瑞财经 徐迪4月26日,齐鲁银行(601665.SH)年度报告显示,2023年实现归属于上市公司股东的净利润42.34亿元,同比增长18.02%。
期内营业收入119.52亿元,同比增长8.03%。其中利息净收入88.77亿元,同比增长3.53%,非息收入30.75亿元,同比增长23.53%。
报告期内,齐鲁银行实现手续费及佣金净收入11.19亿元,同比下降9.38%,占营业收入比重为9.36%,同比下降1.80个百分点。其中,委托及代理业务手续费收入同比下降27.39%,主要是理财业务手续费减少;结算与清算手续费收入同比增长15.01%,主要是交易银行业务手续费增加;银行卡手续费收入同比增长45.54%,主要是信用卡交易手续费增加。
其他非利息收益19.56亿元,同比增长55.94%,占营业收入比重为16.36%,同比提高5.03个百分点,主要是投资收益增加。
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截至报告期末,该行资产总额6,048.16亿元,较上年末增长19.53%。其中贷款总额3,001.93亿元,较上年末增长16.69%,占资产总额比例为49.63%。
公司贷款(不含贴现,下同)余额2,080.24亿元,较上年末增长20.54%,占比提升2.22个百分点;票据贴现余额84.59亿元,较上年末下降14.40%,占比下降1.02个百分点。
同时,更好支持刚性和改善性住房需求,积极发展消费信贷,报告期末,个人贷款余额837.10亿元,较上年末增长11.91%。
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资产质量方面,齐鲁银行通过持续加大存量不良贷款清收力度,主动退出潜在风险业务,严格落实贷款准入要求,年末公司贷款不良率较上年末下降0.16个百分点。
租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业的不良贷款率分别较上年下降0.39、0.06、0.88个百分点;房地产业贷款余额44.42亿元,占比1.48%,其中不良贷款6077万元,不良率1.37%。
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个人贷款不良率较上年末上升0.22个百分点,主要由于部分个人客户还款能力下降。齐鲁银行表示,通过严格客户准入、优化风控策略、加大不良处置力度多种措施防范和化解风险。
2023年末,齐鲁银行因贷款管理不到位等多项违规领到一张近1500万的大额罚单。
据国家金融监督管理总局山东监管局行政处罚信息公开表(鲁金罚决字〔2023〕86号)显示,该行涉及的违法违规事实包括关联交易贷款管理不到位、小微企业划型管理不到位、流动资金贷款管理不到位、房地产贷款管理不到位、个人贷款管理不到位、同业投资业务管理不到位、违规开展委托贷款业务、结构性存款交易运作和管理不到位、贷款风险分类不准确、以信贷资金购买本行不良资产、承兑汇票业务管理不到位、内控管理不到位,严重违反审慎经营规则等问题;违规向小微企业收取费用、向关系人发放信用贷款管理不到位……几乎覆盖了一家城商行所有重要的合规环节。
为此齐鲁银行被没收违法所得并处罚款合计1495.126802万元。其中,总行1375.126802万元,分支机构120万元。
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