招行行长王良：共守初心携手同行共同助力大财富管理高质量发展|财富管理_新浪财经

专题：共建能力共创价值共赢未来 2024招商银行财富合作伙伴论坛

　　7月18日，招商银行在沪举办“共建能力·共创价值·共赢未来——2024财富合作伙伴论坛”，超80家基金、理财、保险、私募机构参会。

王良招商银行党委书记、行长

　　招行行长王良出席论坛并致辞，他表示我国已迈入高质量发展新阶段，财富管理和资产管理也正朝着高质量发展方向转型。滴水不成海，独木难成林。走大财富管理高质量发展之路，既要遵循现代金融发展的客观规律，又要符合中国特色金融发展的实际，需要集众人之智、聚八方之力。王良总结了当前大财富管理转型的四个显著趋势，并对广大合作机构提出五大倡议，共同探索中国特色大财富管理高质量发展之路，为中国式现代化和人民共同富裕贡献更大力量。

　　致辞全文如下：

　　尊敬的各位来宾，女士们、先生们、媒体界的朋友们：

　　大家下午好！

　　时隔一年，很高兴再次和各位朋友相聚在招商银行财富合作伙伴论坛，共话大财富管理高质量发展。首先，我谨代表招商银行，向大家的光临表示热烈的欢迎！向各位来宾和朋友长期以来对我行的关心、支持，表示衷心的感谢！

　　招商银行1987年诞生于我国改革开放的前沿阵地深圳蛇口，是我国第一家完全由企业持股的股份制商业银行。成立之初，只有1亿资本金、1个营业网点和34名员工。37年来，招行人弘扬“敢为人先”的创新精神，发扬“时间就是金钱、效率就是生命”的创业激情，拼搏进取、转型发展，综合实力不断增强，截至今年一季度末，我行总资产超过11.5万亿元人民币，净资产达1.1万亿元人民币，在英国《银行家》刚刚颁布的全球银行一级资本排名中跻身前10强；发展方向更加清晰，战略目标从零售银行到轻型银行、再到价值银行，不断升级迭代，保证了招行正确的发展方向；经营步伐更加稳健，遵循“质量第一、效益优先、规模适度、结构合理”的经营原则，不良贷款率0.92%，拨备覆盖率436.82%，高级法下核心一级资本充足率14.07%，保持了稳定的资产质量、强劲的风险抵补能力和资本内生能力；业务特色更加鲜明，零售金融、公司金融、投行与金融市场、财富管理与资产管理四大板块均衡协同发展，科技创新能力、综合化国际化服务能力持续提升，为客户、员工、股东、合作伙伴、社会创造了综合价值。

　　当前，我国已迈入高质量发展新阶段，作为服务实体经济和满足人民美好生活需求的连接器，财富管理和资产管理也朝着高质量发展的方向转型，并呈现出四个显著的特征：

　　第一，建设金融强国需要打造强大的财富资管机构。金融强国要有强大的金融机构，财富资管机构作为金融机构的重要组成部分，助力金融强国建设义不容辞。当前我国金融机构门类齐全，但是呈现“商业银行规模较大，投行、财富资管相对分散，融资以间接融资为主、直接融资较弱”的状况。只有商行、投行、财富资管等各类金融机构良性互动、协同发展，才能构成强大的金融机构体系。只有做大做强财富资管机构，才能使我国金融机构体系更加均衡、更有韧性、更具竞争力，才能更好地服务实体经济，满足不同类型企业融资需求和居民财富管理需求，促进资本市场、债券市场、信贷市场健康协调发展，更好地支撑金融强国建设。本次论坛邀请的机构，都是大财富管理市场的头部机构，发挥着头部效应，引领着市场方向，对我国财富资管业务发展做出了重要贡献。在当前加快金融强国建设、践行金融为民、促进金融业高质量发展的目标要求下，头部财富资管机构更应该担当作为。

　　第二，中国经济由高速增长向高质量发展转变，将促进我国财富管理与资产管理由规模增长向质量提升转变。经济的发展始终离不开金融的支持，金融服务需求永远存在，金融企业的价值和生命力就是要不断创新，满足需求、创造需求。随着中国经济进入高质量发展新阶段，增长动能从“房地产+平台+金融”向“科技+产业+金融”转型升级，资产配置的组织逻辑也发生了相应的变化，对金融服务提出了新的更高要求。财富管理与资产管理也要适应这种变化，在资产组织方式、投资收益逻辑、产品服务理念、商业模式等方面加快转型升级，推动“资金-资本-资产”循环，在实体经济发展、现代产业体系建设、科技自立自强、中国式现代化等方面发挥更大作用。

　　第三，财富管理与资产管理是我国金融业转型的重要方向，具有巨大发展空间。我国金融业进入高质量发展新阶段，低利率、低利差环境下，传统存贷款业务挑战巨大，而财富管理需求旺盛，给资产管理带来巨大机遇。尽管资本市场面临较大的成长压力，权益类资产增长受到影响，但是各类资产间不断轮动，固收类、现金类资产需求旺盛；养老金融刚刚起步，老龄化社会对养老金融产品需求空间广阔。居民和企业对财富保值增值的需求巨大，2023年我国资管产品总规模超过142万亿元，比上年增长近7%，预计2030年有望达到300万亿元。当前，我国市场不缺资金而是缺资本，如何把资金转变为资本，特别是培育长期资本、耐心资本，对财富资管机构而言，也蕴含着大量的机会。

　　第四，金融机构分化加剧，呈现头部寡头化、尾部边缘化趋势。低利差时期的到来，对各类金融机构都是重大考验。同时金融科技尤其是人工智能、大数据、云计算技术为代表的数字化、智能化时代到来，对金融业既是机遇也是挑战。金融机构如果没有足够实力加大科技投入，实现数字化、智能化转型，就会被技术进步淘汰。

　　针对这些趋势和变化，我行高度重视财富管理和资产管理业务，持续提升价值创造、“人+数字化”、风险管理、生态圈共生共荣“四大能力”。当前，我行服务零售客户超2亿户，其中服务财富客户超5000万户，管理零售客户总资产突破14万亿元，与157家合作伙伴开展财富开放平台深度合作，代销公募基金和理财规模均位居行业前列，其中零售代销理财规模已突破3.8万亿元。同时，我行积极助力共同富裕，推进财富普惠，目前起购点在百元以下的产品占比近90%；接下来，我行还将实施零售代销公募基金买入费率全面一折起的优惠政策，积极促进财富与资产管理市场健康发展，惠及百姓民生。

　　滴水不成海，独木难成林。走大财富管理高质量发展之路，既要遵循现代金融发展的客观规律，又要符合中国特色金融发展的实际，需要集众人之智、聚八方之力。我行愿与各位合作伙伴互相支持、携手并进。借此机会，我就共同推动大财富管理高质量发展提出五点倡议：

　　第一，坚持客户至上，持续为客户创造价值。古话讲，受人之托、忠人之事，服务客户资产配置和财富保值增值需求，为客户创造价值，是大财富管理的天职。衡量财富资管机构是否优秀的首要标准，不是管理资产规模的大小和管理费收入的多少，而是能否秉持对客户负责的精神，持续为客户创造价值。今年4月份我去美国路演，拜访我行一家长期投资者，我注意到这家公司的logo是一张举着奖牌的乌龟，上面写着：“slow and steady，wins the race ”，即慢和平稳，最后赢得比赛，也就是说不求快但求稳，不断为客户创造价值。希望我们共同坚持以客户为中心的理念，把客户的利益放在首位，不断改进优化投资回报、需求匹配、信息告知、交易效率等各个环节的质效，让客户切实体验到安全感、获得感，从而得到客户的信任，筑牢发展的基石。

　　第二，坚持专业致胜，持续提升专业服务能力。专业能力是财富资管机构的核心竞争力。全球优秀的财富资管机构，无一不是专业能力突出的机构，才得以在全球经济金融潮起潮落中把握机会、规避风险、为客户持续创造价值，实现自身长远发展。希望我们共同秉持专业专注精神，深入研究市场、洞察客户需求，加强在投研、产品创设、风险管理、科技应用等领域的合作，不断提升对资产、标的、策略、产品研究与选择的精细度，以专业创造价值，以专业服务客户。

　　第三，坚持创新驱动，持续提升服务质效。创新是第一动力，只有创新才能适应不断变化的客户需求和市场环境。而科技是创新的关键要素，是我们破解大财富管理“海量客群-极致体验-有限成本”不可能三角的制胜法则。随着新一轮科技革命的兴起，大语言模型、大数据等前沿技术正被广泛应用在产品创设、投研决策、服务陪伴、生态建设等场景中，数字化、智能化将重塑大财富管理未来形态。希望我们共同以客户需求为导向，以科技应用为手段，积极探索“AI+金融”“人+数字化”，加强产品创新、管理创新、模式创新，为客户带来更大的收益、更好的服务体验。

　　第四，坚持风险为本，持续筑牢安全保障。风险管理的半径决定发展的半径。大财富管理连接着资产和客户两端，风险管理点多面广，只有不断强化风险管理能力，守住风险底线，才能更好地维护客户权益，实现大财富管理高质量发展。希望我们在资产组织中，共同提升对底层资产的风险识别能力、风险定价能力；在产品创设中，共同增厚安全垫，提高透明度和规范性；在产品销售中，共同坚守风险收益偏好匹配原则，做好适当性管理；在投后管理中，共同加强全周期检视与管理，提升风险前瞻与动态应对能力。

　　第五，坚持合作共赢，持续共建大财富管理生态圈。不同类型的财富资管机构行业属性、客户属性不同，未来必将走特色化差异化发展之路，错位竞争、优势互补、百花齐放，大财富管理业态将会更加丰富，生态与生态之间的竞合将会更加紧密。过去，从产品引入、产品定制到产品管理，从渠道代销到财富开放平台合作，我行与广大合作伙伴做了许多有益探索。希望我们共同挖掘居民与企业财富管理需求，深化渠道共享、信息共享、运营共享、投研共享，共生共荣，一起做大做强中国特色大财富管理。

　　为者常成，行者常至。朋友们，大财富管理高质量发展既在转型变革的宏大叙事中，也在点点滴滴造就非凡的恒久坚持中。我们希望与各位一起，坚守初心使命，锚定世界一流目标，共建能力、共创价值、共赢未来，共同探索中国特色大财富管理高质量发展之路，为中国式现代化和人民共同富裕贡献更大力量。

　　预祝本次论坛圆满成功，也祝愿各位来宾、各位朋友身体健康、工作顺利。谢谢大家！