转自：财联社
财联社11月22日讯（记者 林坚）在震荡上涨的行情驱使下，券商App的各类数据正更多体现股民的态度，包括开户数、咨询量激增等等，尤其是10月新开户数暴涨685万。不难发现，咨询、开户只是第一步触达，如何将客户“黏在”APP上更是这波行情下，券商能赢到最后的关键之一，毕竟线上开户量占到了整体八九成。
作为连接与客户之间的“强粘合剂”，APP的功能意义更突出，尤其是背后蕴藏金融科技对财富管理的赋能，这被行业寄予厚望。记者根据IT渠道端提供的数据来看，近一年券商APP平均更新50次，频率较去年有所提升。功能升级更加明确，集中在交易、行情、个股、开户、理财、ETF等板块。界面（UI）更新自不用说，这是券商APP优化的重要一部分。
聚焦大的更新，中信证券、国新证券、华福证券、中银证券、信达证券、中信建投证券、长江证券、广发证券、东方财富证券、中泰证券、方正证券、中金公司、国投证券、银河证券、国金证券、上海证券、海通证券、湘财证券、恒泰证券、东兴证券、华泰证券都有涉及，比如国新证券就升至5.0版本，且近期迎来财富管理版本大更新，国投证券则迈入9.0版本，中信建投“蜻蜓点金”也到9.0全新版本。
记者注意到，就在近期，中信证券推出了公司“信e投”APP 6.0版本，这是时隔近一年，“信e投”进行的一次重大版本更新。2023年11月底，记者对于“信e投”APP 5.0版本及行业整体APP的优化打法进行过报道，详见《年底一大波券商APP更新迭代！中信证券APP官宣迈入5.0时代，亮点大盘点，都有ETF主战区》。
中信证券推出了公司“信e投”APP 6.0版本
综合记者近几年的跟踪报道，通过不断迭代、多元内容的个性化、精细化运营，为客户提供一站式的理财服务，已然是行业的共识。只有APP最新、最快、最精，才能最深地抓住客户。综合今年以来的情况，记者发现，券商在APP方面的迭代升级依然主要集中在三个方面，其中，ETF板块是券商最下心思的模块。
一是券商不断改进APP的用户界面和操作流程，使其更加直观和用户友好。这包括简化交易流程、提供个性化的界面布局以及增强搜索和导航功能，确保用户能够快速、轻松地访问和使用APP。
二是券商通过数据工具、智能交易的创新，进一步夯实APP作为行情交易服务工具的本色。
券商利用大数据和人工智能技术，提供智能化的投资建议和个性化的理财规划。这包括基于用户行为和偏好的智能推荐系统，以及利用机器学习算法为用户提供定制化的理财方案。
三是ETF因其低成本、高流动性和多样化的投资选择而受到投资者的青睐。券商在APP中对ETF板块进行了特别的关注和投入，通过提供丰富的ETF产品信息、便捷的交易工具、专业的分析工具以及教育和资源中心，来满足投资者对ETF投资的需求。
这些更新旨在提升用户的投资体验，通过智能化工具和优化的用户界面，使投资操作更加流畅便捷，同时提供更丰富的投资信息和决策支持。以中信证券为例，今年是中信证券推出“信e投”的第八个年。作为行业的绝对头部，中信证券在APP上面的优化也集中反映了证券业券商在线上端的一些动作，既有共性，也有差异性。
记者简单梳理发现，此次更新不仅在用户界面（UI）设计上进行了全面焕新，更在用户体验、行情模块、理财模块以及ETF投资工具等方面实现了深度优化和功能增强。
看点一：以客户为中心，推出新功能模块
APP的每一次迭代，都透露出券商对拓客、留客、锁客、升客等的新布局与新思路打法。对于APP来说，最直观的优化就是APP的整体UI设计，界面布局的优化，使得信息呈现更加合理，用户可以轻松找到所需内容。从第一眼开始，投资之旅便充满了愉悦。
记者注意到，以中信证券“信e投”APP 6.0版本为例，其在UI设计上采用了新锐、极简、效率的设计理念，引入了现代简洁的轻质感风格。在国内同业中，“信e投”APP 6.0版本为用户提供了差异化的视觉体验。
华泰涨乐财富通在最近，“首页”经历了一次全新的改版升级，页面布局经过了精心整合，将原有的抽屉式弹窗设计改为标签栏，并新增资讯、机会栏目，使整体布局更加清晰直观。
回到APP的基本功能上，模块设置、业务呈现是投资的刚需。国投证券在9.0版本中对基础交易服务进行了精心打磨，针对客户的使用场景进行了优化，其中包括新增自选菜单功能以及完善自选股资讯等。同时，对投研资讯服务进行了整合，以更迅速和多元的方式向客户传递市场信息，并精选投资机会。
国新证券5.0版本从基本面、资金面、行情走势、技术指标、K线形态等多维度进行选股，帮助挖掘潜力股，另支持按业务类型、交易币种、交易时间、交易方向等多个维度查询资金变动情况，确保透明安全、分析便捷。在最新一次财富管理的更新中，独立“自选”功能，即时、直观展示股票信息，巧妙集成“自选”与“行情”，单手操控更轻松，让交易行云流水。每日焕新的“投顾说”模块，深度覆盖政策分析、行业探讨、市场波动洞察，凸显信息的含金量与时代脉搏。
整体来看，中信证券“信e投”APP 6.0版本在行情模块上进行了全面升级。新版App具备丰富的行情指标数据，并设置有独立的“行情”和“自选”两大一级页，助力用户看盘和选股。行情指标的丰富程度走在行业前沿，并通过大盘概览、大盘分析、热点板块、捕捉机遇、异动追击、主力动向、形态选股等专题模块进行分类呈现。
记者注意到，稳健理财模块的推出，是此次升级的一大亮点。“信e投”APP 6.0版本全面支持理财产品投资，同时推出特色功能如财富配置资产分析。还对客户体验进行了诸多细节优化，例如新增基金足迹、新增首页产品历史净值曲线等，力求为客户提供更便捷、高效的投资体验。
业务办理方面，“信e投”APP 6.0版本充分利用数字化技术，优化线上业务办理流程，打造一站式“掌上营业厅”。提升线上业务覆盖范围和覆盖人群，支持包括权限管理、信息维护、协议签署、佣金展示等多种业务种类。同时新增外国人专区、港澳台专区、两融专区，支持不同业务需求的人员快速找到需要办理的业务。利用人脸识别、活体检测、智能语音交互等AI核心技术，简化办理流程，优化风险提示，方便客户及时了解全面信息，提升客户办理体验。
蜻蜓点金9.0全新版本在投资服务方面进行了多项升级，以提升用户体验和服务质量。新增的择时信号服务包括分时图九转信号、ETF电波、主力、撑压等，这些工具旨在帮助投资者更精准地把握交易时机。同时，投顾老师个人主页经过改版，旨在打造明星投顾品牌，突出投顾老师的专业能力和服务特色。此外，管家宝增加了智能投顾模块，利用人工智能技术为投资者提供个性化的投资建议或管理投资组合。仙人涨产品也进行了更新，新增了调仓表现和陪伴服务评级功能，从而实现对投资产品表现的多维度展示和更细致的分析评级，进一步提升了产品的服务水平。这些改进体现了蜻蜓点金在夯实投顾品牌和打造优质服务方面的努力。
看点二：创新ETF投资工具，深耕ETF领域
真正的财富管理逻辑是什么？以客户为中心已然是一个公开答案。可以看到，近年来，ETF成为投资者的最新宠爱。数据来看，截至2024年三季度，公募ETF市场总体规模再创新高，达3.50万亿元，非货币ETF规模达到3.35万亿元，股票型ETF规模是其中增幅最明显的一类，部分宽基ETF的存量规模已经突破1万亿。
随着金融科技的不断进步，券商在ETF领域的布局正变得更加深入和多元化，记者梳理发现，券商在APP上对ETF也倾注了思考。
一方面，提供丰富的ETF产品信息。APP提供市场上主流的ETF产品信息，包括股票ETF、债券ETF、商品ETF、货币ETF等，满足不同投资者的需求。其中也提供ETF的详细信息，如基金经理、跟踪指数、持仓分布、费用比率等，帮助投资者全面了解产品特性。此外，实时更新ETF的净值（IOPV），让投资者能够及时了解ETF的最新表现。
另一方面，打磨交易触感。APP简化交易流程，实现一键买入、卖出ETF，提高交易效率；允许投资者设置条件单，如价格触发买入或卖出，实现自动化交易；支持批量买入、卖出，方便投资者进行大额交易。
此外，个性化的投资策略推荐。APP根据投资者的风险偏好和投资目标，智能推荐合适的ETF产品；许投资者回测不同的投资策略，评估策略的有效性；提供投资组合构建工具，帮助投资者构建多元化的ETF投资组合。
国投证券9.0版本就新增了指数化投资服务，建立了ETF投资专区，为投资者提供了一站式的ETF投资与顾问服务。同样的，据中信证券有关人员介绍，“信e投”APP 6.0版本在ETF投资工具上进行了创新。持续优化ETF专区，通过提供多维度精选榜单和策略，分场景解决投资者选行业和选指数难题。
1.通过跟基金公司合作共建，结合政策和行业景气度，纵深挖掘行业投资机会，帮助客户便捷地挑选到合适的ETF产品。
2.聚焦每日行业、概念热点，基于自研大数据算法，匹配高关联度ETF基金产品，助力捕捉短线机会。
3.支持按热门主题、策略、跨境地域等多维度排序，同时为方便查找，还可以选择“跟踪指数过滤”选项，这样针对跟踪同一只指数的ETF，界面中只显示规模最大的1只，显示更加简洁，帮助客户便捷地挑选到合适的ETF产品。
4.通过提供ETF投资中需要用到的关键信息，如IOPV、溢折价率、场外资金流入、份额、持仓等指标数据，帮助投资者识别ETF投资标的，建立科学的投资理念。
看点三：渗透智能化思维，提高C端用户粘性
在用户体验方面，券商在APP 迭代升级上下足了功夫，尤其是引入更多智能化工具成为各大券商对APP升级的重要考量与行动方向，这也是长远来看，券商APP能走出差异化道路的因素之一，这加深了对用户体验的把握。
自今年1月以来，华福证券小福牛APP共迭代70多版，从5.2版本“进化”到5.9版本。在升级过程中，小福牛APP推出了行情交易智能化的AI猜你想买、智能条件单、网格交易等功能。其中，优化智能条件单和网格交易等智能化交易方式，在智能条件单中，客户只需预设触发条件和委托指令，系统便能自动盯盘，一旦市场变动触达预设条件，系统将立即执行委托指令。这种全自动化的交易方式，彻底解放了客户的双手，将交易纪律执行到底，让客户专注于市场分析和策略调整。同时，新版本APP还推出了两融条件单功能。
“猜你想买”是小福牛利用AI算法自研推出的一个重要功能，旨在解决客户“不知道选什么基金产品”的痛点。小福牛通过AI算法为客户提供个性化的基金产品推荐，包括聚焦短期爆发基金的“爆发增长”、聚焦持有一年盈利概率高的“长期高盈利”、聚焦高夏普比率产品的“高性价比”三类精选产品。
中信证券方面，“信e投”APP 6.0版本全面升级的智能化全站搜索，帮助客户迅速定位所需功能，全面掌握投资信息，助力客户智慧投资。无论是寻找最新的市场动态、深度研究报告，还是快速了解某个股票、基金的详细情况，只需在搜索框中输入关键词，智能搜索引擎即刻为您呈现最相关、最权威的信息。一站式满足您的所有需求，无需烦琐切换。
此外，“信e投”设置“选股”板块，利用计算机智能化技术，结合技术分析大师理论，实现28种经典形态、技术指标的自动化，结合投教视频内容，帮助投资者轻松分析K线图表，把握市场趋势变化。丰富的行情指标不仅提高了C端用户粘性，也增加了用户使用时长。
国投证券9.0版本对“智造+”智能投顾服务进行了升级，利用人工智能技术，将算法深入应用，全面覆盖个人投资者在分析研究、股票选择、市场时机把握以及盯盘交易等全链路服务；中信证券“信e投”APP 6.0版本全面升级的智能化全站搜索，帮助客户迅速定位所需功能，全面掌握投资信息，助力客户智慧投资。无论是寻找最新的市场动态、深度研究报告，还是快速了解某个股票、基金的详细情况，只需在搜索框中输入关键词，智能搜索引擎即刻为您呈现最相关、最权威的信息。一站式满足您的所有需求，无需烦琐切换。
看点四：深度优化用户体验，提供更加差异化服务
解决用户真正痛点需求，提供更加精准差异化服务依然是APP迭代的固定动作所在。同样以中信证券app为例，公司5.0版本时首发家庭信托业务，到了6.0版本，为满足家庭财富传承的需求，家庭信托产品持续升级。
中信证券对接多家信托公司，上线了各种类型、不同风险等级的家庭服务信托产品。客户可以轻松设立家庭信托，创建灵活的分配方案。无论是子女教育金规划、退休养老金补充，还是创业支持、资产传承，平台都能提供定制化解决方案，让每一份信任都有坚实的保障。
此外，家族信托服务焕新升级，提供全资产类别的信托服务。通过全产品资产配置，投资组合可包含不同类型，规模，行业的资产，能够有效分散风险，帮助实现资金的保值增值，满足客户投资、隔离、传承等财富管理需求。
（财联社记者 林坚）
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