普惠金融实践的陇原样本：甘肃银行服务大局见实效，以实干谱新篇|甘肃银行_新浪财经

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。去年中央金融工作会议对做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”的重要部署，为金融支持经济高质量发展指明了方向，也让金融机构以高质量金融服务助力国家重大战略实施和强国建设，有了更加明确的着力点。

“服务地方经济、服务三农发展、服务中小企业、服务城乡居民”，是甘肃银行成立以来一直坚守的市场定位。如今，作为“甘肃人民自己的银行”，甘肃银行在科技、绿色、普惠、养老、数字化等领域所做的努力，已在省内14个市州及县域开花结果，让专业、多元、便捷的金融服务真正走进陇原的千企万户。

“五篇大文章”，领域不同，各有侧重；“五篇大文章”，篇篇是重点，篇篇有难点。在克服小微主体融资难、融资贵问题上，我国普惠金融服务经过10年快速发展已渐入佳境。扎根陇原大地十余载，甘肃银行勇担使命、迎难而上、紧抓机遇、积极创新，在需求导向和问题导向中，探索出了一条独具特色的普惠金融服务路径，也展示出破解普惠难题的巨大决心和差异化优势。

日月其迈，岁律更新。站在新的起点，这家总资产迈上4200亿元的地方省级法人城商行，还将继续以昂扬奋进的姿态开拓创新，围绕高质量发展这条主线，切实加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，助力谱写中国式现代化的甘肃篇章。

创新优化更多“智慧”产品，直击难点雪中送炭

“通过甘肃银行APP发起线上申请，放款30万，手续方便、额度又高、省去不少麻烦。”这是一位牛肉面店老板获批甘肃银行线上贷款后的评价。

在甘肃省构建“一核三带”区域发展新格局，实施强科技、强工业、强省会、强县域“四强”行动过程中，最具市场活力的小微企业是关键力量。围绕区域经济特色和发展规划，甘肃银行从多维度发力普惠金融业务，全面赋能小微主体成长、发展和腾飞。

小微企业融资难、融资贵问题，究其症结在于银企信息的不对称。如何打通“最先一公里”和“最后一公里”，将金融“活水”精准灌溉至小微主体手中？这个过去摆在每一家银行面前的难题，随着数字化转型的深入推进，已逐渐找到解题思路。

甘肃银行也用实践和数据证明着这一点，2021年上线的“小微e贷”产品就是其中一个创新典范——这是一款针对小微企业主和个体工商户主动授信、智能决策的线上信用贷款产品，操作简单、用款灵活，目前已为2.3万户小微客户带去超60亿元的授信支持，有效实现了普惠小微贷款的提质扩面。

除了积极优化和推广“小微e贷”，甘肃银行还针对失业、创业人员推广“创业贷”，优化“政采贷”，去年两款产品的投放金额分别突破了1.29亿元、4.60亿元。另有数据显示，仅去年全年，甘肃银行就完成了16款创新产品的投产上线，从陇银财资宝、陇银薪福宝到中企云链线上保理、柜面无纸化、会计运营风险监测平台，提升客户体验的同时进一步实现了降本增效。

正如牛肉面店老板发出的感慨一样，好的普惠金融更像是雪中送炭。优质的线上服务、自动化的信贷作业流程，大幅提升了普惠金融服务质效，也让越来越多的企业感受到甘肃银行服务小微的决心、扎根陇原的用心。

打造特色普惠体系，激发小微新动能

一组组数据印证着甘肃银行普惠金融服务的快速发展：自2021年以来，甘肃银行普惠小微贷款余额从75亿元一路增长至近132亿元，年均增速接近19%；截至去年末，甘肃银行服务的普惠小微客户数已超过1.55万户，其中普惠型小微企业客户1957户，个体工商户及小微企业主约1.36万户。

这是服务理念更包容、产品创新更个性、融资渠道更智能的共同结果。近年来，为顺应市场主体快速增长态势，甘肃银行深刻把握金融工作的政治性、人民性，持续深耕小微、提速小微、创新小微，将金融服务进一步向个体工商户、小微企业主等长尾市场主体下沉。

助力实体经济发展、创新和优化金融产品让服务提质扩面、加大服务乡村振兴力度、持续巩固脱贫攻坚成果，是近年来甘肃银行推动普惠金融持续向纵深发展的重要方向。

小微企业是发展的生力军、就业的主渠道，“三农”是经济社会发展的“压舱石”，民生领域是促进经济发展的关键一环。以人民为中心，让社会不同群体都平等享受基础金融服务，是推进普惠金融高质量发展的内在要求，更是金融工作政治性、人民性的重要体现。就在去年，甘肃银行推动成立了“乡村振兴金融部”，并在19家一级分支机构成立普惠金融部和乡村振兴金融部，系统形成了支持普惠金融和乡村振兴的金融服务体系和组织保障体系。

为助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，守住不发生规模性返贫风险，甘肃银行一方面将服务乡村振兴走深走实，另一方面对有劳动能力、有金融需求的防止返贫监测对象及时开展金融帮扶，积极推动脱贫人口小额信贷工作，补齐低收入、老年人、残疾人等群体以及人口稀少地区的金融服务短板。

截至去年年末，甘肃银行累计投放扶贫小额贷款92亿元，惠及建档立卡贫困户21.34万户。在乡村振兴方面，去年甘肃银行完成了甘肃监管局关于新型农业经营主体建档评级3年覆盖规划1291户建档评级工作，同时持续实施涉农贷款“千亿工程”，大力推广“甘农贷”和“牛羊菜果薯药”六大产业贷款，均取得了良好成效。去年，该行各类新型农业经营主体的贷款新增投放超过18亿元，支持了近百家省级以上农业龙头企业和68家农民专业合作社。

此外，围绕稳就业、保民生，甘肃银行加强对妇女、高校毕业生、返乡入乡人员、新市民等群体就业创业的金融支持，今年已投放创业担保贷1亿元、新市民贷11.57亿元。截至9月末，该行创业担保贷和新市民贷余额分别为2.96亿元、19.43亿元。

让利于民，切实提升小微获得感

加大中小企业融资支持，要在“量”上做加法，也要在“价”上做减法。为切实提升小微主体的获得感、幸福感，在加大信贷投放的同时，甘肃银行还积极降低企业融资成本，响应政策要求主动减费让利。

一方面，甘肃银行积极落实金融监管部门的要求，通过对新增普惠小微客户执行优惠利率定价策略，对存量贷款进行利率调整等方式，实现小微企业综合融资成本稳中有降。截至今年9月30日，该行普惠小微贷款的平均利率较年初下降了61个BP。

另一方面，甘肃银行持续加大人民银行支小再贷款政策工具的使用，今年多次开展小微企业贷款投放专项营销活动，对符合政策的当年新发放贷款，实行内部资金转移定价优惠，充分调动各机构投放普惠小微贷款的积极性，进一步扩大货币政策惠及面。截至今年9月30日，该行支小再贷款余额为41.69亿元，当年申请支小再贷款资金为32.17亿元，惠及小微企业超过1300户。

与此同时，甘肃银行还对“小微e贷”“税e贷”两款重点产品实行差异化定价策略，通过大数据细分客群、调整利率区间等方式使产品利率定价更加精准、合理，实现了两款产品利率的“稳中有降”。

书写好“五篇大文章”，责任重大、任务艰巨、使命光荣。2024年是甘肃银行成立13周年，13年来，该行积极践行地方法人银行的责任担当，守正创新、服务大局，凭借十余载深耕在区域市场发展中交出了一份亮眼的答卷。

岁序易，华章新。展望未来，甘肃银行将持续坚持稳中求进的工作总基调，以实干拓新局、谱新章，聚焦“五篇大文章”全面拓展金融服务的广度与深度，坚定走好中国特色金融发展之路，为陇原高质量发展持续注入新动能。