银行板块2022年半年报相继披露,继张家港行后,8月15日,南京银行、常熟银行、江阴银行相继发布了半年“成绩单”。
整体来看,3家银行业绩表现较好,均实现了营收和净利润双增。其中,南京银行和江阴银行的净利润增速超过20%,江阴银行最高为22.1%,常熟银行相对较低,但也达到了19.96%。
在资产质量方面,3家银行的不良贷款率较今年年初均有下降。其中,江阴银行不良贷款率降幅最大,较年初下降0.34个百分点,不良贷款率降至历史新低。
值得注意的是,今年二季度,常熟银行迎来中庚基金丘栋荣旗下两只基金、嘉实基金管理的社保基金组合大幅加仓,南京银行则获得了包括法国巴黎银行在内的多位股东青睐。
南京银行:收购苏宁消金获批,发力新零售
报告显示,南京银行持续推进大零售和交易银行两大战略转型,经营质效持续提升。2022年上半年,南京银行实现营业收入235.32亿元,同比增长16.28%,增速创近3年新高;归母净利润则历史性突破百亿量级,达到101.50亿元,同比增长20.07%,增速创出近6年新高。
业绩飘红的同时,南京银行资产质量也不断提优。截至6月末,不良贷款率 0.90%,较年初下降 0.01 个百分点;拨备覆盖率395.17%,保持基本稳定;关注类贷款占比 0.83%,较年初下降 0.39 个百分点;逾期贷款占比 1.18%,较年初下降 0.08 个百分点。
值得一提的是,南京银行已经正式拿下苏宁消金控股权。
8 月 16 日晚间,南京银行发布公告称,近日,苏宁消金收到《中国银保监会关于苏宁消费金融有限公司变更股权的批复》,同意本公司受让苏宁易购集团股份有限公司持有的苏宁消金 36%股权和江苏洋河酒厂股份有限公司持有的苏宁消金 5%股权。
而本次股权变更完成后,南京银行持有苏宁消金股权比例将由 15%增加至 56%,成为第一大股东。
南京银行在半年度报中表示,苏宁消金股权收购完成后,消费金融(CFC)将围绕中端客群定位,不断丰富和完善产品体系,整合传统线下和互联网线上获客渠道,不断提升核心竞争优势,在全国市场释放增长潜能,打造形成南京银行业务发展和利润创造的新增长点。截至6月末,CFC消费贷款余额437亿元,较年初增长18亿元,累计服务客户2356万户。
光大证券(维权)也表示,苏宁消金收购事项落地后有助于公司C端业务突破区域、资本布局等方面限制,零售业务有望成为新的盈利增长点。
常熟银行:资本充足率下滑,发债“补血”
作为上市农商行“尖子生”,常熟银行今年上半年的业绩表现也可圈可点。2022年上半年,常熟银行实现营业收入43.74亿元,同比增长18.86%;归母净利润12.01亿元,同比增长19.96%。
此外,截至6月末,常熟银行资产总额为2748.84亿元,较年初增长11.48%;存款总额达到2074.22亿元,同比增长13.51%,首次迈上2000亿台阶;贷款总额达到1852.63亿元,同比增长13.80%。
资产质量方面,截至6月末,常熟银行的不良贷款率只有0.80%,为9家江苏上市银行最低。今年一季度,常熟银行曾以532.7%的超高拨备覆盖率位列上市银行拨备覆盖率第二位,仅次于杭州银行之后,二季度拨备水平仍在提高。截止至6月末,该行拨备覆盖率提高至535.83%,较年初增长4.01个百分点,继续保持高位。
资产质量在优化的同时,资本充足率三项指标却再度下探。截至6月末,其资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.2%、11.3%和10.91%,分别较上年末下滑0.37、0.38和0.38个百分点。
其实,常熟银行资本充足率低已是常态。2019年末至2021年末,该行各期末资本充足率为15.10%、13.53%、11.95%;一级资本充足率分别为12.49%、11.13%、10.26%;核心一级资本充足率分别为12.44%、11.08%、10.21%。
对此,常熟银行已经着手推动发行可转债补充资本。8月4日,常熟银行公告称,收到证监会相关批复,同意常熟银行公开发行不超过60亿元的A股可转换公司债券。
常熟银行本次获批发行的60亿可转债,在转股后将按照相关监管要求计入该行的核心一级资本。常熟银行在半年报中表示,可转债发行进一步增强综合竞争实力、风险抵御能力和持续盈利能力。
值得一提的是,今年上半年,常熟银行的村镇网络版图布局也进一步扩大。
5月26日,兴福村镇银行收购珠海南屏村镇银行30%股份,获广东银保监局批准。兴福镇银行以及控股子公司上半年实现营收9.80亿元,增幅 33.01%,净利润 2.23 亿元,增幅 22.71%。
江阴银行:不良率降至历史新低
报告显示,江阴银行2022年上半年实现营业收入20.36亿元,同比增长25.96%;利息净收入15.92亿元,同比增长20.12%;归母净利润5.75亿元,同比增长22.10%,三项指标增速均超20%。而江阴银行也是目前唯一一家上半年营收增速超过20%的上市银行。
不良率曾经是困扰江阴银行的一大“难题”,然而随着江阴银行风控体系的进一步完善,以及对风险资产的大力处置,不良贷款率降至历史新低,资产质量进一步提高。截至2022年6月末,不良贷款余额9.79亿元、不良贷款率0.98%,分别比年初减少2.26亿元、下降0.34个百分点。同期,该行拨备覆盖率再次刷新,达到496.08%,比年初上升165.46个百分点,风险抵补能力不断提升。
此外,在资本充足率方面,截至2022年6月末,江阴银行资本充足率为13.34%,一级资本充足率12.18%,核心一级资本充足率12.17%,三项指标较2021年末均有所下降,多项指标创下近4年新低。
凤凰网江苏注意到,自2019年以来,江阴银行的资本充足率逐年下降。2019年-2021年资本充足率分别为15.29%、14.48%、14.11%,一级资本充足率分别为14.17%、13.36%、12.97%,核心一级资本充足率分别为14.16%、13.34%、12.96%。此次下降,为4年来新低。
不过,近期江阴银行已经发布了2022年第二季度可转债转股情况的公告。公告显示,截至2022年6月30日,该行累计已有2.42亿元江银转债转股,累计转股股数为4272万股,尚未转股的江银转债金额为17.58亿元,占江银转债发行总量的比例为87.9%。
根据募集说明书,在可转债持有人转股后将用于补充该行的核心一级资本,未来江阴银行的资本充足率指标或可提升。
江阴银行在江阴地区的存、贷款市场份额继续保持首位。截至6月末,江阴银行贷款总额996.67亿元,较年初增长8.96%。
值得一提的是,其中,江阴银行涉农与小微企业贷款占比达91.77%,比年初提升1.56个百分点。涉农贷款余额633.6亿元,较年初增幅6.5%;其中,普惠型涉农贷款余额164.1亿元,较年初增幅8.8%。
对此,江阴银行表示,作为江阴本地网点数量最多、覆盖面最广的金融机构,本行充分利用网点资源,深入践行普惠金融,勇当农村金融主力军。
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