光大、民生之后，招行、浦发信用卡中心也被罚了

　　近日，两家银行收到了监管部门的罚款，处罚信息也被公开。

　　浦发银行、招商银行信用卡中心因催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则，各被罚款40万元。

　　两家银行被罚的原因都是信用卡催收严重不审慎，除此之外没有过多说明，但是仅此一条已经可以暴露出一系列问题，应该引起高度重视。

　　《银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定，即“严重违反审慎经营规则的”。根据相关监管规定，触及上述情形将会被处二十万元以上五十万元以下罚款。

　　两家银行的罚款单独来看虽然还在罚款范围以内，但是合计已经超出范围不少，说明催收问题严重程度，同时也是在给其他银行警示，传递信号，严管在持续，催收不当必被罚。

　　但是这不是今年第一起大额银行被罚事件，6月份，中国银行保监督管理委员会北京监管局也连发了两张罚单，分别对光大银行、民生银行因“信用卡催收严重不审慎”责令改正，并处以合计80万元的行政处罚。

　　四家大型银行接连被罚，监管趋严自不必说，银行自身问题久久未改善是源头，银行与用户之间不信任也是问题所在。

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　　信用卡催收行为，历来有两种看法。

　　有人认为信用卡催收本身没有什么问题，银行做业务需要风控，如果业务做了，款放了收不回来，通过合理合法的催收，既将减少资产损失，又能通过数据分析对持卡人进行分析，筛选长尾用户，可有效降低信贷风险。

　　且现在少数持卡人享受着透支信用卡带来的便利，并不愿意承担透支信用卡需要偿还的责任，恶意欠款，屡次不还，自主造成滞纳金和利息。依照信用卡使用规则，遇此情况是可以在合理合法范围内进行债务催收的。

　　当然还有一部分人主张冤有头，债有主，谁欠的钱就找哪位主。信用卡催收银行可以自行与金融消费者联系，沟通，不应与亲戚朋友等第三人联系、骚扰、透露债务详情，更不应该委托第三方不惜采用不恰当言辞和手段催收，对金融消费者造成身体和精神上的严重负担。

　　谁有钱都不会说故意不还导致逾期的，只是出现特殊情况无能为力而已，如果出现逾期后银行给还款人一个能分期还款的个性分期那么效果或许会好的多，强制催收介入只会增加矛盾，原本即使有还款意愿的经过催收也就不想还了。

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　　部分用户认为虽然使用了信用卡，但也支付了利息，最后逾期还不上跟银行协商个性分期都不可以，明明有这种方案，却总是不肯松口，明明很多人在逾期之前就打电话到银行协商解决，可银行就是要变相的拖时间，想要利滚利，想要得到高额利润，才导致负债人无法还清债务。

　　说到底，信用卡催收乱象频发，与部分银行机构不作为、乱作为有关。

　　四家银行接连吃罚单，表面上是银行催收方式有问题，待改正，实质是整个信用卡管理都存在问题。

　　一方面，银行在信用卡宣传上筛选把关不严，聘请非专业人员办卡，抛出免息等一系列套路，使用户降低了自省还款能力的判断；

　　另一方面，在信用卡发放管理上未避免过度借贷营销，未对消费者授信能力、还款能力等方面进行综合评估，未从源头上降低发卡风险；

　　最后是未与消费者建立信任关系，在催收前采取适当方式提醒债务人，督促债务人履行清偿责任，予以还款需求支持，直接与三方催收联系，破坏了银行与消费者之间的信任，使消费者更抗拒还款。

　　对监管部门而言，既要保护好金融消费者的合法权益，又要保护好金融机构的合法权益，这需要完善的监管制度来支撑。

　　近期，银保监会就《银行保险机构消费者权益保护管理办法》公开征求意见，从规范营销催收行为、第三方合作机构管理等方面为市场各方立起了规矩。从监督管理角度看，明确对同类业务、同类主体统一标准、统一裁量，有利于打击侵害消费者权益的乱象和行为。

　　结语

　　现在是不规范势力常态化，法制监管持续化，债务人常被纳入套路催收，银行机构屡屡被罚，希望银行方面或信用卡逾期欠款人和贷款人，都可以合理处理面对自己所需要承担的责任，不要让恶意第三方恐吓、威胁，制造恐慌，属破坏社会安定，否则都会被重罚重惩。

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