政策密集出台金融监管持续加码|金融监管_新浪财经

原标题：政策密集出台金融监管持续加码来源：中国商报

中国商报/中国商网（记者王莉）近段时间以来，金融监管动作频频，多项政策陆续出台。《金融控股公司监督管理试行办法》首次将金融控股公司整体纳入监管；修订后的《金融消费者权益保护实施办法》发布，对金融消费者权益保护进行了升级；《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》规范小额贷款公司经营行为，持续加强小额贷款公司行业监管制度建设……

一系列多层次、多维度政策的出台，进一步释放出金融业强监管、防风险的信号。

最新发布的《金融监管蓝皮书：中国金融监管报告（2020）》显示，2020年，预计银行监管将继续坚持“稳中有进”的总基调。图为江西省上饶市弋阳农村商业银行业务员来到当地一家出口制作户外用品的小微企业，现场为其办理贷款手续。CNSPHOTO提供

监管政策频出

近年来，随着我国经济金融的发展和改革水平的不断提高，一些大型的金融机构开展跨业投资，形成金融集团；还有部分非金融企业投资控股了多家多类金融机构，形成了一批具有金融控股公司特征的企业。但此前我国一直没有将金融控股公司作为一个整体纳入监管，存在一定的监管空白，也引发了一些行业乱象。

在此背景下，中国人民银行近日印发了《金融控股公司监督管理试行办法》（以下简称金控办法），将于2020年11月1日起施行。金控办法细化了金融控股公司准入的条件和程序，对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出了监管要求。

为规范小额贷款公司经营行为，防范化解相关风险，促进行业健康发展，银保监会办公厅于近日印发了《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》，对小额贷款公司业务范围、对外融资比例、贷款金额、贷款用途、经营区域、贷款利率等方面提出要求。

银保监会制定了《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》，强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线，有针对性地调整监管方式和要求。

中国人民银行发布修订后的《金融消费者权益保护实施办法》，并提升文件效力层级。文件对与金融消费者息息相关的权利作出了规范，在公平交易权与自主选择权方面提出了更为明确的要求，丰富并优化了金融消费者信息安全权方面的条款。

为了进一步完善金融监管，各地也正在酝酿相关监管细则。9月23日，《北京市地方金融监督管理条例》提请北京市十五届人大常委会第二十四次会议一审。据统计，截至目前，山东、河北、四川、天津等地已正式出台地方金融监管条例，而深圳、吉林、江苏等地的地方金融监管立法均在加速推进中。

处罚力度加大

在逐步完善监管政策的同时，有关部门对于金融机构违法违规行为的处罚力度也在加大。

近日，银保监会发布《中国银保监会依法查处五家金融机构违法违规行为》，涉及五家金融机构，处罚金额合计3.2亿元。其中，民生银行被罚10782.94万元；浙商银行被罚10120万元；广发银行被罚9283.06万元；华夏银行被罚110万元；华融公司被罚2040万元。

根据银保监会公布的信息，浙商银行存在通过违规发售理财产品实现本行资产虚假出表、同业投资接受金融机构回购承诺等多项违法违规行为；广发银行存在面向不合格个人投资者发行理财产品投资权益性资产、向关系人发放信用贷款等多项违法违规行为；华夏银行存在内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等多项违法违规行为；华融公司存在违规收购个人贷款、违规收购金融机构非不良资产等多项违法违规行为。

在上述行政处罚案件中，银保监会继续保持对违法违规行为处罚问责的高压态势，针对房地产融资、影子银行和交叉金融业务等金融风险重点领域精准发力，督促相关机构完善公司治理、补齐内控短板、填补合规漏洞。

而就在这一批处罚之前，8月底，银保监会刚刚披露对农业银行、建设银行及相关责任人员依法作出的行政处罚决定。该次罚没款金额总计达9235.6万元，这是监管部门首次对国有大行开出巨额罚单，引发业内外广泛关注。据不完全统计，银保监会和地方银保监局今年已开出2000多张罚单。

同时，证监会今年对金融机构违法违规行为的处罚力度也在加码。在公开披露的案件中，有20多张罚单中对个人或一致行动人的罚没金额超过百万元，其中6张罚单罚没金额超过千万元，1张罚单罚没金额过亿元。

业内人士认为，监管部门对金融违法违规行为持续重拳出击，并首次对国有大行开出巨额罚单，处罚金额之巨、问责力度之大，为近年少见，对违法违规行为形成了强大震慑。

严监管成常态

近年来，在我国金融业快速发展的同时，相关的监管政策正在不断完善，严监管已经成为一种常态。

例如金控办法的实施，就是针对此前的监管空白，将非金融企业投资形成的金融控股公司整体纳入监管，从制度上隔离实业板块与金融板块，有利于推动金融控股公司开展有益的创新，更好地满足全社会多元化、综合化、便捷化的金融服务需求，提升金融服务实体经济的质效。

值得关注的是，在严监管的同时，监管部门对金融消费者权益保护也越来越重视。

苏宁金融研究院研究员黄大智表示，近几年互联网金融快速发展，金融消费者面临新风险，比如“e租宝”等打着互联网金融产品创新的幌子，侵犯了金融消费者权益，也加剧了金融风险的集聚。《金融消费者权益保护实施办法》正是在这种背景下发布，明确了银行和支付机构的法律责任，解决了金融消费者权益保护领域违法违规成本较低等问题。

最新发布的《金融监管蓝皮书：中国金融监管报告（2020）》显示，2020年，预计银行监管将继续坚持“稳中有进”的总基调。一方面，将持续严监管、强监管，坚持穿透式监管，化解金融风险。另一方面，防控新冠肺炎疫情与支持复工复产并重，在支持“六稳”和“六保”同时，加快金融业务远程化、线上化、数字化、智能化进程，促进支持线上化的金融监管政策在一些领域取得进展，引领金融创新。

扫二维码 3分钟开户稳抓股市回调良机！