谋求IPO的成都农商行,被罚360万,问题出在哪儿?

谋求IPO的成都农商行,被罚360万,问题出在哪儿?
2024年07月12日 17:42 市场资讯

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  来源:尺度商业 

  继一连关停13家营业网点引起市场关注后,成都农商行业又因一口气收到11张罚单引起市场再次关注。

  近日,国家金融监管总局四川监管局一连披露了11张关于成都农商行的行政处罚单。其中,7张罚单与成都农商行任职的高管相关,合计罚款金额达40.5万元;4张罚单与成都农商行以及旗下的支行有关,合计罚款金额总计高达360万元。

  成都农商行成立于2009年,自成立之初就有上市的梦想。不过,目前成都农商行的IPO之路还在探索中,一直处于辅导阶段。

  作为成都农商行的辅导上市机构中信证券在最近2024年4月至6月的辅导进展报告中,指出了成都农商行目前仍存在5大主要问题,分别是行政处罚、资产的权属瑕疵、未处置抵押资产、未决法律纠纷、内部控制体系。

  在进展报告中,中信证券表示:截至本辅导期末,暂未发现发行人及其子公司近3年存在重大违法违规情形,后续将持续关注成都农商行的合法合规经营情况,督促该行对已受新增的处罚事项及时完成整改。

  谁曾想,中信证券刚说没多久,成都农商行就收到了百万级别的大额罚单。

  被罚360万,问题出在哪?

  成都农商行这次被开具的11张罚单中,有4张罚单涉及到成都农商行本企以及其下设的3家支行机构。

  其中,成都农商行因为对公贷款审查不尽职、贷后管理不到位、个贷管理不到位、房地产开发项目和固定资产项目资本金审查严重失职,被罚款250万元。

  成都农商行金堂支行因为对公贷款贷后管理不到位,被罚款30万元;成都农商行青白江支行因为房地产开发项目资本金审查失职,被罚款40万元;成都农商行金泉支行因为固定资产项目资本金审查失职,被罚款40万元。

  成都农商行和3家支行机构合计被罚款金额达到了360万元。

  观察其余7张对成都银行高管的罚单,罚单中提到的违法违规行为并不是完全发生在近期。

  比如,被罚款6万元的时任金泉支行行长魏雄,2022年3月开始担任成都农商行的监事长,并于2023年6月辞任;被罚款6万元的时任青白江支行行长周德,2022年7月至今一直是成都农商行郫都支行的行长。

  针对监管部门的处罚,成都农商行表示,这源自原银保监会四川监管局2021年对其信贷业务及房地产业务现场检查,公司高度重视监管检查与问题整改。

  此外,观察4张处罚主体是成都农商行本企以及其下设支行的罚单,发现了一个共同的特征,被处罚的主体都严重违反审慎经营规则。

  根据相关规定,银行业金融机构在风险管理、资产质量、交易管理、内部控制、资产流动性等业务方面都需要审慎经营,如严重违反审慎经营规则可能会造成重大风险事件。

  由此可见,成都农商行在内控风险方面可能存在缺陷,加强内控风险控制,或许是成都农商行当下要做的重要工作。

  谋求IPO,辅导券商提行政处罚等风险

  成都农商行成立于2009年12月,是全国副省级城市中首批设立的农村商业银行。截至2023年末,成都银行成立开业已经14年之久。

  2023年年报数据显示,成都农商行的总资产达8332.72亿元,同比增长15.53%。2020年至2023年,近4年来,成都农商行总资产规模都分别呈现千亿级别的增长。

  营业数据方面,2023年,成都农商行实现营业收入173.33亿元,同比增长11.6%;实现归母净利润57.94亿元,同比增长12.13%,营业收入和归母净利润都呈现双位数增长。

  资产质量方面,2023年末,成都农商行不良贷款率为1.20%,较2022年末下降了28个基点;拨备覆盖率为354.23%,较2022年末提升了69个百分点。

  整体来看,无论从业绩成绩、还是资产质量,成都农商行都有不错的竞争力。

  然而,成都农商行自2009年成立以来的IPO上市梦想,始终没能实现。在成都农商行2021年年报中提到成都农商行的战略目标:“一年强本固基、三年达到上市条件、五年破万亿”。

  2022年12月,中信证券公开披露业务公告显示,公司与成都农商行签署了辅导协议,并于2022年12月21日正式向四川证监局报送辅导备案申请材料。2022年12月22日,四川证监局受理了成都农商行的辅导备案。

  根据中信证券当时披露的公告,辅导工作分成三个阶段,2022年12月至2023年1月进行摸底调查,形成具体的辅导方案并开始实施。2023年2月至9月,对接受辅导人员进行集中学习和培训。2023年10月至2024年5月,完成辅导计划,做好首次公开发行股票并上市申请文件的准备工作。

  按照原计划,2024年5月成都农商行将完成上市辅导工作,并开始准备上市申请文件。然而实际情况是,成都农商行的IPO之路还在探索中,目前仍然在辅导工作阶段。

  证监会官网信息显示,中信证券近期披露了成都农商行辅导工作进展的第六期报告,辅导时间为2024年4月1日至6月30日。

  在中信证券披露的第六期报告中,提到了成都农商行存在的5个风险问题,分别是行政处罚、资产的权属瑕疵、未处置抵押资产、未决法律纠纷、内部控制体系。

  近期,成都农商行被罚360万,也在一定程度上说明了该行的内控管理问题。内控问题会如何影响成都农商行的IPO之路,值得关注。

  新行长上任,战略目标能否实现?

  成都农商行在成立的第二年进行过一次资产扩张,注册资本扩张至100亿元。“安邦系”通过此次成都农商行增资入股,后通过关联公司增持,最终持股比例达55.5%,一度成为该行的控股大股东。

  2018年安邦被接管后,就着手开始挂牌转让其持有的成都农商行股权。经过多次的挂牌转让,2020年3月,成都的一家国企成都兴城投资集团,拟受让成都农商行35亿股股份。2020年4月份,成都市两家国企拟联合受让该行20.5亿股股份。

  至此,“安邦系”此前持有的成都农商行股权都转让给了成都国企,成都农商行也回到了“国资怀抱”。

  国资股东对成都农商行稳健发展高度重视,这点从管理层高管的任命可以窥见。

  刚刚过去的5月份,成都农商行的行长就发生变动。5月17日,成都农商行官网公告称,公司的副行长王忠钦被聘任为该行行长。而成都农商行的原行长徐登义被调任为成都银行行长。

  资料显示,王忠钦曾在成都银行工作多年,历任成都银行董事会办公室发展研究室员工、公司业务部总经理助理、战略发展部总经理、投资银行部总经理等职,并于2021年8月被聘为成都银行行长助理,进入高级管理层。

  从王忠钦的履历来看,他在成都银行任职时,在风险投资、金融风控等方面有较好的见解,持续推动成都银行各项业务合法合规稳健经营。

  成都银行的公告显示,王忠钦离任时,成都银行的评价是王忠钦在公司任职期间,恪尽职守、勤勉尽责,为公司稳健发展、风险管控能力持续提升作出了积极贡献。

  从这点来看,聘任王忠钦为行长,体现了成都农商行改善内控风控风险的决心。王忠钦身上的担子,还有成都农商行IPO上市的重任。成都农商行2021年的定下的战略目标是“三年达到上市条件、五年破万亿”。

  新行长带领下,成都农商行能否完成IPO,又能否成功资产规模破万亿,有待时间验证!

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责任编辑:杨红卜

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