保险业迎监管“东风”，中国平安改革显成效

原标题：保险业迎监管“东风”，中国平安改革显成效 来源：野马财经

作者 | 宋冠宇来源 | 野马财经

随着2020年5月19日，中国银保监会接连发布两则《通知》，以及5月22日两会的召开，保险行业整顿改革号角已被吹响。这一切，预示着以中国平安(601318.SH)为代表的中国保险行业也许将迎来一场巨变，获得新生。

行业管控升级，

推动保险业转型

中国作为世界上第二大经济体，庞大的经济体量以及多年来经济快速发展形成的强大惯性使得任何一点微小的风险因素都会被无限放大。虽然“战疫”成果显著，但不可否认的是付出的代价着实惨痛。阴霾过后国人发现建立更完善的风险预防分担机制，迫在眉睫。5月19日，银保监会发布《关于落实保险公司主体责任，加强保险销售人员管理的通知》和《关于切实加强保险专业中介机构从业管理人员的通知》。顾名思义，两则通知意在实现行业从业人员的素质升级，建立完善优质队伍。两则《通知》，主要涉及以下几个方面：一是明确保险公司主体责任；二是建立销售人员销售能力资质分级体系；三是加强代理人过程管理。其中，建立代理人分级管理体系，有利于按照顾客特点满足其差异化需求；同时，以销售能力论英雄，有利于优化对代理人的资源投入，提高队伍水平与创收能力。目前，中国平安通过“优才计划”，成功培育了高水平的代理人团队，满足了中高端客户需求。将此方法与差异化的基本考核法和激励机制相匹配，则有利于直接调动代理人的主观能动性，逐渐提升从业者整体的服务水平，形成良性循环。加强代理人过程管理，利好拥有体系化代理人管理机制的龙头险企，毕竟，龙头险企拥有完善的、体系化的代理人全流程管理机制，更有利于抢占优质代理人资源、提升代理人产能。这也就是以中国平安为首的行业龙头企业在变化的新环境中能够焕发生机、从容应对的原因。除此之外，在最近召开的两会中，“完善保险体制”相关的议题也成为一个突出亮点，建立“保险型”社会，已经成为了新的经济诉求。例如我们可以借鉴和深化宁波模式，将保险嵌入社会治理中，发挥保险的社会管理功能，借助召集保险公司商讨政策落实的具体措施，确定实施的时间节点等建议，呼吁将保险功能由传统的事后赔偿拓展至事前事中的监管。这是保险业发展新的契机，谁能在新的环境中顺势而为，找到自己的发展方向，谁便掌握了先机。勿临渴掘井，宜未雨绸缪，中国平安深谙此道。在几年前，他们就已预测到了行业的潜在发展情况，开始了自我改革升级的道路。

深化改革寿险先行，

线上化经营显成效

平安的深度改革涉及到了人事，管理，组织，等多个方面。人事方面集团建立稳定的核心领导班子；管理方面公司构建了矩阵式管理架构；组织方面公司已经做好了前中后台的分离；科技方面公司已经实现了线上化、移动化、智能化。公司构建以客户为中心，构建个人、团体、科技三大业务闭环。立志从个人综合金融闭环、团体金融闭环及科技业务闭环等方面分别实现相应远景，打造自上而下的改革发展体系。而三大闭环的建立，有利于为以寿险为主的核心金融主业提供滋养，巩固成果。个人业务闭环为寿险提供新客户，通过全金融场景服务进一步增强用户粘性；团体业务闭环通过平安银行整合对公资源，连结平安信托等资管系子公司为寿险提供高质量资产；科技业务闭环的互联网用户向寿险迁移，五大生态圈为寿险客户提供多方位的个人服务。此外，寿险作为中国平安的主力业务，一直占据着举足轻重的地位。中国平安一直坚持将寿险业务打入中高端市场并初具成果，预计未来五年新业务价值复合增速预计可达9%-12%。面对大众市场竞争压力加剧，寿险改革聚焦渠道、产品和科技。中国中高端市场有广阔的市场空间、良好的竞争格局，预计平安在一二线城市的渠道优势将助力平安实现中高端市场转型。自2017年起，中国平安推出了SAT模式赋予代理人线上经营能力。从代理人情况来看，平安坚持有质量的人力发展策略，升级线上队伍经营管理平台，实现增员、培训、获客展业等经营管理的高效运转。具体而言，疫情发生以来，在代理人增员方面，平安人寿创新线上增员模式，将专业团队生产的优质内容与抖音、金管家APP等信息输送平台紧密结合，以将代理人品牌化的方式将外部流量转化为企业自身资源。利用直播等线上工具，开展“陆创•赢在平安”等线上增员活动。截至目前，已在平安金管家APP、微信等平台上开展了大大小小超过25万场“线上创业说明会”，累计吸引超过500万人观看，增员超过24万人。其次，从客户管理方面，客户需求分析、客户经营也是至关重要的。平安始终细心记录与客户每一次的互动交流，分析潜在信息，对客户潜在需求进行分析特写。在将客户纳入怀中后，中国平安的重点转移到客户粘度培养上，金管家APP 打造了育儿圈、保险圈、健康圈、理财圈等7大圈子，每个圈子都是一个内容完备的微社群，希望通过圈子的活动及内容，激发客户的兴趣并提升APP 使用频次和粘度，从而强化客户购买保险产品或其他服务的意愿。

平安具有运营成熟的综合金融生活平台，客户通过一个代理人可以解决所有的金融需求，使用一个账户、一套密码就可以管理自己的所有金融、非金融账户，非常便捷；寿险客户可以享受部分非保险产品的专属优惠，比如平安银行推出的针对寿险客户的贷款。而将自己定位为“保险专家、金融顾问、生活助手”的平安代理人，通过销售或推荐综合金融生活产品可以有效提升收入。在客户经营方面，平安人寿搭建线上客户经营流程及体系，推动队伍全面开展线上客户经营，培养线上经营习惯，提升线上经营能力。截至目前，通过金管家和微信平台带来用户流量超1.2亿，获取转化寿险长险的潜在客户近4000万，已转化寿险长险客户近200万。

好的产品能够帮助公司更加长远的发展。

平安依托“产品+”策略，构建多层次产品体系，推动保障型、长期储蓄型产品的发展，支持高价值业务持续稳定增长。在保障型产品方面，平安寿险分客群打造保障范围更全的保障系列产品，升级现有旗舰保障产品，上市新的重疾产品，开发意外保障类新产品，同时针对细分市场采用“专属产品+服务”模式，推出针对特定人群专属产品来匹配客户健康周期，并提供不同的健康管理服务来满足各类客群全方位的健康风险管理需求。在长期储蓄型产品方面，平安寿险加大产品开发和长缴业务推动力度。目前，市场上长期储蓄型产品以分红年金为主，客户在享有保证利率的前提下，还能分享保险公司的经营成果，参与分红险的盈余分配，所以对这类产品认可程度较高。从保险公司实际营运经验看，上市保险公司主力分红年金险的保单继续率都在90%以上。”为了提高企业的竞争力，激发内部活力，抓住多变机遇，开辟多元化道路往往会为企业做大做强、巩固地位起到意想不到的效果。

内外利好，

打造平安优质财报

中国平安的利好，除了体现在宏观经营战略，更显现于优质喜人的财报上。

2019年，公司共计实现营业收入11688.67 亿元，同比增长19.7%；归属母公司股东营运利润1329.55 亿元，同比增长18.1%；归属于母公司股东净利润1494.07 亿元，同比增长39.1%；基本EPS 8.41 元，同比增长39.7%；加权平均ROE 为24.4%，同比上升3.5 个百分点；归母净资产达6731.61 亿元，较年初增长21%。

图片来源：同花顺

截至2019 年末，公司内含价值达12005.33 亿元，同比增长19.76%；剩余边际余额9184.16 亿，同比增长16.75%。

图片来源：同花顺值得注意的是，代理人团队在月均规模达到120万人较年初下降9.1%的同时，人均业务价值同比增长16.4%，达到年均56791元，队伍质态显著提升。到了2020年，虽然行业整体受新冠疫情影响较大，但中国平安表现依然可圈可点。据行业分析师称，2020年1-4月保险行业原保险保费收入为19,886亿元，同比增长4.3%（前值为2.3%），行业保费增速边际改善。根据中国平安最新发布的一季度财报显示，受新冠影响，公司总投资收益减少，业绩下滑，新单、NBV承压，属于情理之中。但依靠管理形成的成本节约以及非车险的强劲增长让人眼前一亮，整个一季度中，平安产险综合成本率96.5%，同比下降0.5 个百分点。产险结构优化，非车险增长强劲。2020Q1，非车险业务收入比重为35.57%，同比增长4.67 个百分点；车险比重64.43%，同比下降4.67个百分点。从近期银保监会披露的2020年1-4月保险行业数据来看，复工复产推动寿险和财险保费均实现边际改善，后续费用激励、人口红利和低基数三大有利条件望推动负债端改善趋势延续。总的来说，费用激励、人口红利和低基数三大有利条件有望推动2020Q2新单增速超预期，且当前利率走势趋稳，保险板块二季度还是有望得到边际改善。所以我们完全有理由相信，随着疫情散去，宏观经济调整完毕以及企业渡过阵痛期，重新起航的中国平安发展速度将高于此刻外界对其的预期与评估。你看好中国平安的未来发展吗？欢迎在评论区留言。

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