【微聚焦】农行青岛分行:普惠金融添“底气”,乡村振兴绘“丰景”

【微聚焦】农行青岛分行:普惠金融添“底气”,乡村振兴绘“丰景”
2024年11月21日 18:47 市场资讯

农行青岛分行全面落实农业银行三农普惠金融发展战略,多方发力,持续加大普惠金融供给,不断提升服务普惠金融工作质效,全面提升民营小微企业金融服务水平,用实际行动为每个小微企业的发展增添“底气”,为实体经济的高质量发展注入新的活力。

投放力度再“加码”

农行青岛分行将普惠业务作为工作重点,转变传统思维,以“微捷贷”“抵押e贷”筑牢业务根基,以“供应链”“产业集群”为新突破口,实现批量获客、集群服务,构筑“2+2四轮驱动”普惠新发展模式,不断拓展小微企业客户服务的广度与深度。坚持高标定位,持续加大普惠贷款支持力度,不断扩大普惠金融服务覆盖面。截至9月末,该行普惠金融贷款余额306.8亿元,较年初增长75.5亿元,同比多增2.4亿元,增速达到32.6%。

某能源科技公司主要从事专业连接器生产,被认定为“专业特新”企业,并是“隐形冠军”企业,具有很强的科创属性。2024年一季度,该公司由于需要采购原材料以及研发投入,急需周转资金。农行青岛分行了解情况后,为该公司办理“科技e贷”并发放信用贷款500万元,为该公司稳定客户关系以及提升市场竞争力提供了关键支持。该公司副总经理表示,“如果没有这笔资金,我们无法进行产品研发、设备升级,从而导致订单无法按时交付,会给我们带来巨大损失。”

农行青岛分行聚焦高新技术、新兴产业,通过大数据“精准画像”实现信贷资金的“精准投喂”和小微企业的“精准培育”,“科技e贷”等产品先后帮助众多优质科创小微企业破解融资难题,为科创企业创新发展浇灌金融活水,打通科技-产业-金融通道,让普惠金融的汩汩活水,润泽经济发展的每个角落。

特色产品再“扩容”

农行青岛分行发挥线上贷款优势,加速产品迭代升级,通过优化“微捷贷”线下续贷和“抵押e贷”无还本续贷两大功能,有效解决了存量普惠贷款客户的续贷难题。

创新推广“科技e贷”产品,实施差异化转授权,建立线上线下协同服务清单,持续加大对“专精特新”“瞪羚”等科创型小微企业的支持力度,已为近100余户科技型企业提供贷款支持超5亿元。同时围绕核心企业推动“一链一策一批”小微企业融资促进行动,强化对青岛市重点产业链上的链主企业和重点企业的金融支持,为全链条提供支付、融资、供应链管理等一揽子金融产品,截至9月末,该行供应链链条78条,本年度新增落地“链捷贷”链条23条,供应链融资余额43亿元,较年初增长10.4亿元,实现“链捷贷”业务持续高质量发展。升级“普惠e站3.0”,为更多小微企业客户提供在线预约、评测和融资等“一站式、全产品、全流程”金融服务。持续做优展业工具,丰富移动营销Pad小微客户服务功能,完善“微捷贷”申贷助手,进一步整合工作流程,为小微客户提供更精准、高效的金融服务。创新推出包含“托管贷”“种子贷”“民宿贷”“设施贷”“齐鲁富民贷”“险贷通”“爱心贷”“易担贷”等8款子产品的乡村振兴“琴岛”系列信贷产品体系,累计投放规模超85亿元,服务乡村振兴细分领域小微企业300余家,惠及农户超25000户。

山东新希望(9.960, -0.34, -3.30%)六和集团有限公司作为青岛市省级农业产业化龙头企业,2018年联合农行青岛分行推出首款线上供应链金融产品“应收e贷”,有效带动青岛市农业产业化升级,对打造乡村振兴领域优势产业链具有积极作用。“应收e贷”主要面向核心企业上游供应商群体,凭借供应商企业与核心企业发生的订单或应收账款即可申贷,为新希望六集团和上游的广大中小企业开启一扇崭新的融资之门。青岛某饲料有限公司为莱西市一家小微企业,主要为山东新希望六和集团有限公司旗下多家饲料生产公司供货,由于缺少固定资产和抵押物,该企业联系银行融资可谓是“难于上青天”。“应收e贷”推出后,该小微企业也成为第一批受益者。

资源匹配再“强化”

普惠金融既要扩面做“普”,也要让利做“惠”。农行青岛分行积极作为,持续优化资源匹配促进普惠金融取得实效。完善小微企业敢贷愿贷能贷会贷机制,在信贷规模、利率政策等方面,对普惠金融业务给予倾斜,夯实普惠金融发展基础。认真落实小微企业减费让利政策,使小微企业贷款利率持续降低。持续完善行内民营和小微企业首贷信用贷服务体系,制定配套工作方案,设立11家首贷信用贷服务中心。截至9月末,普惠金融贷款客户数2.6万户,较年初增长5926户,其中新增首贷户1309户。

坚持资产引领,以“网点效能提升”为契机,持续完善普惠金融服务体系,推动普惠金融业务下沉网点,实现网点开办普惠金融业务率达100%。

青岛某刀具有限公司主要从事专业刀具制造等,已累计申请专利近40项,为高新技术企业、专精特新中小企业。该公司负责人称,“资金是我们企业发展的血脉,我们制造行业,投入大,资金回笼周期较长,资金问题常常成为制约我们发展的瓶颈,由于缺乏抵押物等,较难获得贷款资金。”2020年9月,该公司向农行青岛分行提出贷款申请,分行为该公司办理“微捷贷”业务,无需繁琐的抵押担保手续,流程简便,线上以信用方式发放贷款。近年贷款额度不断扩大,目前信用贷款额度300万元,极大程度上解决该公司的融资需求。“微捷贷”切实解决众多小微企业的资金问题,其流程便捷高效,随借随还,为那些处于发展初期、资金短缺的小微企业送去了及时雨,无需繁琐的手续,无需漫长的等待,只需轻点指尖,贷款资金便能迅速到位,让小微企业能够抓住稍纵即逝的发展机遇,迈出坚实的步伐,犹如一盏明灯,照亮了小微企业前行的道路。截至9月末,农行青岛分行累计发放“微捷贷”贷款5.2万笔,累计支持小微企业1.3万余户,累计放款超过183亿元。

(转自:青岛金融)

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