工作政治性、人民性，立足普惠金融建设的任务部署和目标要求，在保量的前提下充分发挥国有大行在利率优惠、人员综合素质、风控及产品设计方面的优势，以“扩面、提质、增效”的策略扎实开拓普惠信贷的深度与广度，书写普惠金融大文章的创新答卷。
补短板、优结构是扩大普惠信贷覆盖面与可得性的关键，陕西交行重点聚焦涉农场景和个体工商户经营场景开拓，推出花椒贷、烟户贷等专属产品，并将围绕种植领域的金融需求进行深度探索，不断提高涉农服务的精细度。而针对不同个体工商户的需求特点，该行将税融通和账户易贷有机融合为“惠商贷”，使税务客群、流水客群、行内资产客群通过同一路径审批办理，延展产品“滴灌”面积，切实赋能商户经营。
“形成与实体经济发展相适应的普惠信贷服务体系”是提高服务质效的核心指引。在“以旧换新”政策的驱动下，消费成为推动实体经济良好运转的重要引擎，围绕住房、汽车等重点消费领域，陕西交行主动深化与省、市公积金中心合作，成为首家对接西安市公积金管理中心的国有大行，省市公积金合作网点新增14家，实现了西安市主城区业务全覆盖。公积金业务较 2021年6月同期发放量提升 205.5%，今年上半年，该行房贷余额较年初净增超27亿元，二手房累计发放规模较上年同期增加近4亿元。
与此同时，该行依托总对总模式与家居品牌、主流车企开展定向合作，开发并升级汽车贷、车位贷、装修贷等多元产品，持续加大信贷投放力度。而针对以新市民为代表的消费生力军客群，该行打造“精彩贷”提前为未毕业的年轻群体赋予预批授信，在提高客户金融服务获得性的同时强化了风险保障。
通知明确要求“银行业金融机构要增强数字化经营能力，通过数据积累、人工校验、线上线下交互等方式，不断优化信贷审批模型。”这是金融工作专业性的体现，也是业务增效的核心路径。陕西交行积极发挥科技禀赋，以数据为基准联动各级系统，推动信贷申请审批的全面线上办理，兼顾效率与风险。并在住房领域联合评估机构开展线上房屋评估，有效提升房屋交易的便捷程度。
数据显示，截至6月末，陕西交行零售贷款余额突破498亿元，较年初净增近50亿元，为实体经济的向好回升增添了强劲的金融动能。未来，陕西交行还将秉持金融初心，聚焦重点领域，深化特色优势，传递金融温度，凝心聚力写好普惠金融大文章，为区域经济社会高质量发展贡献更多力量。
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