学特斯拉？蔚来要搞大动作

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　　造车新势力蔚来又有新动作。

　　1月19日，一家名为“蔚来保险经纪”的公司在安徽合肥成立，注册资本为5000万元，由蔚来控股有限公司全资控股。至此，蔚来成为国内首家布局保险经纪牌照的新能源车企。

　　在新能源车险专属条款问世一个月之际，蔚来的这一动作难免会引发市场关注与猜测：进军保险市场的背后，蔚来究竟有哪些商业意图？

　　蔚来打的什么算盘？

　　天眼查信息显示，蔚来保险经纪有限公司的法定代表人、执行董事兼总经理是曲玉。资料显示，曲玉为蔚来汽车财务副总裁，主要负责蔚来汽车的财务控制与管理工作，直接向蔚来汽车的掌舵人李斌汇报。

　　无论是从注册资本金还是法人代表来看，蔚来对这张保险中介牌照的重视可见一斑。

　　蔚来进军保险市场，背后打的究竟是什么算盘？

　　“从蔚来自身定位和与保险公司以往合作的逻辑来看，蔚来设立保险经纪公司的原因，应该是通过扩大新能源生态布局，打造车主服务闭环，以达到将用户牢牢抓在手里，深度经营用户的目的。”一家保险公司车险负责人对记者说。

　　对于蔚来进军车险业务的举动，市场早有预期。

　　2021年底，首批新能源专属车险上线之后，针对部分车型保费上涨的情况，蔚来就曾表示，正在评估设立蔚来汽车专属保险产品的可能性。

　　这一想法也得到了相关方面的支持。针对部分新能源车型保费上涨的情况，全国乘用车市场信息联席会相关负责人近日就表示，鼓励新能源车企建立自身的保险品种，拓展整车企业的保险业务，建立自己有数据支持的低保费保险体系。

　　“我们预测，在蔚来以后的生态布局中，可能会推出相关保修、服务等打包服务，以替代常规的车损险保障。这意味着，新能源车险的服务标准可能将被重新定义。对于蔚来而言，此举也能更好地收集到保险事故的案例和数据，对于改进汽车设计等主营业务也有一定帮助。”一家财险公司相关负责人称，但另一方面，这也对保险公司带来了较大挑战。

　　其他车企跃跃欲试

　　蔚来并不是第一个打此算盘的车企。

　　目前，新能源车险仍处于探索期，风险需求与保险条款、费率与行业风险保费等错配问题突出，同时发展空间较大。“蓝海”市场顿时吸引了产业链上诸多企业的布局，多家车企已直接或间接进入新能源车险市场。

　　天眼查信息显示，早在2020年8月，特斯拉就在上海自贸区注册成立“特斯拉保险经纪”，注册资本也是5000万元，由特斯拉汽车香港有限公司全资持股。这意味着，特斯拉正式挺进中国内地保险市场。

　　天眼查信息显示，小鹏汽车也于2018年7月注册成立“广州小鹏汽车保险代理”。此外，传统车企广汽集团、上汽集团、吉利控股等早已成功进军保险业。

　　不难看出，汽车后市场中的保险业务，是车企改变生态的一个重要抓手。

　　申万宏源分析认为，车企在新能源车险市场的优势明显：

　　优势之一，体现在新能源车企可以简化新能源车理赔流程。现阶段，保险公司缺乏新能源汽车定损人才，在事故后无法进行现场定损，需要新能源车企介入检测才可定损理赔。车企可凭借技术优势，提高整个车险理赔流程效率。

　　优势之二，体现在车企可以设计出风险和理赔更匹配的创新性车险产品。凭借承保车辆的出行大数据、智能驾驶方面的信息优势，车企在未来可以联合保险公司推出个性化的保险产品。

　　优势之三，体现在新能源车企对新能源汽车销售的场景垄断。新能源汽车直营汽车模式的兴起，使得车企直接接触新能源车险的购买人群，从而直接获取购买新能源车险的车主信息。

　　多方主体逐鹿新能源车险市场的趋势，一方面对保险公司带来了较大的挑战，但同时也是保险公司加速改革新能源专属车险的机遇。业内人士预计，线下线上车险业务系统搭建所需的高昂成本，使得大多新能源车企仍会选择和保险公司合作。

　　但保险公司不能被动等待，需要在把握现存基础设施建设优势的同时，在关于如何划定理赔标准、车险定价等新能源车险等新问题上，与车企、电池厂等利益方协同确定定损标准，培养定损人才；通过与新能源车企、出行平台等多方共享数据，达到降低赔付率、减少保险欺诈，提升风险识别能力。

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责任编辑：冯体炜